¿Cómo elige al prestamista adecuado cuando decide refinanciar su casa? Después de todo, ha presionado los números y sugieren que el refinanciamiento es una ventaja adicional en su caso: tendría pagos mensuales más bajos, pagaría menos intereses a largo plazo o tal vez solo un poco más. Pague para cobrar más de diez años de la duración de su préstamo. Ahora todo lo que tienes que hacer es conseguir esa nueva hipoteca.
Para obtener su préstamo, por supuesto, necesita un prestamista. Ir a su banco local y solicitar un préstamo puede ayudarlo a lograr sus objetivos, es probable que necesite pasar mucho tiempo con el prestamista adecuado, ya que él puede conseguirle dinero.
Conclusiones clave
- El prestamista adecuado puede ayudarlo a ahorrar dinero en tarifas e intereses durante la vigencia de un préstamo.
- Los agentes de préstamos y los agentes hipotecarios ganan dinero con las transacciones que realizan, por lo que vale la pena hacer algo de su propio trabajo para asegurarse de obtener la mejor oferta.
- Una estimación de buena fe de un prestamista detalla las tarifas que deberá pagar al cierre y es un buen documento para comparar préstamos.
- Buscar en línea puede ayudarlo a encontrar un prestamista que brinde un buen servicio y responda sus preguntas de manera completa y rápida.
Encontrar el prestamista adecuado
Los bancos y las cooperativas de crédito son las dos entidades que más a menudo vienen a la mente cuando los propietarios de viviendas consideran obtener financiación, pero estas no son las fuentes potenciales de un préstamo. Las empresas de financiación al consumo, las instituciones de ahorro y crédito y otras empresas de préstamos especializadas ofrecen hipotecas. Si se toma el tiempo para elegir el prestamista adecuado, puede marcar una gran diferencia en la cantidad de dinero que gasta en cargos por préstamos, así como en intereses hipotecarios durante la vigencia del préstamo.
La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Agentes de préstamos y agentes hipotecarios
Cuando busque un prestamista, recuerde que los oficiales de préstamos, que representan a los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras para las que trabajan, reciben un pago en parte en función de la transacción que realice. Eso no necesariamente hace que los funcionarios extranjeros sean malos; es solo que debe trabajar un poco usted mismo para asegurarse de obtener la mejor oferta. Por lo tanto, es importante comprender la gama completa de opciones disponibles y las ventajas y desventajas de cada una.
Los corredores hipotecarios no trabajan para los prestamistas, sino que actúan como intermediarios entre usted y el prestamista y pueden ayudarlo a comparar los servicios de muchos prestamistas y trabajar para obtener la mejor tarifa. A veces, el prestatario les paga (ese es usted) una tarifa para brindar asistencia para encontrar una hipoteca y para facilitar el proceso de inicio del préstamo, pero generalmente el prestamista los paga a cambio de llevar negocios a ese prestamista.
Al igual que los oficiales de crédito, la forma en que se les paga es haciendo una venta. De nuevo, un poco de conocimiento y algunas compras comparativas probablemente le serán de utilidad. Y al igual que muchos servicios financieros tradicionales, ahora hay una serie de herramientas en línea disponibles para ayudarlo a evitar tarifas de corretaje.
Una pequeña diferencia en su tasa de interés durante el plazo de su hipoteca puede generar grandes ahorros.
Comparación de prestamistas hipotecarios: costo
Los principales elementos a considerar al elegir un prestamista hipotecario son los costos y los servicios. Comprenda los términos de su préstamo: el monto del pago mensual, la cantidad de años hasta que se cancele, la tasa de interés, las tarifas y si se accede o no a una multa si paga el préstamo pronto. varios costos. Las conversaciones con su posible prestamista o corredor hipotecario y una revisión de la estimación de buena fe (GFE) proporcionada por el prestamista le permitirán hacer una comparación razonable.
La estimación es un documento obligatorio de buena fe diseñado para proteger a los prestatarios al exigir a los prestamistas que proporcionen una divulgación estandarizada de los costos de un préstamo. Esta estimación escrita detalla las tarifas que deberá pagar al cierre, incluido el costo de cada punto, procesamiento, tarifas legales y tarifas de presentación y cierre.
Si bien la ley no prescribe el precio que cobra cada prestamista por los diversos servicios que ofrece, la estimación de buena fe proporciona una herramienta útil para comparar las compras. Un proveedor de préstamos puede cobrar más por los honorarios legales y menos por las tarifas de presentación. Otra persona puede tener tarifas generales más bajas simplemente cobrando una tasa de interés más alta. Una revisión cuidadosa de las estimaciones de buena fe de los prestamistas que está considerando lo ayudará a obtener la mejor oferta.
Una pequeña diferencia en su tasa de interés durante el plazo de su hipoteca puede generar grandes ahorros.
Comparación de prestamistas hipotecarios: servicio
Desde la perspectiva del servicio, responder a sus preguntas de manera oportuna y precisa es un aspecto importante del proceso. Los préstamos requieren mucho papeleo, así como la recopilación y difusión de una cantidad significativa de información personal. Tener un punto de contacto confiable para sus preguntas puede marcar la diferencia entre un proceso sencillo y fluido y una experiencia difícil.
Otra cosa importante es tener el préstamo listo a tiempo para el cierre. La documentación final a menudo no está disponible hasta días, o incluso horas, antes del cierre, y es un desafío coordinar los horarios de las diversas partes involucradas en la transacción. Un prestamista confiable lo ayudará a mantener todo en orden y a tiempo y mejorará enormemente su tranquilidad personal.
En un momento, fue un proceso que requiere investigación y recopilación de la información necesaria para refinanciar que requiere visitas a varios prestamistas o, a veces, por teléfono. Si bien esas opciones tradicionales aún están disponibles, la tecnología ha ayudado a que el proceso sea mucho más fácil. Puede conectarse en línea y encontrar formas convenientes de comparar prestamistas y obtener una idea del rango de tasas de interés disponibles para el préstamo que está buscando.
La línea de base
Refinanciar la hipoteca, en las circunstancias adecuadas, puede ser una ayuda financiera para agregar ahorros adicionales a su billetera. Sin embargo, antes de comenzar el proceso, debe comprender a fondo el refinanciamiento para asegurarse de que sea adecuado para su situación particular.
Estos pasos implican decidir qué oficial de préstamos o agente hipotecario utilizar, seleccionar un prestamista, calcular los costos y decidir quién brindará el mejor servicio. Afortunadamente, los recursos en línea hacen que el trabajo sea mucho más fácil hoy de lo que solía ser. Así que tome el control del proceso y vea qué puede ahorrar.
