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IRA/ Roth IRA

Cómo encontrar las mejores tarifas de IRA de ruedas

Las IRA de ruedas son una forma popular de ahorrar para la jubilación y por una buena razón. Ofrecen muchos beneficios, incluido el crecimiento libre de impuestos de sus contribuciones y ganancias. Si bien no puede deducir sus contribuciones (como puede hacer con la IRA tradicional), el dinero que retire algún día estará libre de impuestos, siempre que cumpla con ciertas reglas.

Por supuesto, desea aprovechar al máximo lo que invierte. Entonces, ¿cómo encuentra la rueda IRA que ofrece las mejores tarifas?

Conclusiones clave

  • La tasa a la que gana una IRA Wheel depende de las inversiones que elija para ella.
  • Algunas inversiones, como los certificados de depósito y los bonos, pueden tener tasas de interés predecibles.
  • Las acciones y los fondos de acciones son mucho más predecibles, pero pueden tener una tasa de rendimiento más alta a largo plazo.

Invertir su rueda IRA

Para empezar, una IRA Wheel no es una inversión en sí misma y no paga una tasa de interés específica. Es solo un vehículo que puede utilizar para invertir en otras cosas. La cantidad en la que decida invertir determinará su tasa de rendimiento.

Algunas inversiones comunes para las cuentas IRA Wheel incluyen:

  • Cepo
  • Cautiverio
  • Los fondos de inversión
  • Fondos negociados en bolsas
  • Certificados de depósito (CD)

Si tiene una IRA autodirigida (SDIRA), puede optar por más tipos de inversiones, incluidas las inmobiliarias. La mayoría de las instituciones financieras, como bancos, compañías de fondos mutuos y firmas de corretaje, solo ofrecen cuentas IRA y Roth tradicionales. Si desea invertir en algo que no sean los sospechosos (acciones, bonos, etc.), deberá abrir una IRA autodirigida con una empresa que se especialice en ese tipo de cuenta.

Predecir su tasa de retorno

Es fácil estimar las tasas de interés que esperaría de las inversiones de tasa fija, como un certificado de depósito de un banco o una empresa de corretaje, o un bono corporativo o gubernamental. Con otro tipo de inversiones, puede ser mucho más difícil, si no posible.

En el caso de las acciones, las empresas que han pagado dividendos a una tasa constante a lo largo de los años son relativamente predecibles, al menos en lo que respecta a los dividendos. Pero los precios de sus acciones aún fluctúan, dependiendo de la dirección general del mercado y ciertos fundamentos de esa empresa.

Con fondos mutuos y fondos negociados en la bolsa, su rendimiento dependerá de lo que inviertan. Un fondo mutuo invierte un índice o ETF, por ejemplo, en un índice específico de acciones o bonos, como el S&P 500, y su éxito está vinculado al rendimiento de ese índice. Por otro lado, los fondos mutuos administrados activamente dependerán de qué tan bien se haya desempeñado el administrador en la selección de inversiones para la cartera del fondo. Tanto los índices como los gestores de fondos pueden tener años buenos y malos: un aumento del 15% anual, por ejemplo, un descenso del 15% el próximo año.

Los fondos mutuos son necesarios para informar sobre su desempeño pasado, pero eso no le dice qué tan bien se desempeñarán en el futuro.

Puede consultar un prospecto de fondos mutuos para averiguar cómo se ha desempeñado en diferentes períodos, como en los últimos 10 años. Pero como señalan rápidamente las empresas de fondos, «el rendimiento futuro no garantiza resultados futuros».

Sin embargo, con el tiempo, los bonos superan a otras inversiones de renta fija; por lo tanto, si está allí para un viaje largo, puede ser una buena elección de acciones o fondos de acciones. No espere una alta tasa de rendimiento en un año determinado.

Al igual que con la inversión fuera de las cuentas de jubilación, la forma más segura de crear una cartera de IRA Wheel es diversificar entre diferentes tipos de inversiones, como varios fondos de acciones y bonos. Una forma sencilla de hacerlo es comprar un fondo de plazo, que invierte en una cartera diversa según la cantidad de años que le quedan antes de la jubilación o algún otro hito importante.