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Evaluar Robo-Advisor

El advenimiento de los robo-advisors, asesores de inversión automatizados en línea que se han vuelto muy populares en los últimos años, se ha sumado al mundo de la planificación financiera y la gestión patrimonial. Si se siente cómodo con un defensor realizado principalmente digitalmente, este curso puede ser bueno para sus necesidades.

Pero, ¿cómo evalúa y decide qué robo-advisor usar? Aquí hay algunas instrucciones sobre cómo evaluamos a los robo-advisors. Eche un vistazo a nuestros ganadores del premio Robo-Advisor y también a las reseñas en profundidad.

Conclusiones clave

  • Con tantos robo-advisors ahora disponibles y compitiendo entre sí, ¿qué debe buscar y elegir el mejor para usted?
  • Primero, observe los servicios prestados. Muchos robo advisors ahora tienen una recolección estándar de pérdidas fiscales y un reequilibrio automático sin costo adicional.
  • En segundo lugar, averigüe cuál es la cantidad preferida de intervención o contacto humano. ¿Quieres automatizar todo o simplemente te gusta que alguien te hable de forma regular?
  • Finalmente, evalúe los costos y tarifas cobrados por los roboconsultores que le interesan y compárelos con las características y beneficios adicionales que pueda tener.

Identificación de los servicios de Robo-Advisor

El primer paso es decidir qué tipo (s) de asesoramiento y servicios financieros necesita. La mayoría de los robo advisors administran tu dinero de una forma u otra. También hay negocios como LearnVest, que se enfoca en la planificación financiera y presupuestaria, y brinda acceso a ayuda en vivo por teléfono. Si bien Learnvest puede hacer recomendaciones de inversión, la empresa en realidad no invierte sus fondos.

Sin embargo, en su mayor parte, la gestión de carteras y la asignación de activos son los principales servicios prestados por los robo-advisors. Lo hacen utilizando un algoritmo basado en la teoría moderna de carteras, mientras que generalmente utilizan fondos cotizados en bolsa (ETF). Algunas firmas como Folio Investing y M1 Finance ofrece carteras predeterminadas de acciones o ETF que los clientes pueden comprar con un clic. Otros guían a los clientes a través de un proceso de establecimiento de objetivos y recomiendan una cartera que se adapte a su cronograma y preferencias de riesgo.

Por encima de este nivel básico de servicio, algunos robo-asesores ofrecen servicios de recolección de pérdidas fiscales para carteras que no están gravadas de alguna manera, como la IRA. Muchos de ellos ofrecen ahora estrategias de optimización fiscal de calidad, pero tenga en cuenta que la recolección de pérdidas fiscales no siempre es beneficiosa, todo depende de su situación fiscal. Algunos robo-advisors que ofrecen recolección solo lo harán si usted se inscribe, así que lea atentamente las especificaciones.

Algunos robo-advisors se especializan aún más: por ejemplo, Rebalance IRA se enfoca en cuentas de jubilación y Blooom 401 (k) optimiza la inversión. Personal Capital, que ofrece la capacidad de administrar todas sus cuentas de manera consolidada, está dirigido a un mercado un poco más equitativo; para participar en sus servicios de gestión, los inversores necesitan al menos 100.000 dólares.

¿Cuanto costara?

Así como existen variaciones en los servicios ofrecidos, existen variaciones en las tarifas cobradas. Suelen representar entre el 0,15% y el 0,50% de los activos gestionados. Algunos asesores también cobran una tarifa fija única.

LearnVest’s Las tarifas oscilan entre $ 89 y $ 399 por su revisión inicial y luego $ 19 por mes a partir de entonces. Capital personal las tarifas oscilan entre el 0,49% y el 0,89% del monto invertido.Las bellotas cobran $ 1 por mes,mientras que Betterment y Wealthfront, junto con muchos otros, cobran una tarifa anual simple del 0,25% en función de los activos que se administran.

Recuerde que también se aplicarán los ratios de costes de los ETF o fondos mutuos subyacentes en los que invierten los robo-advisors. También puede haber costos de transacción para negociar diferentes inversiones. Además, los robo advisors generan ingresos sobre el efectivo no invertido en tu cuenta y te pagan poco interés.

¿Puedo hablar con alguien?

Robo-consultants comenzó con la idea de que la participación humana mínima podría reducir los costos y la gente podría arreglarlo y olvidarse de él, permitiendo que los algoritmos ejecuten el programa. Sin embargo, a algunos inversores todavía les gusta hablar con un profesional de vez en cuando. Betterment fue el primer robo-advisor introducido por asesores financieros reales para ayudar a los inversores a darles a los inversores preguntas sobre el terreno y tranquilidad. Ahora, varios otros robo advisors han confeccionado sus disfraces y muchos de ellos incluso asignarán un asesor personalizado a los usuarios. Tenga en cuenta que estos profesionales deben recibir un pago, por lo que los robo-advisors que tienen asesores financieros en el personal pueden cobrar tarifas de administración de inversiones más altas o una tarifa única por consultoría.

Además, cabe señalar que los asesores financieros de muchas de estas plataformas no tienen la capacidad para realizar cambios o recomendaciones de inversión directa. En cambio, están allí para responder preguntas, brindar asesoramiento financiero general y controlar las emociones de los usuarios.

Robo-Advisors frente a empresas tradicionales de servicios financieros

La popularidad de los robo-asesores para los principales actores de la industria de servicios financieros no se ha perdido. Los jugadores basados ​​en la industria del comercio autodirigido han lanzado sus propios asesores robotizados para atraer a los clientes que desean reservar algunos de sus activos para la gestión pasiva. Estos robo-advisors son parte de una oferta más amplia que incluye servicios bancarios y de corretaje autoguiados:

  • Portafolios administrados por Ally: Revisión Leída
  • Charles Schwab Smart Portfolios: leer reseña
  • Carteras principales de E * TRADE: leer reseña
  • Fidelity GO: Leer reseña
  • Asesores interactivos: leer reseña
  • Inversión guiada de Merrill: leer reseña
  • Carteras esenciales de Ameritrade TD: Leer reseña
  • Asesor digital de Vanguard: Leer reseña
  • Wells Fargo Intuitive Investor: leer reseña

Estas empresas tienen el dinero para invertir y el tiempo para permitir que estos servicios crezcan. Además, a medida que cambien sus necesidades o desee un toque más personal, podrá cambiar sin problemas a otros servicios ofrecidos por estas empresas.

La línea de base

Si ha optado por un robo advisor, aún debe pensar en el que mejor se adapte a sus necesidades como inversor. Los factores a considerar son los tipos de asesoramiento y servicio que ofrece el robo advisor, el nivel (si lo hay) de interacción humana ofrecida, la inversión mínima requerida y las tarifas o costos en los que incurrirá. El creciente interés de las grandes empresas de servicios financieros en esta área es una consideración adicional.