Las pólizas de seguro dental ayudan a muchas personas a presupuestar de manera efectiva el costo de mantener una gran sonrisa. En comparación con el seguro médico, comprender las pólizas de seguro dental es una gran idea. La mayoría de las pólizas son simples y específicas con respecto a los procedimientos cubiertos y exactamente cuánto tiene que pagar de su bolsillo. El seguro dental está disponible como parte de los planes de seguro médico o como una póliza independiente.
Conclusiones clave
- El seguro dental cubre problemas relacionados con los dientes y las encías, así como también cuidados preventivos como limpiezas anuales.
- No se cubren todos los procedimientos; por ejemplo, no existen procedimientos cosméticos como coronamiento o blanqueamiento.
- Se aplicarán deducciones, copagos y garantía de efectivo, y muchas pólizas tienen límites máximos de cobertura anual relativamente bajos, en algunos casos entre $ 750 y $ 2,000.
Resumen del sistema
Primero, aquí hay un desglose de cómo funciona el seguro dental privado. Usted elige un plan según los proveedores (dentistas) que desea poder elegir y cuánto puede pagar.
- Si ya tienes un dentista que te gusta, y está en la red de compañías de seguros, podrás elegir uno de los planes más económicos.
- Si no tiene un dentista, puede optar por los dentistas de la red y elegir nuevamente para obtener un plan más económico.
- Si su dentista actual no está en la red, aún puede obtener un seguro, pero pagará mucho más por ver a su dentista que uno dentro de la red; mucho más que no tendrá ninguna posibilidad de encontrar el próximo al estar asegurado.
Las primas mensuales dependerán de la compañía de seguros, su ubicación y el plan que elija. Para muchas personas, la prima mensual será de alrededor de $ 50 por mes. Esto significa que está gastando $ 600 en gastos dentales cada año, incluso si no encuentra trabajo.
Período de espera para el seguro dental
La mayoría de las pólizas de seguro dental tienen períodos de espera de entre seis y 12 meses antes de que se pueda realizar cualquier trabajo estándar. Los tiempos de espera para obras importantes suelen ser más largos y pueden ser de hasta dos años. Las compañías de seguros establecen estos períodos para garantizar las ganancias de una nueva cuenta y para disuadir a las personas de solicitar una nueva póliza para cubrir los próximos procedimientos.
Deducibles, pagos conjuntos y coseguro
El seguro deducible es el mínimo que se debe pagar antes de que la póliza de seguro pague cualquier cosa. Por ejemplo, si el deducible es de $ 200 y el procedimiento de la persona cubierta es de $ 179, el seguro no comienza y la persona paga el monto total. Es posible que se requieran copagos, que ascienden a un dólar fijo, en el momento del procedimiento.
Cuando se alcanza un dentista deducible, la mayoría de las pólizas solo cubren un porcentaje de los costos restantes. El resto de la factura que paga el paciente se denomina saldo en efectivo, que suele estar entre el 20% y el 80% del total de la factura.
La mayoría de los planes de seguro dental siguen la estructura de pago 100-80-50: pagan el 100% por atención preventiva, el 80% por procedimientos básicos y el 50% por procedimientos mayores.
Cómo el seguro dental categoriza y paga los procedimientos
Los procedimientos dentales cubiertos por pólizas de seguro generalmente se agrupan en tres categorías de cobertura: preventiva, básica y mayor. La mayoría de los planes dentales cubren el 100% de la atención preventiva, como visitas anuales o semestrales al consultorio para limpieza, radiografías y sellado.
Los procedimientos básicos son el tratamiento de la enfermedad de las encías, la extracción, el empaste y la endodoncia, con deducciones, copagos y fijación de efectivo en el bolsillo del paciente. La mayoría de las pólizas cubren el 80% de estos procedimientos y los pacientes pagan el resto. Los procedimientos importantes como coronas, puentes, incrustaciones y dentaduras postizas generalmente solo están cubiertos al 50%, y el paciente paga más costos de bolsillo que otros procedimientos.
Todas las pólizas en las que los procedimientos se clasifican como preventivos, básicos y mayores difieren, por lo que es importante comprender qué se cubre al comparar las pólizas. Algunas políticas clasifican los conductos radiculares como procedimientos clave, mientras que otras los tratan como procedimientos básicos y cubren mucho más el costo.
El seguro dental no cubre los procedimientos cosméticos.
La mayoría de las pólizas de seguro dental no cubren los costos de los procedimientos cosméticos, como el blanqueamiento, el modelado, las carillas y el contorno de las encías. Debido a que estos procedimientos están destinados a mejorar la apariencia de sus dientes, no se consideran médicamente necesarios y el paciente debe pagarlos en su totalidad.Algunas pólizas cubren los aparatos ortopédicos, pero por lo general tienen que pagar una cláusula adicional especial y / o posponer los aparatos ortopédicos durante un largo período de espera.
Cobertura máxima anual
Si bien la mayoría de las pólizas de seguro médico tienen máximos de desembolso directo por año, la mayoría de las pólizas dentales limitan la cobertura anual. Los límites máximos de cobertura suelen oscilar entre $ 1,000 y $ 2,000 por año. En general, cuanto mayor sea la prima mensual, mayor será el máximo anual.Una vez que se alcanza el máximo anual, los pacientes deben pagar el 100% de los procedimientos dentales restantes. Muchas compañías de seguros ofrecen pólizas que implementan parte del máximo anual no utilizado hasta el próximo año.
Implementación de créditos fiscales para seguros dentales
Cualquier crédito fiscal restante que no se utilice para pagar el seguro médico familiar comprado a través de Healthcare.gov puede aplicarse a las primas del seguro dental pediátrico si su póliza de seguro médico no incluye cobertura dental.Si su póliza de seguro médico cubre la cobertura dental para niños, no puede usar créditos fiscales para comprar un plan adicional.
