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La culpabilidad de la tarjeta de crédito ocurre cuando el titular de la tarjeta está atrasado en hacer los pagos mensuales requeridos. Aunque normalmente se estima que tiene 30 días de retraso, se necesitan dos meses de pagos atrasados ​​antes de que la información se informe a las agencias de informes crediticios. Si una cuenta es supuestamente culpable, el incidente puede tener un efecto negativo en su puntaje crediticio y en su capacidad para cancelar préstamos futuros. Sin embargo, una vez que uno adquiere un profundo sentimiento de culpa, se vuelve bastante fácil de manejar.

¿Qué es la culpa de la tarjeta de crédito?

Al usar una tarjeta de crédito, debe pagar una cierta fracción de su saldo cada mes para mantenerse al día en su cuenta. Al otorgarle una línea de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito básicamente le brinda un préstamo que debe pagar poco a poco cada mes. Al no realizar los pagos mensuales mínimos requeridos, el titular de la tarjeta está incumpliendo los términos de su acuerdo con el prestamista y la cuenta se vuelve culpable.

Conclusiones clave

  • La culpa de la tarjeta de crédito se refiere a estar detrás de los pagos mensuales requeridos a las compañías de tarjetas de crédito.
  • Se estima que tiene un retraso de más de un mes, pero la información generalmente no se informa a las agencias de informes crediticios hasta que no se realizan dos o más pagos.
  • Las cuentas culpables en un informe de crédito pueden reducir los puntajes de crédito y reducir la capacidad de una persona para pedir prestado en el futuro.
  • Es probable que la cuenta cambie a cuatro o cinco cobros de pagos faltantes, pero hacer un pago mínimo puede detener la progresión de los pagos atrasados.
  • La información positiva en su informe crediticio, como cuentas bien establecidas, puede ayudar a compensar algunas de las discrepancias que se han producido como resultado de condenas anteriores.

La culpa se divide en niveles, lo que indica cuánto pago perdió el titular de la tarjeta. Estos niveles se refieren a menudo en términos de días. Por ejemplo, el día después de que no realice su primer pago, un día es culpable. Después de perder su segundo pago, es culpable de 30 días y así sucesivamente.

Técnicamente, un consumidor se vuelve culpable después de perder un pago mensual. Sin embargo, la infracción no suele informarse a la principal agencia de informes crediticios hasta que no se hayan realizado dos pagos consecutivos. Por tanto, los consumidores disponen de una zona de amortiguación y se les permite dar un paso sin sufrir consecuencias importantes.

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Cómo funciona la culpa de la tarjeta de crédito

Los efectos de la culpa

No olvide nada al respecto, sin embargo, existe una especie de principio de engañarme, vergüenza, aplicar, ya que tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio si se informa a la agencia de crédito como delincuente. Si bien el daño puede ser relativamente pequeño después de solo dos pagos atrasados, su puntaje de crédito puede caer hasta 125 puntos después de tres.

Cuando se pierden cuatro pagos, el impacto en su puntaje crediticio será aún más severo y su cuenta probablemente se transferirá a cobros. Los esfuerzos de los cobradores seguramente aumentarán después de cinco pagos atrasados, y es probable que se lleven a cabo acciones legales.

Además de sufrir daños en su puntaje de crédito y estar sujeto a intentos de cobro, los privilegios de cargos al consumidor culpable se suspenderán hasta que se realice el pago o se revoque permanentemente, lo que significa que el pago completo marcará el cierre de la cuenta. Si bien estas sanciones pueden parecer graves, considere la situación más a fondo: una persona que alcanza este nivel de culpa no ha pagado sus facturas de tarjeta de crédito durante cinco meses. Una tarjeta de crédito no es una pieza mágica de plástico que permite la compra gratuita, y ninguna compañía de tarjetas de crédito generalmente tolera tal comportamiento.

Rebelión de la culpa

Aún así, así como hay una manera de causar un impacto, hay una manera de detenerlo y eventualmente escapar de él. Hacer un pago mínimo detiene la progresión de la infracción y lo mantiene en su nivel actual de culpa. Es necesario entender esto porque informar al buró de crédito como 120 días solemnes es mucho peor que informar como infracción de 90 días. Entonces, si puede pagar al menos un monto de pago mínimo (generalmente alrededor del 3% de su saldo), debe hacerlo.

Sin embargo, aquí es donde un consumidor tras otro se mete en problemas, cometiendo los mismos errores una y otra vez. Afortunadamente, estos errores no son difíciles de evitar una vez que sepa cómo tener cuidado con ellos.

Error 1. Pague menos del pago mínimo

Curiosamente, los pagos inferiores al mínimo no tienen ningún efecto sobre la culpa, casi como si no se hubiera realizado ningún pago. Entonces, cuando la gente paga un poco (pensando que definitivamente mejorará su situación), obtiene muy poco beneficio. Esta trampa puede evitarse fácilmente, siempre que solo realice pagos con tarjeta de crédito que superen o igualen el mínimo requerido.

Error 2. Pague solo el pago mínimo

Muchas personas reclaman el pago mínimo requerido con el monto total adeudado que aparece en sus facturas. La cantidad adeuda es la cantidad total que debe pagar para estar al día y es probable que consista en múltiples pagos mínimos, por lo que no se abstenga de realizar pagos hasta que la cantidad total que debe pagar actualice su cuenta.

De hecho, mientras que un pago mínimo evita que el infractor empeore, dos reducen la culpa. Por ejemplo, si tiene 90 días de infracción, si paga el equivalente a dos pagos mínimos, se le otorgarán 60 días. Se calculará un mínimo para lo que adeude durante el mes actual y el otro cubrirá uno de los pagos atrasados. Para renunciar a la culpa por completo y estar al día en su cuenta, debe pagar el monto total de sus pagos mínimos no cumplidos más el mínimo del mes actual.

Manejo de casos posteriores a la delincuencia

Una vez que esté al día con su factura, deberá comenzar a trabajar para revertir los efectos de la culpa. La culpa es como un ojo morado en su informe crediticio porque muestra la irresponsabilidad del consumidor. Sin embargo, cuanto más lo cubras con información de uso positiva, menos se vuelve.

La mejor manera de ingresar información positiva en sus informes de crédito es abrir una tarjeta de crédito porque la información de uso de la tarjeta de crédito se informa a la oficina de crédito mensualmente. Ya sea que realice compras y las pague en su totalidad o no mantenga una tarjeta abierta con saldo cero, una tarjeta de crédito le brindará amplias oportunidades para demostrar responsabilidad fiscal.

Si su informe de crédito contiene un registro de culpabilidad que no ocurrió, puede enviar una disputa sobre el informe de crédito para que se investigue y posiblemente se elimine.

Las tarjetas de crédito aseguradas son especialmente adecuadas para mejorar el crédito porque debe enviar un depósito de garantía reembolsable para abrir una. Este depósito de seguridad garantiza la aprobación, brinda protección al emisor contra el incumplimiento y elimina la necesidad de una costosa estructura de tarifas. Además, dado que también es su línea de crédito, el depósito de seguridad le asegura que no podrá gastar más allá de sus posibilidades.

La línea de base

En última instancia, no escaparás de los efectos de la culpa de la noche a la mañana; llevará tiempo y un uso responsable y constante de la tarjeta de crédito. Recuerde usar su dinero de la manera más eficiente posible, no realizando pagos por debajo del mínimo y comprenda la diferencia entre este monto y el monto total adeudado.

Cuando esté fuera del crimen, debe diluir la información negativa en sus principales informes crediticios y ganarse la confianza de los prestamistas mostrándoles que puede manejar el crédito sin meterse en problemas. Así que tenga paciencia, abra una tarjeta de crédito asegurada, úsela con prudencia y, finalmente, recuperará su estado anterior. Al final, la culpa no será tan aterradora después de todo.