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Monetary Policy/ Federal Reserve

Cómo funcionan las tasas de interés en los préstamos para automóviles

Obtener un préstamo para automóvil a más largo plazo con tasas de interés más bajas puede mantener la factura mensual por debajo del presupuesto, pero ¿es bueno para usted?

Para responder a esa pregunta, debe comprender cómo funcionan las tasas de interés de los préstamos para automóviles.

Tres factores principales para los préstamos para automóviles

El precio medio de un coche nuevo es $ 33,652 desde junio de 2016, un aumento del 2% desde junio de 2015, por lo que no sorprende que los consumidores financien cada vez más sus compras con préstamos a largo plazo. El plazo promedio de un préstamo para automóvil es de 68 meses. Primer trimestre de 2016.

Pero estos son los tres grandes factores a considerar antes de obtener su propio préstamo para automóvil:

  • Las tasas de interés de los préstamos para automóviles cambian a diario y varían ampliamente. Antes de ingresar a una sala de exposición, verifique las tasas actuales de préstamos para automóviles. Podría considerar obtener la aprobación previa de un banco o cooperativa de crédito antes de comprar un automóvil. Los defensores del consumidor dicen que un concesionario de automóviles podría ofrecerle un buen precio por el automóvil o una buena parte del financiamiento, pero no ambos. En cualquier caso, desea estar informado sobre lo que es un préstamo de “buen trato” en este momento.
  • Los préstamos para automóviles incluyen costos de interés simple, no interés compuesto. Esto es bueno. El prestatario acepta reembolsar el dinero, más un porcentaje justo de la cantidad prestada. (En el interés compuesto, el interés gana interés a lo largo del tiempo, de ahí el monto total pagado por las bolas de nieve).
  • Los préstamos para automóviles se «amortizan». Al igual que con una hipoteca, los intereses adeudados se cargan por adelantado en los pagos anticipados. Durante la caída de los precios de la vivienda, se decía que los propietarios que tenían más que sus casas para revender estaban «bajo el agua». De manera similar, los compradores de automóviles pueden conducir “bajo el agua” durante mucho tiempo, a menos que hayan tenido un pago inicial elevado o hayan cambiado por el último modelo porque el valor de un automóvil se deprecia bruscamente tan pronto como lo saca del lote.

Empujando los números

Los siguientes ejemplos muestran cómo el préstamo de automóvil que elija determina el costo real de un automóvil. En cada caso, el auto, el prepago y el monto a financiar son iguales: el precio promedio es de $ 33.652. El anticipo es del 10%. El monto a financiar es de $ 30.287.

  • Un préstamo al 4% por un período de cinco años costaría $ 557.78 al mes. Al final de ese tiempo, habría pagado $ 33,466.80 en pagos mensuales. Ingrese el pago inicial de $ 3,365.20 y el costo real del automóvil es $ 36,832.
  • Si extendiera ese préstamo a ocho años, el pago mensual se reduciría a $ 369.18. Al final de ese tiempo, los pagos de su préstamo totalizarían $ 35,441.28. Incluyendo el pago por adelantado de $ 3,365.20, el costo real del automóvil se eleva a $ 38,806.48.

Su pago mensual y el total

La tasa de interés que obtiene del préstamo tiene un gran impacto en estos números. Piense en cómo cambian los números si tuviera que pagar una tasa del 6% en lugar del 4% por el mismo automóvil.

  • El pago mensual de un préstamo a cinco años es de $ 585.53 a $ 30,287 al 6% de interés. Pagaría $ 35,131.80 en pagos mensuales. Agregue el pago inicial del 10% y el automóvil cuesta $ 38,497.
  • Si se extiende a un plazo de 8 años, el pago mensual de ese préstamo de $ 30,204 cae al 6% de interés a $ 398.01 por mes. Los pagos del préstamo totalizarían $ 38,208.96. Ingrese el pago inicial del 10% y el automóvil cuesta $ 41,574.16.

Puede ejecutar los números usted mismo utilizando BankRateMonitor.com calculadora de préstamo.

La línea de base

La elección de un préstamo para un automóvil siempre es una compensación. Si tiene un presupuesto ajustado, una factura mensual más baja es una opción atractiva, pero significa más pagos mensuales y un precio real más alto por el automóvil. Si desea pagar el mejor precio por el automóvil y una forma más rápida de salir de la deuda, deberá administrar un pago mensual elevado.