En este momento estás viendo ¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito?

Tener una tarjeta de crédito es fundamental en el mundo actual. Si recién está comenzando, hacer pagos mensuales regulares con tarjeta de crédito es una buena manera de construir un historial crediticio y establecer un puntaje crediticio sólido. Esto es lo que necesita saber sobre cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito.

Conclusiones clave

  • El emisor de su tarjeta de crédito especificará el pago mínimo que debe realizar cada mes, así como la fecha de vencimiento de su pago.
  • Al pagar al menos un mínimo y a tiempo, creará un buen historial crediticio y aumentará su puntaje crediticio.
  • Reducirá el interés adeudado sobre el saldo de su tarjeta de crédito si paga más del mínimo. Si paga su saldo en su totalidad cada mes, puede evitar el pago de intereses por completo.

¿Qué es el saldo de una tarjeta de crédito?

Cuando usa una tarjeta de crédito para realizar una compra, la cantidad que cobra se agrega a la cantidad total que se le debe, generalmente conocida como el saldo de su tarjeta de crédito. Sin embargo, su saldo no es igual a la suma de sus compras. También incluye los intereses que debe sobre su saldo, así como los cargos y multas que le cobre el emisor de la tarjeta. Estos pueden incluir tarifas anuales, tarifas de transacciones extranjeras, adelantos en efectivo, multas por pago atrasado y muchos más, como explicaremos más adelante.

Al final de cada ciclo de facturación mensual, el emisor de la tarjeta le dirá lo que debe, el pago mínimo que requiere y cuándo vence ese pago. Al realizar al menos el pago mínimo y hacerlo a tiempo, se mantendrá en buena forma con su emisor de crédito. El saldo restante se transfiere al saldo del mes siguiente y continúa acumulando intereses. Por esa razón, es mejor pagar más del mínimo e, idealmente, pagar su saldo en su totalidad cada mes.

Solo implementará el pago mínimo y su saldo hasta el próximo mes. Sin embargo, si tiene demasiado saldo en relación con su límite de crédito total, eso puede ser un problema. Los posibles prestamistas consideran su índice de uso de crédito al decidir qué tan arriesgado puede ser prestarle dinero. Es probable que una persona que maximiza regularmente su tarjeta de crédito tenga menos responsabilidad financiera que alguien que mantiene gran parte de su crédito disponible en reserva, por si acaso.

Su índice de uso de crédito es un factor importante para determinar su puntaje crediticio. Una buena proporción suele ser del 30% o menos, por lo que si tiene un límite de crédito de $ 5,000 en su tarjeta de crédito, por ejemplo, debe intentar permitir que su saldo sea superior a $ 1,500.

Cómo funcionan las tasas de interés de las tarjetas de crédito

El interés que le cobra el emisor de su tarjeta de crédito se calcula como una tasa de porcentaje anual o APR. Debido a que la APR es un porcentaje anual, se divide por 12 y se aplica a su saldo pendiente cada mes. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 20% le cobrará aproximadamente un 1.66% de interés sobre su saldo pendiente cada mes.

(Este ejemplo es una tarjeta de crédito renovable estándar, que le permite transferir su saldo entre períodos de facturación. Otro tipo de tarjeta, a menudo llamada tarjeta de cargo, se ve y funciona de manera similar a una tarjeta de crédito, pero requiere que la pague. De su saldo total cada mes.)

Algunas tarjetas tienen más de una APR, como una para compras y otra para adelantos en efectivo. Todo eso se explica en términos de la tarjeta de crédito, que debe obtener cuando abra su cuenta. Si está comprando una tarjeta de crédito, generalmente puede encontrar sus términos en línea.

Las tarjetas de crédito cobran una amplia gama de tarifas y multas, muchas de las cuales se pueden evitar. Pero si no tiene cuidado, podrían ser una parte importante de sus pagos mensuales.

Comprender (y evitar) las tarifas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito suelen tener mucha letra pequeña de tarifas, multas y otros cargos que puede arruinar, a veces solo por accidente. Algunos importantes que debe conocer:

Cargos por pagos atrasados. Si no cumple con la fecha de vencimiento de un pago mínimo, es posible que tenga un cargo por pago atrasado. Puede costar hasta $ 27 por el primer pago atrasado y hasta casi $ 40 por pagos atrasados ​​a partir de entonces. Además, sus pagos atrasados ​​se informarán a la agencia de crédito y se reflejarán en su historial crediticio, lo que podría dañar su puntaje crediticio.

Tarifas demasiado limitadas. Si excede el límite de crédito de su tarjeta, el emisor de su tarjeta de crédito puede cobrarle una tarifa por exceder el límite. Esta tarifa puede oscilar entre $ 25 y $ 35, dependiendo de la frecuencia con la que exceda su límite. Tenga en cuenta que algunos emisores de tarjetas solo rechazarán los cargos que excedan su límite de crédito cuando intente realizar una compra.

Cuotas anuales. Esta es la tarifa anual que simplemente paga para tener la tarjeta. Muchas tarjetas de crédito están disponibles sin tarifas anuales, aunque aquellas con tarifas anuales pueden tener programas de recompensas que ofrecen recompensas más altas en sus compras.

Cargos por adelanto de efectivo. Algunas tarjetas de crédito le permiten sacar adelantos en efectivo. Esta tarifa generalmente se calcula como un porcentaje del efectivo que recibe y puede ser costosa.

Tasas de reembolso. Tendrá que pagar esta tarifa si el pago de su tarjeta de crédito aumenta debido a fondos insuficientes o por alguna otra razón.

La línea de fondo

Las tarjetas de crédito son una buena manera de construir un historial crediticio sólido, pero es importante no exagerar y tener una gran deuda de tarjetas de crédito. Si solo puede realizar el pago mínimo requerido cada mes, eso es mejor que perder un pago. Pero cuanto más saldo de su tarjeta pueda pagar, menos tendrá que pagar en intereses. Pagar su saldo en su totalidad todos los meses, si puede administrarlo, le brindará la conveniencia y otros beneficios de una tarjeta de crédito, al menor costo.