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¿Qué es un corredor de seguros?

Un corredor de seguros es un profesional que actúa como intermediario entre un consumidor y una compañía de seguros, ayudando al primero a encontrar la póliza que mejor se adapte a sus necesidades. Los corredores de seguros representan a los consumidores, no a las compañías de seguros y, por lo tanto, no pueden exigir cobertura en nombre de la aseguradora. Ese es el papel de los agentes de seguros, que representan a las compañías de seguros y pueden completar las ventas de seguros.

Un corredor de seguros gana dinero con las comisiones de la venta de seguros a personas o empresas. La mayoría de las comisiones están entre el 2% y el 8% de las primas, según las regulaciones estatales. Los corredores venden todo tipo de seguros, incluidos seguros médicos, seguros para propietarios de viviendas, seguros contra accidentes, seguros de vida y rentas vitalicias.

Conclusiones clave

  • Cuando contrata a un corredor de seguros, trabaja solo para usted.
  • Por el contrario, un agente de seguros suele actuar en nombre de una compañía de seguros.
  • Comprar un seguro puede ser complicado y un corredor de seguros hace toda la investigación para ayudar a sus clientes a elegir una póliza.
  • Un corredor de seguros no puede cerrar una medida sobre una póliza, sino solo un agente o una compañía de seguros.
  • Los corredores de seguros necesitan una licencia estatal para ejercer.

Entender cómo ganan dinero los corredores de seguros

La principal forma en que un corredor de seguros gana dinero son comisiones y tarifas basadas en las pólizas de seguros vendidas. Estas comisiones suelen ser un porcentaje basado en el monto de la prima anual a la que se vende la póliza. Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa paga por una póliza de seguro. Las primas de seguro se pagan por pólizas que cubren atención médica, automóvil, hogar, vida y más.

Cuando se gana, es la prima de ingresos para la compañía de seguros. También representa responsabilidad, porque la aseguradora debe proporcionar cobertura para las reclamaciones realizadas contra la póliza. Las aseguradoras utilizan las primas para cubrir los pasivos relacionados con las pólizas que suscriben. También pueden invertir la prima para generar mayores retornos y compensar algunos de los costos de brindar cobertura de seguro, lo que ayudará a una aseguradora a mantener los precios competitivos.

Las aseguradoras invierten las primas en activos con diferentes niveles de liquidez y rentabilidad, pero están obligadas a mantener un cierto nivel de liquidez. Los reguladores de seguros estatales determinan la cantidad de activos líquidos necesarios para garantizar que las aseguradoras puedan pagar las reclamaciones.

Un corredor o agente de seguros a menudo gana un porcentaje de suma global contra la prima del primer año de una póliza que venden y luego un pago de ingreso residual anual más pequeño pero continuo durante la vida de la póliza.

Representar a los clientes

Se supone que el corredor debe mostrar el mejor interés de sus clientes. Parte del trabajo del corredor es comprender la situación, las necesidades y los requisitos de los clientes para obtener la mejor póliza de seguro dentro de su presupuesto. Elegir el plan de seguro adecuado es bastante complicado y los estudios muestran que muchas personas eligen un plan más pequeño que la mejor opción cuando confían completamente en su criterio.

Además de estar al tanto de las ofertas de todas las compañías de seguros, los corredores no deben estar a favor de ninguna compañía en particular. Por esta razón, a los corredores se les paga una comisión en lugar de recibir el pago de las compañías de seguros, lo que puede crear incentivos negativos que dañen la confianza entre el corredor y el cliente.

Un corredor tiene la responsabilidad importante de ayudar a las personas a navegar entre los planes de seguro, muchos de los cuales tienen pequeñas diferencias. Además de conectar a los clientes con la política adecuada, el corredor siempre tiene obligaciones con sus clientes.

Un corredor brinda servicios de consultoría para ayudar a decidir si cambiar las políticas, brindar asistencia con el cumplimiento, presentar reclamos y recibir beneficios.

Regulación de seguros

Para mantenerse al día con las regulaciones cambiantes y para garantizar que continúen cumpliendo con sus obligaciones, los corredores están autorizados por las agencias reguladoras de seguros estatales. Esta licencia debe renovarse cada dos años en la mayoría de los estados. El trabajo de los corredores de seguros solo comienza después de que se vende la póliza. Necesitan reunirse con sus clientes con regularidad y determinar que sus políticas actuales satisfacen las necesidades de los clientes.

Trayectoria profesional del corredor de seguros

Al igual que los agentes de seguros, los corredores de seguros requieren una licenciatura, a menudo con experiencia en ventas o negocios, y tienen sólidas habilidades interpersonales y de investigación. Debido a que los corredores de seguros tienen que revisar los contratos en nombre de sus clientes, es necesario prestar atención a los detalles de los contratos y su comodidad al analizar los términos y condiciones para tener éxito en esta carrera.

Si bien los corredores de seguros pueden manejar tantos tipos de seguros como se sientan cómodos vendiendo, puede ser beneficioso profundizar en un tipo y convertirse en un experto.

Los corredores deben tener licencia en el estado en el que ejercen y deberán estudiar y aprobar los exámenes de las series 6 y 7 administrados por FINRA. Mantenerse al día con los cambios en las leyes de seguros también es una buena manera de mantener la confianza del cliente.

Según PayScale, al 15 de enero de 2021, el salario promedio de un corredor de seguros promedio es de aproximadamente $ 70,000 al año.Sin embargo, esta cantidad a menudo aumenta a medida que un corredor de seguros experimentado y un cliente se reúnen. Según IBIS World, a enero de 2021, había 412.850 corredores comerciales y agencias de seguros en los Estados Unidos.

Preguntas frecuentes sobre el corredor de seguros

¿Cuál es la diferencia entre un agente de seguros y un corredor?

Los corredores representan y trabajan en nombre de los consumidores, mientras que los agentes representan y trabajan para las compañías de seguros. Los corredores no pueden completar las ventas de seguros, a diferencia de los agentes.

¿Es mejor contratar un seguro a través de un corredor?

Realmente no puede obtener un seguro a través de un corredor, pero un corredor de seguros puede ayudarlo a obtener la mejor póliza. Una vez que un corredor ha realizado toda su investigación y presentado las opciones a sus clientes, la póliza elegida debe estar obligada por un agente o compañía de seguros. Un corredor no concluye una transacción.

¿Cuál es la diferencia entre un corredor de seguros y una compañía de seguros?

Una compañía de seguros vende seguros y un corredor encuentra la mejor oferta en seguros comparando las pólizas de varias compañías de seguros.

¿Es más barato contratar un seguro a través de un corredor?

No puede comprar un seguro con un corredor de seguros, pero ellos pueden ayudarlo a encontrar la mejor póliza y la más asequible.

¿Qué es un corredor de seguros del Reino Unido?

Un corredor de seguros en el Reino Unido es similar a un corredor de seguros en los Estados Unidos. Actúan como enlace entre sus clientes y las compañías de seguros.