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Una anualidad variable es una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, que cambia su valor en función del rendimiento de la cartera subyacente de inversiones mutuas similares a fondos.Una anualidad variable es un tipo de anualidad, un producto financiero que le permite a una persona invertir dinero en una suma global o pagos periódicos programados, y luego cobrar una serie de pagos más tarde, generalmente durante la jubilación.

Puede transferir anualidades variables calificadas, aquellas establecidas con dólares antes de impuestos, en la cuenta IRA tradicional.Los empleadores a menudo establecen anualidades calificadas en nombre de sus empleados como parte de un plan de jubilación.

Las anualidades variables no calificadas, aquellas establecidas con dólares después de impuestos, no son elegibles para la transferencia a una cuenta IRA tradicional, pero puede transferirlas a otros tipos de cuenta no calificada.

Conclusiones clave

  • Una anualidad variable paga los ingresos de jubilación determinados por el rendimiento de las inversiones subyacentes.
  • Una anualidad variable difiere de una anualidad fija, que proporciona un pago específico garantizado.
  • Las anualidades variables calificadas, que significan productos financieros configurados con dólares antes de impuestos, se pueden incorporar a la cuenta IRA tradicional.
  • Las anualidades variables no calificadas, lo que significa que los productos establecidos con dólares después de impuestos, no se pueden incorporar a la cuenta IRA tradicional.
  • Sin embargo, las anualidades variables no calificadas se pueden transferir a otras cuentas no calificadas.

Características de las anualidades variables

Las anualidades variables son vehículos de inversión que tienen una serie de beneficios de seguro de vida. Son muy populares en la planificación de la jubilación porque ofrecen un aumento de los impuestos diferidos y ciertas garantías sobre el capital, el flujo de ingresos futuros y el beneficio por fallecimiento para los herederos.

Al igual que otros productos de inversión, una anualidad variable se puede mantener en una cuenta imponible o en un plan de jubilación calificado para impuestos. Los fondos dentro de la anualidad variable pueden asignarse a subcuentas, que son similares a los fondos mutuos, para la participación en el mercado de valores o de bonos.

Además del beneficio único de ingresos garantizados, los contratos de anualidades son útiles como reemplazo de la pensión o complemento de otros ingresos de jubilación.

Una anualidad es un producto creado y vendido por compañías financieras que proporciona un flujo de pagos a un individuo, a una tasa fija o variable. Estos productos se utilizan normalmente como fuente de ingresos para la jubilación.

Pasar anualidad Pasó sobre IRA

Algunos planes de jubilación de empleadores vienen en forma de un contrato de anualidad variable, como un plan 457 o 403 (b), particularmente en el sector público. Cuando las personas cambian de trabajo, pueden implementar una de estas anualidades protegidas por impuestos que tradicionalmente están libres de impuestos de la IRA.

También tiene la opción de transferir los fondos a la Rueda IRA. Esa transferencia requerirá que pague impuestos sobre la renta ese año sobre el monto total convertido.

Las anualidades variables compradas fuera del lugar de trabajo se pueden transferir a otra anualidad calificada a través del intercambio 1035. Esta es una transferencia no imponible que a menudo se usa para acceder a un nuevo contrato de anualidad con varias opciones de inversión, mejores cláusulas adicionales o costos más bajos. Mientras los fondos permanezcan en estado de calificación, no se incurre en impuestos.