En este momento estás viendo Cómo la IA da forma al panorama de los consultores

En todas las industrias, la inteligencia artificial (IA) es más que una simple palabra de moda. Su premisa – que las máquinas pueden ser programadas para pensar y actuar casi como humanos, para aprender continuamente y usar ese conocimiento para resolver problemas cada vez más complejos – ya ha sido probada y la tecnología está en camino, un camino hacia la adopción generalizada.

Si bien muchas empresas han tardado en adoptar la tecnología, debido en parte a los elevados costos de implementación, la inteligencia artificial y el aprendizaje profundo están emergiendo rápidamente en la industria de servicios financieros. Los asesores financieros y los ARI, ya provocados por los cambios de la industria, corren un alto riesgo de quedarse atrás si realizan esta nueva innovación.

Conclusiones clave

  • El sector financiero siempre ha adoptado la tecnología, desde el ticker tape original hasta el comercio electrónico y el comercio basado en pantallas.
  • La inteligencia artificial (IA) está ahora a la vanguardia de los servicios financieros, con máquinas capaces de ‘aprender’ y adaptarse por sí mismas.
  • La mayor parte de la inteligencia artificial que se usa ahora se encuentra entre los profesionales de Wall Street, pero los analistas de la industria predicen que pronto llegará al espacio de asesoría financiera minorista.
  • Es más probable que la IA ayude con la atención al cliente, el back office y otros servicios al cliente, mientras que la IA suele ayudar a las plataformas comerciales automatizadas como los robo-advisors a utilizar modelos de inversión estándar distintos de la IA.

El ascenso del robot comercial

Le más de $ 250 mil millones Actualmente bajo la administración de EE. UU., varios estudios de la industria predicen que la cantidad de roboconsultores administrados continuará creciendo a un ritmo insignificante. En un momento, muchos incluso predijeron que los servicios robotizados reducirían en gran medida o reducirían la necesidad de asesores tradicionales.

La descripción general del asesor financiero humano ha sido claramente exagerada. Aunque el asesoramiento automático afectó a la industria de los consejos, no reemplazó a las personas de ninguna manera. De hecho, la tecnología ha mejorado en general la prestación de asesoramiento.

Tomemos, por ejemplo, la oferta de Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services. La plataforma Vanguard es una combinación de tecnología robotizada y asesoramiento humano y ha tenido un gran éxito en la atracción de activos. Y el pionero de la robo-inversión de Betterment ahora ofrece opciones donde los clientes pueden interactuar con un asesor humano, así como una plataforma que permite que los asesores humanos utilicen la plataforma de Betterment para sus propios clientes.

Demasiados consultores no utilizan IA en su implementación hasta ahora. De hecho, la mayoría de ellos no automatizan estrategias de cartera que sean compatibles con alguna versión de la teoría de cartera moderna (MPT) y crean carteras indexadas pasivas optimizadas. Luego escanean y reequilibran continuamente las carteras de clientes, pero la estrategia de inversión no se basa en el aprendizaje automático de ningún tipo. Aún así, estas empresas están buscando formas de utilizar la inteligencia artificial para mejorar la MPT a través de estrategias como la inversión en beta inteligente.

Donde la IA es más frecuente es en Wall Street, donde se han utilizado mesas de negociación profesionales para modelar la economía y el mercado y predecir lo que sucederá pronto. Las mesas de negociación de alta frecuencia (HFT) también utilizan la inteligencia artificial para implementar estrategias comerciales nuevas e innovadoras que operan en una escala de milisegundos. Cuando los traders utilizan IA en sus algoritmos HFT, los sistemas comerciales se adaptan automáticamente a las condiciones cambiantes del mercado que ocurren por debajo del nivel de percepción humana y, a menudo, no conocen a los traders que los usan ni a los ingenieros de software a quienes estos robots realmente tomaron lo que estaba pasando . adelante bajo el capó o por qué el algoritmo HFT hace lo que hace!

IA para inversores ordinarios

Si no es un trader de Wall Street, aún puede encontrar formas de aprovechar los supuestos beneficios de la inteligencia artificial para elegir acciones o medir el tiempo del mercado, pero no se encontrará a través de la mayoría de los roboadvisores. En cambio, ha crecido una serie de fondos cotizados en bolsa (ETF) que utilizan técnicas profesionales de inteligencia artificial y permiten a los inversores ordinarios comprar esa estrategia a través de acciones en su ETF.

Algunos ETF invierten en el sector de la IA (empresas que participan en el desarrollo o la implementación de IA) pero no la utilizan en el proceso de selección de su cartera. Tenga cuidado de tener en cuenta la estrategia que utiliza un ETF antes de comprar.

Los “ETF artificiales” son ETF inteligentes que seleccionan y administran programas informáticos que siguen reglas establecidas y analizan fondos para encontrar los mejores intérpretes dentro de las limitaciones de las reglas dadas. Desde 2017, han comenzado una serie de diferentes ETF intelectuales artificiales y les está yendo bien frente al resto del mercado de fondos. La cantidad de acciones que pueden analizar les da una ventaja sobre los ETF inteligentes gestionados tradicionalmente.

Un ejemplo es el «ETF impulsado por IA» (NASDAQ: AIEQ). Del prospecto del fondo, él dice«Las empresas están incluidas, sujetas a un tope del 10% por participación. Vale la pena señalar que, si bien AIEQ se basa en gran medida en su modelo cuantitativo, el fondo se administra activamente y no sigue ningún índice».

Es demasiado pronto para ver si los fondos impulsados ​​por IA como AIEQ llegarán al mercado en general a largo plazo.

Mirando hacia el futuro

Existe mucha especulación sobre lo que moverá la próxima frontera de la inteligencia artificial fuera de Wall Street hacia la industria de la asesoría financiera. Muchos creen que la IA es el siguiente paso para facilitar mejor la gestión de las relaciones con los asesores en lugar de solo las decisiones comerciales. Por ejemplo, un asesor podría usar la inteligencia artificial durante las reuniones con los clientes para obtener información específica sobre los clientes y modelar el desempeño de las recomendaciones potenciales, una tarea que antes le habría llevado a un equipo de analistas unas pocas horas o más.

Si bien muchos de los programas de planificación financiera actuales ofrecen estas capacidades, el crecimiento de la IA solo ampliará el poder del análisis y la previsión del software. Esto se complementa con las capacidades de aprendizaje profundo de AI, que brindarán a los consultores un alivio de tener que realizar muchas de las tareas administrativas y de monitoreo rutinarias o deshonestas que actualmente consumen una parte significativa de su tiempo. Por ejemplo, se podría configurar un sistema basado en inteligencia artificial para monitorear las carteras de clientes y enviar una señal al asesor cuando las asignaciones están fuera de ciertos parámetros.

Si bien la IA puede eliminar algunos roles para los asesores humanos o el personal de apoyo, es probable que las capacidades analíticas de la IA también conduzcan al crecimiento en roles interpretativos más especializados. La adopción de la inteligencia artificial liberará a los consultores para dedicar más tiempo a las actividades de cara al cliente: es poco probable que los consultores quieran dejar que sus datos y sistemas de análisis lleguen directamente a un cliente sin una revisión de los resultados.

Servicio al cliente automatizado

Es probable que muchas de las consultas de sus clientes sean preguntas que un asistente con tecnología de inteligencia artificial podría manejar, guiado por los parámetros que establezca. Este asistente virtual podría analizar la consulta del cliente y algunas otras alternativas sugeridas para prepararlo para su revisión y discusión.

Este sistema podría configurarse para analizar continuamente el panorama financiero de su cliente, sugiriendo opciones a medida que se desarrolle la situación del cliente. Tal vez tengan un préstamo que podría refinanciarse o hubo un cambio reciente en la ley tributaria que alentaría al sistema a revisar automáticamente el impacto en todos sus clientes.

De manera similar, en el caso de un cambio significativo en la administración de un fondo mutuo utilizado en una o más carteras de clientes, su asistente basado en inteligencia artificial puede alertar al asesor para determinar si ese fondo debe retenerse o reemplazarse.

Los costos se quedan atrás

Si bien estos escenarios pueden parecer inútiles, muchos ya están implementando el gigante de la industria. Los asesores pueden verse debilitados detrás de la tecnología, especialmente aquellos que trabajan con la próxima generación de clientes millennials de alta tecnología y la Generación X. Estas generaciones están en camino de beneficiarse de la transferencia de riqueza entre las mejores generaciones. los asesores trabajarán con ellos en sus términos.

Si bien la inteligencia artificial y las tecnologías relacionadas no han reemplazado y es poco probable que reemplacen a los asesores financieros humanos, la inteligencia artificial mejorará las capacidades analíticas del asesor y automatizará una serie de tareas administrativas, reduciendo los costos generales. La IA y otras tecnologías son una herramienta y los consultores que quieran tener éxito deberán estar continuamente al tanto de estas tecnologías e incorporarlas estratégicamente en sus prácticas.