La mayoría de los estadounidenses probablemente no piensan en la inflación, pero tiene un impacto significativo en sus vidas financieras. La inflación no solo afecta los precios de los bienes de consumo, sino que el gobierno federal la usa como punto de referencia para determinar si aumenta los límites de contribución con planes de jubilación calificados o aumenta los beneficios mensuales del Seguro Social.
A nivel individual, la tasa de inflación afecta el valor de sus dólares de jubilación. Con el tiempo, puede quitarle un gran mordisco a sus ahorros. Comprender cómo la inflación puede dañar su estrategia de jubilación es importante para asegurarse de tener suficientes activos para sobrevivir en sus últimos años.
Conclusiones clave
- La inflación tiene un impacto enorme en nuestras vidas financieras.
- El gobierno federal también usa la inflación como punto de referencia al decidir aumentar los límites de contribución para los planes de jubilación calificados o aumentar los beneficios mensuales del Seguro Social.
- La inflación afecta su capacidad para vivir bien durante sus años de jubilación.
- La principal preocupación de los jubilados es el impacto de la inflación en cómo pueden gastar su dinero en necesidades importantes como la atención médica y la atención de la salud.
- Las acciones del sector energético y los REIT a menudo aumentan de valor junto con la tasa de inflación y son opciones inteligentes para los inversores.
¿Cuánto dinero puede perder un jubilado?
En cuanto a la cantidad real de dinero que cuesta la inflación a los pensionistas, las cifras son alarmantes. El Instituto de Jubilación Segura LIMRA ha construido un modelo que muestra el efecto potencial de la inflación en el beneficio promedio del Seguro Social durante un período de 20 años. Según su investigación, una tasa de inflación del 1% podría absorber $ 34,406 de beneficios de jubilación. Si la tasa de inflación aumentara al 3%, el déficit sería de más de $ 117,000 en total.
La inflación reduce el poder adquisitivo para la jubilación
La principal preocupación de los jubilados es el impacto de la inflación en su poder adquisitivo. Esto es cierto incluso si la inflación sigue siendo baja, ya que es más probable que las personas mayores o los consumidores más jóvenes gasten dinero en cosas que normalmente suben de precio, como la atención médica.
Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), el gasto en salud per cápita para las personas mayores fue tres veces mayor que el de un adulto que trabaja y cinco veces mayor que el de los niños en 2014, con un promedio de $ 19,098 por año.
En 2018 (los últimos datos al 1 de diciembre de 2020), el CMS estimó que el gasto general en atención médica aumentó en un 4.6%.Durante ese mismo período, la inflación promedió el 2,4%.Esto significa que incluso cuando la inflación es baja, los pensionistas se verán más afectados que otros porque los costos que los afectan tienden a seguir aumentando.
Reducir la jubilación a un apartamento o casa más asequible puede ayudar a las personas mayores a ahorrar dinero con el tiempo.
La baja inflación plantea aún más problemas cuando la Administración del Seguro Social (SSA) no emite un aumento anual en el costo de vida para quienes reciben beneficios.
La atención médica no es el único bien que puede aumentar los costos de los pensionistas. La vivienda, los viajes y el apoyo a los hijos adultos influyen en lo que gastan las personas mayores.
Una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que el 45,9% de los jubilados gastaron más en los primeros dos años después de la jubilación que en los años inmediatamente anteriores. El veintiocho por ciento de los hogares gastaban el 120% de sus ingresos antes de la jubilación durante el mismo período, lo que sugiere que algunas personas mayores pueden estar experimentando una inflación en el estilo de vida.
Qué pueden hacer los pensionistas para prevenir los efectos secundarios de la inflación
Si bien es posible que las personas mayores no afecten directamente la tasa de inflación, hay formas de minimizar la sombra que les arroja durante la jubilación.
Reducir los costos de vivienda, por ejemplo, es un paso en la dirección correcta. Cambiar una casa más grande por una más pequeña, incluso si se paga la hipoteca, reduce la salida mensual de impuestos a la propiedad, servicios públicos, seguro de propietarios y mantenimiento.
Agregar inversiones a su cartera es otro movimiento inteligente que probablemente aumentará de valor a medida que aumenta la inflación. Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) o una acción del sector energético, por ejemplo, está en una mejor posición para ver crecer su valor a la par con la tasa de inflación.
Solo recuerde equilibrar las inversiones en acciones con opciones más conservadoras, como los bonos, que son más predecibles y tienden a ofrecer rendimientos estables.
La línea de fondo
La inflación puede ser un asesino para la jubilación, pero no tiene por qué serlo para las personas mayores que se toman el tiempo para desarrollar un plan para superarla. Reducir el gasto, crear un presupuesto de jubilación realista y aprovechar las inversiones puede ayudar a aliviar la inflación que generará ahorros a largo plazo.
