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En este momento estás viendo Cómo la tarjeta de débito Venmo puede ahorrar a PayPal

Apple Pay Cash, Cash App y Google Pay facilitan que nunca a los líderes de la industria tecnológica intercambiar dinero en línea mediante la integración de servicios de transferencia de dinero con dispositivos personales y redes sociales. Por un tiempo, los teléfonos inteligentes parecían ser una nueva billetera, pero luego vino Venmo.

Conclusiones clave

  • Venmo se ha convertido en una de las aplicaciones más populares para transferir fondos de forma electrónica, de una parte a otra.
  • Venmo no cobra a los usuarios por enviar o recibir más dinero.
  • La compañía, propietaria de PayPal, ha emitido su propia tarjeta de débito de plástico para aumentar la competencia con otras bases como la aplicación Square Money.

¿Qué es Venmo?

Venmo es la aplicación móvil que ha convertido las finanzas personales en una plataforma social. La empresa de comercio electrónico Braintree adquirió Venmo por $ 26,2 millones en 2012, y luego, en 2013, PayPal compró Braintree por $ 800 millones. Venmo es una de las aplicaciones móviles más populares para pagos cara a cara (P2P) entre los millennials en los EE. UU.

Con la creciente popularidad de Venmo entre los usuarios de dispositivos móviles, la compañía anunció en junio de 2018 que implementaría su propia tarjeta de débito en asociación con MasterCard. Si bien la tarjeta de débito es sin duda el último intento de PayPal de generar ingresos con Venmo, la noticia es una gran victoria para los usuarios, que ahora pueden usar su saldo de Venmo para realizar compras en persona en cualquier MasterCard aceptada en los EE. UU.

La decisión de realizar transferencias de dinero en línea puede ser una sorpresa, pero regrese al plástico una década después, hasta que considere que la competencia de Venmo ha cambiado drásticamente desde su lanzamiento en 2009. Venmo es una competencia contemporánea para los usuarios con los principales bancos del país, las redes sociales gigantes y empresas emergentes, que están en mal estado para la próxima generación de clientes.

Tenga en cuenta que Venmo lanzó una tarjeta de crédito en 2020 en asociación con Synchrony.

Por qué Venmo volvió al plástico

El lanzamiento de la tarjeta de débito Venmo se produce en medio de una creciente competencia en el sector de pagos digitales durante los últimos años. En junio de 2017, Apple integró el pago de igual a igual en iMessage en forma de Apple Pay. Menos de un año después, en febrero de 2018, Google respondió con él. Pago de Google, que permite compras en línea y transferencias de dinero a través de Gmail. Luego vino Zelle.

En junio de 2017, un consorcio de bancos estadounidenses se unió para lanzar Zelle, una aplicación de transferencia de dinero que permite a los clientes intercambiar fondos instantáneamente entre cuentas bancarias. Zelle cuenta con el respaldo de algunos de los bancos más grandes del país, incluidos Wells Fargo, JP Morgan y Bank of America.

De Zelle valor de transacción promedio más alto que el de Venmo. Esto puede sugerir que Zelle se usa con más frecuencia para transferencias realizadas para pagar el alquiler o los servicios públicos, pero Venmo es popular para compras sociales de menor valor.

También podría ser que Venmo y Zelle se adapten a diferentes datos demográficos de los clientes. La generación X y los niños en crecimiento pueden estar menos inclinados a utilizar un servicio de transferencia de dinero que combine las finanzas con las redes sociales y un registro público de transacciones. Sin embargo, el uso de un servicio promovido por su banco podría aumentar la comodidad de la moneda digital y las transferencias de alto valor.

Sin embargo, PayPal ha lanzado la respuesta más agresiva que ha tenido hasta la fecha para la industria bancaria: una colorida tarjeta de débito, con la marca MasterCard. Muchas transacciones todavía se realizan en el punto de venta físico. Al expandirse en este mercado, PayPal puede cerrar la brecha entre las transacciones físicas y en línea.

«Una tarjeta tiene información [Venmo’s] marca con los traders como mecanismo de pago, y los traders serán el factor más importante en Venmo para lograr la rentabilidad «, dijo Rachel Huber, analista de investigación y estrategia de Javelin». Considere el marketing y la lealtad vinculantes, las tarifas de integración y las ofertas promocionales. Venmo tiene acceso a un segmento de consumidores altamente deseable; espere que se aprovechen de eso. «

Venmo hace facturas divididas con «menos plomo» para los millennials

Los millennials, en particular, han sido recompensados ​​con financiación digital y se informa que tienen acceso a su información financiera a través de dispositivos móviles ocho veces más al mes que otras generaciones. De hecho, según un estudio de Scratch, los cuatro bancos centrales se encuentran entre las 10 marcas menos queridas por los millennials, y el 71% informa que preferirían visitar al dentista que ir a su banco.

La eliminación de Venmo entre los millennials puede atribuirse en parte a la integración de la aplicación en las redes sociales y las finanzas personales. Cuando los usuarios pagan el alquiler, dividen su barra de pestañas o salen a comer, los pagos se registran en una fuente de noticias pública, a diferencia de Facebook.

Debido a la transparencia de Venmo, pedir dinero es un poco menos incómodo para la generación más pobre del país. Venmo permite a los usuarios retirar y recibir dinero de cualquier cuenta bancaria o tarjeta de crédito de forma gratuita, pero eso se produce a expensas de los ingresos de la empresa.

Con el lanzamiento de la tarjeta de débito Venmo, que también registra los sitios de compra en el servicio de noticias de Venmo, la atracción para las pequeñas empresas y los minoristas en línea podría ser aún mayor, según un informe del analista de Morningstar Jim Sinegal.

«Las características sociales únicas de Venmo podrían proporcionar una forma de generar ingresos por publicidad», dijo Sinegal. «Hay algunas otras plataformas de pago en las que a los usuarios les gusta compartir su actividad de pago con amigos».

La tarjeta de débito Venmo acompaña a otros

PayPal y Venmo aparentemente tomaron una jugada del libro de jugadas de Square (SQ), que lanzó su popularidad Tarjeta de efectivo en 2017. Para junio de 2018, la cantidad de pago se había triplicado y los usuarios gastaban más de 250 millones de dólares mensuales a través de Cash App, el servicio de transferencia de dinero de igual a igual de la empresa.

También está Acorns, la empresa de estrategia de inversión. envió una tarjeta de débito. La tarjeta Spend se vincula a las cuentas bancarias de los clientes de Acorns, lo que les permite realizar depósitos digitales directos, depósitos de cheques móviles, transferencias gratuitas de banco a banco y retiros ilimitados en cajeros automáticos gratuitos o reembolsados ​​sin cargo. A diferencia de una tarjeta de débito Venmo o una tarjeta de efectivo, una tarjeta Acorn está hecha de acero de tungsteno.