En este momento estás viendo Cómo la tecnología está cambiando el asesoramiento financiero

Con el crecimiento de la banca móvil y los asesores robotizados, las nuevas tecnologías están remodelando el panorama de los servicios financieros. Pero, ¿cómo afectan estos cambios sísmicos a la industria y hacia dónde se dirigirá el mundo financiero a continuación?

Conclusiones clave

  • El 40% de las instituciones financieras están trabajando para realizar mejoras digitales en su negocio.
  • Las tecnologías innovadoras están facilitando que los consumidores se mantengan informados sobre sus inversiones y remodelen sus relaciones con los asesores.
  • Los cambios demográficos influirán en cómo los asesores se relacionan con sus clientes en el futuro y en los tipos de consejos que pueden ofrecer en etapas clave de la vida.

Según una encuesta reciente, casi el 40% de las instituciones financieras están trabajando para realizar mejoras digitales en su negocio. Y con estas mejoras se produce un cambio hacia un enfoque más personalizado y adaptado a los servicios de asesoramiento.

La importancia de la relación consultor-cliente

Además de cambiar la forma en que se desempeñan los servicios financieros, los avances digitales también están cambiando las estructuras de tarifas asociadas con ciertos servicios. Entonces, ¿cómo será eso en los próximos 10 o 20 años? “Parece que se están logrando muchos avances porque están relacionados en gran medida con cambios de infraestructura y costos a la baja”, dice Dan Egan, director gerente de Behavioral Finance & Investing en Betterment. “Esa tendencia lleva mucho tiempo y los consumidores la van a ver en términos de corretaje sin costo, sin comisiones comerciales e inversión de costo cero”, explica, enfatizando que los tipos de reducciones de costos que aquí esperan.

La tendencia hacia servicios de menor costo puede conducir a un cambio en la relación entre los asesores y sus clientes. «Esa es una de las cosas que pueden dar forma al mercado porque cambia el equilibrio de poder hacia el consumidor», explica Egan. Si bien esto puede conducir a una mayor competencia, también puede brindar una oportunidad para construir relaciones más holísticas entre asesor y cliente que prioricen la planificación a largo plazo para todas las etapas de la vida de un cliente.

Impacto de las nuevas tecnologías en el comportamiento de los inversores

Si bien las nuevas tecnologías permiten a los inversores involucrarse más en el desempeño diario de sus carteras, también tienen un impacto en el comportamiento del consumidor. Según Egan, ese impacto se debe a un mayor deseo de productos premium. «Estamos comenzando a llegar a un punto en el que las personas necesitan mecanismos de autodefensa», explica Egan, enfatizando que los inversores tienen un mayor control sobre los datos y la experiencia del usuario. «Creo que empezaremos a ver que la gente diga: ‘Quiero más control porque valoro mi atención'», dice, y la tendencia es que los consumidores paguen precios superiores por experiencias personalizadas. Plataformas como Netflix (NFLX) y Spotify.

Egan señala rápidamente que la educación y la confianza de los inversores también son piezas clave del rompecabezas en cuanto a cómo los consumidores abordan los servicios financieros. “Empresas como Investopedia han aprovechado el campo de juego de la información financiera para que sea más fácil responder preguntas rápidamente y sentirse más competente sobre las decisiones que está tomando”, dice Egan. Para que los asesores financieros continúen trabajando con inversores informados, es importante que generen confianza y pongan a disposición de sus clientes conceptos complejos. «La industria en su conjunto necesita regresar a donde confía y donde los clientes saben que usted está sentado en el mismo lado de la mesa que ellos».

El futuro del Consejo de Finanzas

Entonces, ¿cómo serán los servicios de asesoría a medida que el campo se digitalice más y los consumidores estén más informados? “Veremos un avivamiento muy agradable que no se trata menos de inversiones y más de lo que es muy importante en sus vidas”, dice Egan. Si bien los consultores siempre han adoptado un enfoque algo holístico en sus relaciones con los clientes, las tecnologías mejoradas permitirán que estos sean un enfoque central de su práctica al centrarse en los aspectos más técnicos. En lugar de calcular el riesgo y las tasas de rendimiento de las inversiones, los asesores podrán centrarse en grandes preguntas como: ¿Cuál es la mejor manera de compartir la riqueza entre herederos? ¿Tiene un cliente suficiente seguro de vida? ¿Dónde deberían vivir cuando se jubilen para maximizar sus ahorros?

«Por esa razón, los planificadores financieros muy buenos son los que quieren tener esas conversaciones difíciles directamente con sus clientes», dice Egan, y explica que habrá un papel cada vez más importante que desempeñar, vulnerables y comprender el lado emocional de la vida de los clientes. éxito de los consultores. «Al eliminar las partes menos humanas de la planificación financiera, las matemáticas y la gestión y el reequilibrio de inversiones, nos permitimos ser más humanos y dedicar más tiempo a conversaciones difíciles que no podemos responder».

Rich Millennial Investment Study Investopedia: Asesores financieros


Rich Millennial Investment Study Investopedia: Financial Advisors.

Los cambios demográficos influirán en la forma en que los asesores se relacionan con sus clientes y el tipo de asesoramiento que pueden ofrecer en las diferentes etapas de la vida. “Uno de los cambios demográficos interesantes es que más personas tienen hijos a una edad más avanzada, pero también están más dispersas”, dice Egan. Esto significa que mientras algunos padres planifican financieramente una familia de 20 años, otros padres lo hacen a los 30 y 40 años cuando las circunstancias financieras pueden ser diferentes. Este cambio está afectando todo, desde los ahorros para la jubilación hasta las transferencias de patrimonio, y los asesores deben poder hablar sobre esos cambios de una manera personalizada para cada uno de sus clientes. Egan enfatiza que a medida que la esperanza de vida continúa creciendo, los consejeros deben preparar a sus clientes para el hecho de que dejar un legado puede no ser lo mismo que imaginar. “A medida que aumenta la esperanza de vida, está planificando su jubilación de 25 años con algunos costos de salud muy buenos al final”, dice. «Por lo tanto, una gran parte de la transferencia de riqueza podría ser de los jubilados a los proveedores de atención médica».

El papel de la gran tecnología en las finanzas personales

Con gigantes tecnológicos como Amazon (AMZN) y Apple (AAPL) lanzando sus propias tarjetas de crédito, la industria parece lista para una mayor competencia. Pero, ¿cambiará el poder de los bancos de inversión globales a las mega-marcas que ya están a la vanguardia de nuestro mundo? Según Egan, es probable que haya transiciones más sutiles que una revisión completa del sistema. “Hay algunas cosas agradables pero de nicho en general que los consumidores pueden esperar”, dice Egan, refiriéndose a las tecnologías orientadas al consumidor que aumentan la privacidad y la seguridad. Estos incluyen servicios que permiten a los consumidores crear tarjetas de crédito virtuales para una cuenta en línea, reduciendo así el riesgo de ataques de ciberseguridad. Pero si bien estos servicios pueden aumentar la seguridad del consumidor, no están cambiando fundamentalmente la forma en que las personas manejan los servicios financieros, ni siquiera sus finanzas. «Es genial y te hace más seguro, pero no es una revolución», dice Egan. «Lo que está sucediendo es que hay un pequeño resurgir de quién se sienta en la cubierta, pero todavía estamos todos en el mismo barco con la misma alta tecnología».

La línea de base

Si bien los avances tecnológicos brindan a los consejeros la libertad de enfocarse en el pensamiento general, es importante estar consciente de cómo estos cambios remodelarán los tipos de educación que necesitan los expertos en educación. Para Egan, esto significa mirar hacia adelante a las habilidades con más probabilidades de ser valoradas durante las próximas dos décadas. «Cuando las computadoras hacen más del ‘hacer’ real en la economía, ¿qué es valioso para los demás?» él pide. La respuesta, al menos hasta ahora, es la dimensión humana de los servicios financieros y la voluntad de abordar esos desafíos. “Los consejeros se enfrentarán a muchas más preguntas difíciles y conversaciones difíciles”, dice Egan. Al centrarse en las necesidades del cliente y los aspectos más humanos de la práctica, los consultores pueden adoptar la naturaleza evolutiva de las nuevas tecnologías en el campo.