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Finanzas personales/ Planificación de jubilación

Cómo los baby boomers pueden preocuparse por la jubilación

¿Se está acercando a la plena edad de jubilación y le preocupa que no pueda jubilarse? Usted no está solo. Muchos adultos mayores trabajan más tiempo y encuentran otras formas de asegurarse de que estos huevos nidos sean suficientes durante la jubilación.

Conclusiones clave

  • Se espera que el sesenta y ocho por ciento de los niños en auge hagan ejercicio durante la jubilación.
  • Cada vez más, los empleadores están adaptando los horarios de trabajo y las responsabilidades para mantener a los empleados mayores trabajando más allá de la plena edad de jubilación.
  • Cada vez más niños comienzan a trabajar de forma independiente por su cuenta después de retirarse del trabajo a tiempo completo.

Planes de contribución definidos

Una de las razones por las que los niños trabajan más allá del empleo es que las pensiones han desaparecido en gran medida, por lo que es responsabilidad de los individuos ahorrar para su propia jubilación.

«Muchos niños crecieron creyendo en una obligación de pensión de un empleador con el que pasaron 25 años o más. Por lo tanto, su enfoque no estaba en ‘mantener la riqueza que han creado trabajando a través de la inversión», dijo. Dice Dominique J. Henderson, fundador de Gestión de capital DJH y Desoto, Texas.

Henderson agrega:

Dependían en gran medida de que alguien subsidiara su jubilación mediante pagos mensuales hasta su muerte. Esto ahora rara vez ocurre con la transición de planes de beneficios definidos a planes de contribución definida. Con o sin un mal consejo, tiene una generación de personas que trabajan más tiempo, ya que han perdido casi tres décadas de crecimiento general del mercado de valores.

Por supuesto, hay otras razones por las que las personas permanecen más tiempo en el trabajo. La esperanza de vida es mayor y muchos adultos mayores quieren trabajar para permanecer atrapados, por nombrar dos.

Si eres un bebé en crecimiento, aquí tienes algunos consejos que te ayudarán a aumentar tus ahorros y ganar dinero de forma permanente, y razones para dejar de preocuparte por la jubilación.

1. Los baby boomers marcan las tendencias

Cuando era un bebé, ha visto muchas tendencias ir y venir, y jubilarse a los 65 años es algo que se acaba y se va. La edad total de jubilación es ahora de 66 años para las personas nacidas en 1954. Se eleva en una escala móvil de dos meses al año hasta alcanzar la edad de 67 años para las personas nacidas en 1960 y después.

Las pensiones son escasas. La asistencia sanitaria siempre es cara. Se pensaba que las cuentas individuales de jubilación (IRA) y las cuentas 401 (k) eran alternativas modernas a las pensiones.

Según la Vigésima Encuesta Anual de Jubilación para Trabajadores de Transamerica, publicada por el Centro de Estudios de Jubilación de Transamerica (TCRS) en mayo de 2020 (las últimas cifras de noviembre de 2020), se estima que los boosters promedio para la jubilación se reservan en $ 144.000.

Eso es un buen cambio, sin duda. Pero a partir de 2017, la esperanza de vida de un bebé es de 76,1 años para un hombre y 81,1 para una mujer.

Quizás se esté preguntando cómo se supone que esto le ayudará a preocuparse. He aquí cómo: Piense en la cantidad de fuerza que genera el baby boom. Si es miembro, es parte de un grupo que marca las tendencias y, tanto por elección como por necesidad, la tendencia es mantenerse activo, en el trabajo y en el juego, después de la plena edad de jubilación.

$ 144 000

La mediana estimada del boom de ahorro de dinero de los niños jubilados.

2. La jubilación y el trabajo no son exclusivos

Sin embargo, ¿quién se jubila en estos días? En la encuesta de TCRS, el 68% de los impulsores de bebés dijeron que planean trabajar después de los 65 años o que nunca planean jubilarse.

Ese es un cambio radical en el pensamiento de la generación de sus padres, pero debería esperarse. «[Baby boomers] Están revirtiendo las suposiciones de larga data sobre trabajar hasta los 65 años «, dijo la presidenta de TCRS, Catherine Collinson, en un comunicado de prensa,» exigiendo cambios drásticos en las prácticas laborales actuales y demostrando que la jubilación y el trabajo son mutuamente excluyentes. »

La encuesta muestra que muchos quieren trabajar durante la jubilación porque disfrutan de lo que hacen. Dicho esto, la mayoría piensa que tendrá que trabajar para mantener un ingreso adecuado y una buena salud.

Afortunadamente, «puede trabajar y obtener todos los beneficios del Seguro Social siempre que cumpla la plena edad de jubilación», dice Mark Hebner, fundador y presidente. Index Fund Advisors Inc., en Irvine, California. «También debe tener cuidado si está recibiendo pagos por discapacidad del Seguro Social o pagos de ingresos de seguridad complementarios», dice.

3. Ajuste su horario de trabajo

A medida que alcanzan o alcanzan la plena edad de jubilación, los trabajadores quieren seguir utilizando las habilidades y experiencias que han aprendido a lo largo de su vida. Aún así, es posible que quieran pasar a un horario menor o más flexible, a un rol más satisfactorio en un campo relacionado o incluso a una segunda carrera, según muestra la encuesta.

Puede parecer atractivo, pero el empleador actual puede ser el mayor obstáculo. En la encuesta de TCRS, los empleadores que hablaban de boca en boca pagaron las valiosas contribuciones de sus trabajadores mayores.

Sin embargo, los trabajadores mayores no siempre estaban tan seguros del verdadero nivel de compromiso de su jefe. De hecho, el 69% de los niños en auge consideraba que sus empleadores eran «amigables con las personas mayores».Por lo tanto, es posible que deba arriesgarse y buscar alternativas en otros lugares.

4. Puedes empezar de forma independiente

Si no está seguro de trabajar más tiempo en su trabajo actual, puede considerar desarrollar una carrera independiente. Y no tiene que entrar en un cerdo completo y dejar su trabajo diario para comenzar.

Presente sus habilidades en cualquiera de los numerosos sitios web con los que los profesionales independientes ponen en contacto a sus clientes y prueban las aguas. Entrepreneur.com tiene una lista que no es exhaustiva, pero te dará una idea de las oportunidades que ahora están a tu alcance, gracias a la web.

5. Puede reducir su costo de vida

Es posible que su estilo de vida se haya establecido hace veinte años cuando estaba comenzando o esperando una carrera exitosa, una familia y un hogar confortable. Mire a su alrededor y piense: ¿Es aquí donde quiere estar cuando está comenzando o mirando hacia el futuro?

Después de todo, sus prioridades son muy diferentes. Es posible que estar en un buen distrito escolar ya no sea importante. Puede estar cerca de atracciones culturales e instalaciones recreativas. Es probable que su casa tenga demasiado espacio y demasiadas cosas. Las escaleras pueden ser un desafío para las rodillas. Y realmente, cortar el césped no es tan fácil (ni divertido) como solía ser.

Encuentre una nueva forma de vida que sea adecuada para usted ahora. Probablemente le cueste menos, ejerciendo un poco de presión sobre usted y sobre usted mismo. Esta tendencia a la baja entre los estadounidenses mayores se ha predicho desde hace mucho tiempo, pero una vez más, los baby boomers han superado las expectativas al permanecer enterrados.

“Las investigaciones han demostrado que la mayoría de los jubilados solo necesitan del 60 al 80% de sus ingresos previos a la jubilación durante la jubilación”, dice Hebner. “Sin embargo, mayores reducciones pueden eliminar los pagos de la hipoteca, uno de los mayores costos para la mayoría de los inversionistas, de los impuestos a la propiedad, e incluso el estrés de un gran propietario”.

6. Jubilarse en el extranjero puede tener opción

Según las propias cifras de la Administración del Seguro Social, a abril de 2020 enviaba más de 1.427.149 pagos a beneficiarios en el exterior.En su mayor parte, la motivación inicial para jubilarse en el extranjero es la necesidad de vivir de manera más frugal, pero no debería ser así.

Vivir en el extranjero no se trata de vivir más barato; se trata de vivir bien. Hay muchos lugares en el mundo donde los estadounidenses pueden vivir a una fracción del costo, con todas las comodidades adecuadas.

“Vivir en el extranjero se está convirtiendo en una opción más inteligente para muchos pensionistas, especialmente aquellos que viven con un ingreso fijo más ajustado”, dice el planificador financiero Carlos Dias Jr., fundador y socio gerente de Wealth Dias LLC en Lake Mary, Florida.

Dias agrega:

Los países europeos como Portugal tienen costos de costos más bajos, como alimentos, atención médica e incluso energía. Aunque los impuestos son ligeramente más altos que en los EE. UU., El impuesto a las ventas a menudo se incluye en el precio de los bienes, que en realidad es más bajo que aquí.

La línea de base

Tal vez esté cansado de escuchar el mantra sobre «pensar fuera de la caja». Sin embargo, la idea de jubilarse cuando cumpla la plena edad de jubilación puede ser una de esas cajas en las que no querrá quedarse atascado. Piense en las muchas opciones que tiene y empiece a partir de ahí.