En este momento estás viendo Cómo los hijos adultos pueden destruir su jubilación

Si se acerca a la jubilación, probablemente haya planificado costos como vivienda, comida, transporte, seguro, atención médica y similares. Si bien este tipo de planificación es algo bueno (recuerde los cinco éxitos de PS: la planificación adecuada evita un desempeño deficiente), es fácil para muchos padres olvidar el importante costo continuo de la jubilación: brindar apoyo financiero a sus hijos adultos.

Relacion familiar

La verdad del asunto es que la mayoría de los padres dan dinero a sus hijos adultos. Según un estudio realizado por Merrill Lynch en 2017, casi dos tercios de los padres de 50 años o más habían brindado algún tipo de apoyo financiero para sus hijos adultos en los últimos cinco años. Pero en su mayor parte, los costos nunca se han incluido en su planificación de jubilación.Un estudio de 2017 de Merrill Lynch, «Finanzas en la jubilación: nuevos desafíos, nuevas soluciones», confirma la tendencia y muestra que la ansiedad financiera es una preocupación familiar:

  • El 48% de los estadounidenses mayores de 50 años dicen que están dispuestos a desprenderse económicamente para darles a sus hijos una vida más cómoda.
  • El 60% dice que retrasaría la jubilación para brindar apoyo financiero a los miembros de la familia (incluidos los hijos adultos)
  • El 40% dice que volvería a trabajar después de la jubilación para apoyar a los miembros de la familia (para leer información relacionada, consulte: ¿Hay más niños que regresan al trabajo después de la jubilación?)
  • Mientras que el 50% dice que siente que es una obligación, el 80% lo llama «lo correcto»

Mommy Bank

Las investigaciones muestran que los padres pueden ser muy vulnerables cuando un hijo adulto pierde su trabajo. En su reporte, “Padres con un hijo adulto desempleado: oferta de trabajo, consumo, and Effects of Savings ”, Kathryn Anne Edwards y Jeffrey B. Wenger de RAND Corporation examinaron si la pérdida del trabajo de los niños representaba riesgos adicionales para sus madres (los padres fueron excluidos del estudio).

Edwards y Wenger revisaron los datos de las madres y sus bebés del Estudio del Panel de Dinámica de Ingresos (PSID). En ese estudio, el 60% del desempleo observado ocurrió antes de que los niños cumplieran los 30, cuando las madres tienen una edad promedio de 55 años.Esto significa que la pérdida del trabajo de un hijo adulto a menudo se produce justo cuando mamá debería concentrarse en la jubilación. (Para obtener lecturas relacionadas, consulte: Cómo equilibrar la seguridad de la jubilación para mantener a los hijos adultos.)

Según la investigación, las madres proporcionaron un 24% adicional en apoyo financiero para sus hijos durante el año de desempleo ($ 270 durante los años normales frente a $ 334 cuando su hijo estaba desempleado). Pero las mamás no solo están dando dinero a sus hijos desempleados. Las mamás menores de 62 años (lo que los investigadores llaman “prejuicio”) trabajaron tres días y medio adicionales durante el año en que su bebé estuvo sin trabajo. Su gasto en comestibles también disminuyó de un promedio de $ 11,000 al año a alrededor de $ 10,775, con una caída mayor para las mamás jubiladas (de 62 a 70 años).

Las madres trabajadoras antes del arresto redujeron sus ahorros para la jubilación del 0,7% de sus ingresos a aproximadamente el 0,45% para ese año,lo que puede no ser suficiente para ver hasta que haga los cálculos: el 0,7% de $ 50 000, por ejemplo, es $ 3500, pero el 0,45% es sólo $ 2250 o $ 1250 menos. Con el tiempo, esto puede marcar una gran diferencia en los ahorros de una madre. Suponiendo que se reserva la misma cantidad para la jubilación cada año durante 30 años al 5%, la cantidad más baja ($ 2,250) daría un ahorro de aproximadamente $ 156,962. Sin embargo, la mayor cantidad ($ 3,500) resultaría en un saldo de aproximadamente $ 244,163, aproximadamente $ 87,000 más. Por supuesto, es probable que mamá aumente sus ahorros después de que su hijo reanude su trabajo, sin embargo, el ejemplo ilustra el profundo efecto financiero que el desempleo infantil puede tener en su mamá.

La línea de fondo

No es sorprendente que los miembros de la familia más responsables financieramente, que tienen más dinero o son más accesibles, sean los que más dependan de su apoyo financiero. Y la donación a menudo la hacen los padres porque a muchos de ellos les resulta difícil no decírselo a sus hijos, incluso cuando son adultos. Si bien la mayoría de los padres quieren ayudar, especialmente cuando su hijo está pasando por dificultades como el desempleo, puede ser perjudicial para la situación financiera de los padres, ahora y a largo plazo. La investigación de Edwards y Wenger sugiere que al ayudar a los niños desempleados, los padres no solo pierden el valor en dólares de la asistencia financiera: también trabajan más duro, resbalando en los comestibles (lo que, por supuesto, puede tener un impacto negativo en la salud) y ahorrar menos para la jubilación.

Cuando los padres ofrecen ayuda, lo mejor es establecer algunas pautas para que la ayuda no se convierta en un hábito. Si un hijo adulto quiere regresar a casa, por ejemplo, puede crear un horario de tareas que se adapte a su búsqueda de trabajo.

También puede ser inflexible sobre qué es exactamente lo que está dispuesto a financiar: si bien puede estar de acuerdo en darles dinero para la gasolina para que puedan obtener entrevistas de trabajo, es posible que no desee pagar $ 100. Entregados para que puedan llevar a sus amigos (en En este caso, una tarjeta de gasolina funciona mejor que el efectivo). Estas pautas pueden ayudar a su hijo adulto a asumir una mayor responsabilidad financiera y dejarle a usted un poco más para la jubilación.

(Para obtener lecturas relacionadas, consulte: Cómo proteger la jubilación y ayudar a los hijos adultos.)