En este momento estás viendo Cómo manejar la inflación del estilo de vida

La mayoría de las personas necesitan más dinero si tienen más dinero para gastar. Considere un graduado universitario que se instala, recién comenzando su carrera, en un cómodo apartamento por $ 750 al mes. Unos años más tarde, su salario ha aumentado, por lo que encuentra un apartamento «mejor» por $ 1,250 al mes. El antiguo apartamento era adecuado, en buenas condiciones, excelente ubicación, buenos vecinos, pero el nuevo está ubicado en un vecindario más exclusivo. A pesar de que el arreglo de vivienda original estaba bien, cambió a un apartamento más caro, no porque fuera necesario, sino porque podía.

Cuando una persona pasa a un trabajo más lucrativo en el trabajo, sus gastos mensuales tienden a aumentar en consecuencia. Este es un llamado fenómeno inflación de estilo de vida, y puede haber un problema con ello, porque si bien es posible que aún pague sus facturas, está limitando su capacidad para generar riqueza.

Por qué ocurre la inflación en el estilo de vida

Las personas tienen una fuerte tendencia a gastar más si tienen más. Hay algunos factores en juego aquí. Uno es la mentalidad de «mantenerse al día con los Jones». No es raro que las personas sientan la necesidad de mantenerse al día con los hábitos de compra de sus amigos y socios comerciales. Si todo el mundo conduce un BMW a la oficina, por ejemplo, es posible que también se sienta obligado o presionado a comprar uno, incluso si su viejo Honda Accord hace bien el trabajo.

De manera similar, su casa en un lado de la ciudad puede haber sido la casa de sus sueños cuando se mudó, pero con tantos de sus colegas hablando sobre la vida al otro lado de la ciudad, de repente tal vez sienta la necesidad de una nueva dirección. La inflación del estilo de vida afecta a más áreas que automóviles y hogares: también puede gastar más dinero del que necesita (o debería) en días festivos, cenas al aire libre, entretenimiento, botes, matrículas de escuelas privadas y guardarropas, solo para mantenerse al día con los Jones. Tenga en cuenta que los Jones tienden a enfrentar muchas deudas durante un período de años para mantener su apariencia rica. El hecho de que parezcan ricos económicamente no significa que parezcan ricos.

Otro factor que contribuye a la inflación del estilo de vida derecho. Ha trabajado duro en su dinero, por lo que siente que justifica mejor el derroche y se da un capricho. Si bien esto no siempre es malo, recompensarse por su arduo trabajo puede ser perjudicial para su salud financiera ahora y en el futuro.

Fumar tiene más sentido, a veces

Puede haber ocasiones en las que tenga sentido aumentar sus gastos en determinadas áreas. Es posible que deba actualizar su guardarropa, por ejemplo, para vestirse adecuadamente en el trabajo después de una promoción reciente. O, con el nacimiento de un nuevo bebé, es posible que deba mudarse a una casa con un dormitorio adicional para que los adultos puedan dormir un poco. Tu situación cambiará con el tiempo, tanto a nivel profesional como personal, y probablemente tendrás que gastar más dinero en cosas que has evitado antes (como un automóvil) o en cosas que podrías saltarte (como tu guardarropa). Se espera una cierta inflación en el estilo de vida a medida que surgen las obligaciones laborales y familiares.

Puede tener sentido gastar un poco más para mejorar su calidad de vida, siempre que pueda pagarlo. A medida que progresa en su carrera, por ejemplo, es posible que ya no tenga tiempo para cortar el césped y limpiar la casa, a menos que utilice su día libre para ocuparse de las tareas del hogar. Si bien es un costo adicional, es razonable gastar el dinero y pagarle a otra persona para que lo haga, de modo que pueda pasar algún tiempo con su familia, amigos o un pasatiempo que le guste. Poder disfrutar de un poco de tiempo libre ayuda a promover un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida personal y puede aumentar su productividad en el trabajo.

Evitar la inflación del estilo de vida

Si bien un poco de inflación en el estilo de vida puede ser inevitable, recuerde que cada decisión de gasto que tome hoy afectará su situación financiera mañana. Es decir, ese par de tacones Jimmy Choo de $ 800 que acaba de comprar proviene directamente de sus ahorros. ¿Puedes gastar tanto en zapatos? Incluso si puedes, ¿deberías?

Incluso con un aumento salarial significativo, es posible (y bastante fácil) terminar con el pago a pagar en vivo, tal como lo hizo cuando ganaba mucho menos dinero. Esto se debe a que el aumento del gasto que resulta de la inflación en el estilo de vida puede convertirse rápidamente en un hábito: cuanto más gana, más quema. Compras más cosas de las que necesitas solo para mantener tu nuevo (inflado) estándar de vida.

Suponga que derrochó y compró ese par de Jimmy Choos de $ 800 cuando tenía 25 años. Imagínese que invirtió esos $ 800 en su lugar. Cuando cumpla 65 años, valdría entre $ 5,632 y $ 800, excluyendo la inversión adicional y una tasa de interés del 5%. Si bien los zapatos son geniales, ¿preferirías tener zapatos geniales durante unos años o casi $ 6,000 extra cuando te jubiles? Si bien se necesitan algunas compras, siempre se paga solo necesidades (cosas que debemos tener para sobrevivir, incluidos los zapatos) de a El le gustaria (cosas que queremos tener pero que no necesitamos para sobrevivir, como los Jimmy Choos). Tener en cuenta las necesidades y deseos, y realizar evaluaciones realistas y honestas de la necesidad o el déficit de una compra potencial, puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y evitar una inflación excesiva en el estilo de vida.

Otra forma de evitar gastar demasiado mientras gana más dinero es ahorrar y / o invertir un porcentaje saludable de su salario aumentado. Por ejemplo, si ahora gana $ 1,000 adicionales cada mes, planee ahorrar o invertir $ 750: una contribución adicional a su 401 (k), agregue dinero a su fondo de emergencia o financie su IRA. Si retiene el dinero extra, no podrá gastarlo en cosas no deseadas y sin importancia.

La línea de fondo

Si bien el aumento de ingresos es generalmente bienvenido, puede estar tan arruinado y endeudado ya sea que gane $ 20,000 o $ 200,000 al año, depende de cómo gaste y ahorre su dinero. Poner parte de su fortuna a trabajar a través de ahorros e inversiones y ser consciente de las diferencias entre necesidades y deseos puede ayudarlo a manejar la inflación del estilo de vida, antes de que lo controle a usted.