fbpx
Planificación de jubilación/ Social Security

Cómo maximizar los beneficios del Seguro Social: 6 formas

Si se acerca a la jubilación, ahora es un buen momento para aprender cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social. Algunas estrategias poco conocidas pueden aumentar los beneficios familiares, ya sea que viva solo o que todavía tenga hijos menores en casa. Aquí hay seis formas de aprovechar al máximo sus beneficios de jubilación.

Conclusiones clave

  • Es posible que la estrategia ideal no funcione para usted para su vecino, y viceversa.
  • Los representantes del Seguro Social pueden darle consejos incorrectos que le costarán mucho dinero.
  • Existen oportunidades para aumentar sus beneficios del Seguro Social más adelante si decide que comenzó a reclamar demasiado pronto.
  • Ser proactivo. El Seguro Social no le dirá si es elegible para ciertos beneficios, como los de sobrevivientes de divorcio e hijos.

1. No siga los consejos de la SSA sobre el valor a plazo

Ir directamente a la fuente parece una excelente manera de obtener información precisa sobre el mejor momento para solicitar el Seguro Social. Pero no.

El representante de la Administración del Seguro Social (SSA) con el que hable puede tener buenas intenciones al ofrecer consejos sobre sus circunstancias particulares. Sin embargo, debido a que esta persona probablemente esté sobrecargada de trabajo y poco capacitada, es posible que le brinde información incorrecta. Y podría costarle miles de dólares durante su jubilación.

Si busca el consejo de la SSA, valdría la pena consultar al menos a un asesor financiero que se especialice en la planificación de la jubilación para tener una idea completa de sus opciones.

Si encuentra el error más tarde, es posible que no pueda corregirlo, incluso si proviene de un asesoramiento incorrecto de la SSA. Esa es la regla de la propia SSA. Y hay muchas decisiones que requieren irreversibilidad.

2. Retiro de la solicitud de seguro social

Esta es una oportunidad para revertir una decisión de reclamos lamentables. Si se encuentra dentro de los primeros 12 meses de presentar un reclamo y tiene suficiente dinero, puede retirar su solicitud y reembolsar todos los beneficios que ha recibido hasta el momento.

Si lo hace, «entonces es porque nunca reclamó en primer lugar», dice Arthur Prunier, un instructor de ingresos de jubilación profesional certificado en el Colegio Americano de Servicios Financieros.

“Mucha gente presenta su Seguro Social sin comprender completamente las consecuencias”, explica. «Por ejemplo, muchas personas optan por reclamar el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación, pero luego desearían no hacerlo».

Una vez que haya pagado lo que recibió, puede reclamar un reembolso de impuestos o un crédito sobre los impuestos que pagó por esos beneficios.

3. Suspenda sus beneficios del Seguro Social

Cuando cumpla la plena edad de jubilación, puede suspender voluntariamente sus beneficios del Seguro Social. Esto se sumará a sus beneficios futuros y no tendrá que reembolsar los beneficios que ya recibió.Aquí hay un ejemplo de Prunier que ilustra por qué es posible que desee suspender voluntariamente sus beneficios después de la plena edad de jubilación.

Susan comenzó a recibir beneficios del Seguro Social a los 63 años. Su edad total de jubilación es 66 y su beneficio mensual total es de $ 1,000. Debido a que comenzó a recibir beneficios 36 meses antes, su beneficio mensual se redujo a $ 800. A los 65 años, Susan decide que fue un error comenzar a recibir sus beneficios antes de tiempo. Pero han pasado más de 12 meses desde que comenzó a recibir beneficios, por lo que no puede retirar su solicitud.

No todo está perdido. Susan puede solicitar la suspensión voluntaria de sus beneficios a los 66 años. Por cada mes de suspensión, Susan obtendrá créditos de jubilación diferida por un valor de 2/3 del 1% por mes, o del 8% por año.

Si se queda hasta los 70 años para reanudar sus beneficios del Seguro Social, la estrategia aumentará su beneficio mensual en 2/3 del 1% durante 48 meses, o 32%. Su beneficio mensual anterior aumentaría en $ 800 a $ 1056.

4. Maximice sus beneficios familiares

Si tiene un cónyuge o hijos menores de edad, debe considerar cómo les afecta su estrategia de reclamos. Esto puede significar usar una estrategia de beneficios diferente a la que usaría para maximizar su propio pago de beneficios.

¿De qué otra manera podría maximizar los beneficios del Seguro Social de su familia? El consejo que se escucha a menudo es posponer un reclamo hasta la edad de 70 años si puede hacerlo. Pero puede que esa no sea la mejor opción si tiene más de 60 años y todavía tiene hijos menores en casa, lo cual no es infrecuente en familias mixtas. En este caso, podría obtener más beneficios a largo plazo si solicita beneficios a una edad más temprana para obtener beneficios para dependientes.

La prestación por hijo a cargo es igual a la mitad de la prestación de jubilación total del padre reclamante, incluso si el padre reclama anticipadamente. El cónyuge más joven puede ser elegible para los beneficios de cónyuge. Estos beneficios adicionales pueden compensar el beneficio más bajo que recibirá al presentar la solicitud anticipadamente.

Los factores que influyen en esta decisión incluyen:

  • Número de hijos en la familia
  • ¿Cuánto tiempo pasará hasta que tengan 18 (o 19, si son estudiantes de tiempo completo)?
  • Monto de la prestación del cónyuge
  • Diferencia de edad entre los cónyuges (los beneficios para sobrevivientes se reducen permanentemente si los reclama antes)

Los miembros de la familia se ven afectados por la decisión de su reclamo. Si suspende voluntariamente sus propios beneficios, nadie más podrá recibir los beneficios del Seguro Social según su historial de ingresos.

5. Conozca todos los beneficios a los que tiene derecho

La Administración del Seguro Social no paga los beneficios de jubilación directamente al trabajador que los ganó. También paga beneficios para sobrevivientes, beneficios de divorcio para sobrevivientes, beneficios para cónyuges, beneficios para cónyuges divorciados, beneficios por hijos y algunos otros tipos de beneficios. Pero debido a que el Seguro Social no notifica a las personas cuándo son elegibles para estos beneficios, puede beneficiarse de los beneficios si no es proactivo.

Aquí hay otro ejemplo de Prunier. El beneficio de sobreviviente / viudo / viudo y el beneficio del trabajador se tratan como dos beneficios separados. Una persona que perdió a su cónyuge antes de la jubilación puede tener primero la oportunidad de recibir el beneficio de sobreviviente y luego transferirlo a su propio beneficio de jubilación más adelante, o viceversa.

“Con un beneficio de trabajador moderado y una jubilación a los 62 años, por ejemplo, una persona podría recibir un beneficio de trabajador reducido a los 62 y diferir el beneficio de viuda más grande hasta la plena edad de jubilación para recibir un beneficio reducido”, dice Prunier.

«Alternativamente, si una persona todavía está trabajando y el beneficio del trabajador después de los créditos diferidos excede el beneficio del sobreviviente, una persona puede reclamar el beneficio del sobreviviente a la plena edad de jubilación y transferirlo al beneficio del trabajador a los 70».

Sin embargo, Prunier también advierte que debe tener en cuenta que todos los enfoques «inusuales» para reforzar los beneficios del Seguro Social pueden tener restricciones o excepciones importantes. Cualquiera que esté considerando utilizar estos enfoques siempre debe preguntarse:

  • ¿Entiendo qué restricciones se aplican?
  • ¿Cumpliré con todos los requisitos para aprovechar este enfoque?
  • ¿Podría este enfoque tener consecuencias no deseadas?

6. Usa una buena calculadora

Una buena calculadora puede ayudarlo a calcular los números y encontrar la estrategia que mejor se adapte a su situación. El Seguro Social tiene muchas calculadoras, desde simples hasta sofisticadas, para ayudarlo. Aquí hay otra opción que vale la pena revisar: Maximizar mi seguridad social ($ 40 por año).

La línea de base

Los beneficios del Seguro Social son una parte esencial de cualquier plan de jubilación. Tiene derecho a ellos si usted o su cónyuge han obtenido 40 créditos mediante el pago en el sistema durante al menos 10 años. Debe intentar maximizar su reembolso dentro de los parámetros de la ley.

Desafortunadamente, la Administración del Seguro Social a menudo no tiene mucha publicidad sobre sus opciones para maximizar sus beneficios. E incluso si le pide a un representante de la agencia que lo ayude en persona, puede haber un consejo insatisfactorio y beneficios perdidos.

Por eso es fundamental que se informe sobre los beneficios y las estrategias de presentación disponibles. Ejecute varios escenarios con un planificador financiero y una calculadora avanzada del Seguro Social antes de presentar la declaración. Con este conocimiento, podrá reclamar sus beneficios de la manera que más probablemente le dé a su familia el máximo rendimiento.