En este momento estás viendo Cómo minimizar los impuestos sobre los pagos severos

La jubilación nunca es una buena noticia, pero si recibe un paquete de indemnización, puede ser una bendición para su cuenta de ahorros. Puede permitirle capacitarse mientras busca un nuevo trabajo, aumentar su fondo de emergencia o pagar deudas. Una cosa que muchas personas no tienen en cuenta es que tendrán que pagar impuestos por su separación. Gracias a Dios, hay varias formas de reducir la carga fiscal. Siga leyendo para descubrir cómo reducir su factura de impuestos al Tío Sam.

Conclusiones clave

  • Puede reducir su factura de impuestos dirigiendo su paquete de indemnización a una IRA.
  • Considere poner parte de su separación en una HSA si tiene un plan de seguro médico con un deducible alto.
  • Pregúntele a su empleador si la empresa puede pagarle durante dos años.
  • Puede usar parte del dinero de su paquete para financiar un plan 529.
  • Considere la posibilidad de apoyar a su organización benéfica favorita utilizando su indemnización por despido para un fondo de asesoramiento de donantes.

Contribuir a la cuenta de jubilación

Una manera fácil de pagar menos impuestos sobre la indemnización por despido es agregarlos a una cuenta de impuestos diferidos, como una cuenta de jubilación única (IRA).El límite de contribución para el año fiscal 2021 es de $ 6 000. Puede agregar $ 1000 adicionales si tiene más de 50 años, lo que cuenta como una contribución futura.

Los expertos financieros dicen que debería intentar eliminar todo lo que pueda. Según Pamela Capalad de Brunch and Budget, una planificadora financiera certificada (CFP), debe intentar agregar el máximo si puede aprovechar esa oportunidad.

Algunos empleadores pueden permitirle poner su indemnización por despido en su 401 (k). El límite de 2021 es de $ 19 500. Puede ahorrar $ 6500 adicionales si tiene más de 50 años.

Hacia los gastos de salud

Para aquellos con planes de seguro médico con deducibles altos (HDHP), poner el dinero de su indemnización en una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una excelente manera de planificar los gastos futuros si no desea destinarlo a la jubilación.

Puede ahorrar hasta $ 3,600 para la cobertura personal o un máximo de $ 7,200 para planes familiares siempre que:

  • Su deducible es superior a $ 1,400 para cobertura propia o $ 2,800 para cobertura familiar
  • Maximice sus gastos de bolsillo en $ 7,000 o $ 14,000 para cobertura familiar y personal, respectivamente.

Hora de pago

Una forma fácil de pagar menos impuestos es liquidar su separación en dos años separados. Pregunte si puede distribuir los pagos para evitar un gran golpe de impuestos en un año. Para algunas personas, aceptar una suma global puede generar efectivo inesperado en sus impuestos.

“Obtener un pago de una suma global grande podría llevarlo a una categoría impositiva más alta”, dice Tyler Landes CFP, un fideicomiso de inversión acreditado (AIF) y fundador de Tandem Financial Guidance. «Lo que debes puede significar grandes cambios».

Asegúrese de obtener el asesoramiento de un profesional financiero para obtener los mejores beneficios fiscales posibles para su situación personal.

Plan Abierto 529

Si tiene hijos o desea mantener la educación universitaria de una sobrina o sobrino, considere usar su indemnización por despido para invertir en un plan 529. Es posible que reciba algunas deducciones estatales por una contribución.

Asegúrese de leer las reglas detenidamente para averiguar cuáles son los límites para que su contribución no se convierta en un regalo. No querrás ponerte más dolores de cabeza mientras intentas reducir tu carga fiscal.

Según la Ley de protección de todas las comunidades para la mejora de la jubilación (SECURE) de 2019, también puede usar 529 para pagar hasta $ 10,000 de su propia deuda de préstamos estudiantiles.Puede ser conveniente abrir una cuenta 529, obtener los créditos fiscales estatales disponibles y pagar los préstamos estudiantiles de inmediato.

Invertir en un fondo asesor de donantes

Un fondo que asesora a los donantes es una forma única de compensar los impuestos que pagaría en su separación mientras apoya a su organización favorita. La mejor parte del fondo que asesora a los donantes es que le da a una persona la oportunidad de obtener el beneficio fiscal y dar su opinión sobre cómo una organización obtiene dinero.

Si entrega efectivo o equivalentes de efectivo (transferencias, cheques), puede obtener una deducción de hasta el 60% del ingreso bruto ajustado (AGI).

«Estas cuentas están patrocinadas por organizaciones benéficas nacionales y mantienen sus contribuciones y les permiten crecer para futuras distribuciones o subvenciones», según Landes.

La línea de fondo

Tan pronto como descubra que recibirá un paquete de indemnización y no sepa lo que quiere hacer, hable con un profesional. Un contador público certificado (CPA), CFP u otros profesionales financieros pueden darle ideas sobre qué hacer con su dinero, incluso si cree que sabe qué es lo mejor.

«Las adquisiciones son un verdadero regalo, así que planifique en consecuencia», dijo Peter J. Creedon, director ejecutivo de Crystal Brook Advisors. «Tienes que ver y comprender el panorama completo antes de tomar una gran decisión financiera».