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Propiedad de la vivienda/ Hipotecas

Cómo obtener una extensión de violencia hipotecaria COVID-19

Si recibió violencia hipotecaria anticipada gracias a la Ley de seguridad, ayuda, alivio y coronavirus (CARES), su suspensión de pago inicial puede estar a punto de expirar. Para un mayor alivio de la tolerancia, Un deber pregúntele antes de que finalice su período de ocupación inicial; la extensión de la indulgencia bajo la Ley CARES no es automática.La ley se convirtió en ley el 27 de marzo de 2020, lo que significa que los primeros acuerdos de ocupación comenzaron a expirar a fines de octubre, pero esa fecha de vencimiento se extendió hasta fines de 2020 y luego nuevamente hasta el 31 de enero de 2021. La fecha se extendió aún más hasta al menos el 31 de marzo de 2021, con una orden ejecutiva del presidente Biden firmada el día del lanzamiento.

La Ley CARES otorga a los propietarios de viviendas con hipotecas respaldadas por el gobierno federal afectados financieramente por la pandemia de coronavirus una suspensión temporal de hasta 180 días (violencia) o todos sus pagos hipotecarios. La Ley CARES también prevé una extensión de la confiscación de hasta 180 días, siempre que el prestatario lo solicite antes de que expire la violencia inicial.

Conclusiones clave

  • La Ley CARES proporciona hasta 360 días de violencia en el pago total o parcial de la hipoteca para cualquier persona con un préstamo hipotecario respaldado por el gobierno federal.
  • La violencia inicial puede durar hasta 180 días con una extensión de 180 días.
  • Debe solicitar la violencia inicial y la extensión, ninguna de ellas es automática.
  • Para obtener una indulgencia inicial o una extensión de indulgencia, comuníquese con su servidor de préstamos.
  • Para la mayoría de las personas, la violencia congela el despeje, lo que detiene el cierre.
  • Muchos prestamistas privados ofrecen violencia relacionada con COVID-19, aunque las reglas y condiciones varían.

Préstamos elegibles para decomiso bajo la Ley CARES

La aplicación de la Ley CARES (y la prevención de ejecuciones hipotecarias) se aplica a los préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal y a las empresas garantizadas, que se definen como préstamos:

  • Asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA)
  • Asegurado bajo la sección 255 de la Ley Nacional de Vivienda, que cubre las hipotecas de conversión del valor líquido de la vivienda administradas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD)
  • Garantizado bajo la sección 184 o 184A de la Ley de Vivienda y Desarrollo Comunitario de 1992, que se enfoca en los hogares indígenas estadounidenses y las viviendas en Hawái.
  • Garantizado o asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos
  • Garantizado, asegurado o hecho por el Departamento de Agricultura
  • Adquirido o titulizado por Federal Home Mortgage Corporation (Freddie Mac) o la National Federal Mortgage Association (Fannie Mae)

Solicite su extensión a través de su servidor de préstamos

Si la violencia de su préstamo respaldado por el gobierno federal está a punto de expirar y aún no puede iniciar los pagos completos (o cualquier pago), comience por comunicarse con su servidor de préstamos. Esta es la empresa que le envía un estado de cuenta mensual y cobra sus pagos. Su estado de cuenta mensual debe incluir el nombre y la información de contacto de su servidor.

Su servidor debe notificarle sus opciones antes de que expire su violencia actual. Si no es así, asegúrese de comunicarse con su servidor para confirmar que necesita una extensión.

Puede comunicarse con su servidor por teléfono, correo electrónico o el sitio web del servidor. Antes de ponerse en contacto, es una buena idea visitar el sitio web para obtener actualizaciones sobre todas las opciones de alivio hipotecario. El proceso simple para obtener una extensión de ocupación se establece en la Ley CARES:

«Dicha violencia se otorgará hasta por 180 días y se prorrogará por un período adicional de hasta 180 días a solicitud del prestatario».

La Ley CARES solo requiere que solicite una extensión y ordena que reciba una.

Obtenga todo por escrito

Aunque la legislación ni siquiera requiere que su solicitud esté por escrito, la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) establece que debe «pedirle a su servidor que proporcione documentación escrita que confirme los detalles de su acuerdo de ocupación y que ‘aclare cuáles son los términos son. «

Al igual que con su solicitud original de decomiso, tenga en cuenta:

  • Para obtener la extensión, no necesita presentar documentación adicional que no sea su reclamo de que está pasando por dificultades financieras relacionadas con la pandemia.
  • Durante el tiempo de su violencia, no se agregarán a su cuenta tarifas, multas o intereses adicionales (que excedan los montos programados).
  • Puede acortar la violencia y reanudar los pagos en cualquier momento.

Si aún no ha pedido su primera violencia en virtud de la Ley CARES, puede hacerlo siempre que se mantenga la emergencia nacional por coronavirus declarada el 13 de marzo de 2020.

Extensiones de préstamos privados por violencia

Si no tiene una hipoteca federal o ESA, pero tiene un acuerdo de ocupación con su prestamista privado, el prestamista puede ofrecer una extensión u otro alivio hipotecario. Al igual que con un préstamo respaldado por el gobierno, debe comunicarse con su servidor antes de que expire su violencia actual.

Dado que las reglas de la violencia extranjera respaldada por el gobierno no se aplicarán en su caso, debe prestar atención a las condiciones que se impondrán cuando expire su violencia actual. Algunos prestamistas privados, por ejemplo, requieren un pago global inmediato de todos los pagos e intereses adeudados anteriormente. Si este es el caso con su prestamista y no puede realizar dicho pago, hable con su sirviente inmediatamente para ver si hay una extensión u otro recurso disponible. Es posible que desee consultar con su Gobierno estatal para explorar las opciones de ayuda que pueden estar disponibles en ese momento.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

Mientras está bajo violencia

A medida que se acerque, debe concentrarse en protegerse y prepararse para la vida después del alivio hipotecario haciendo lo siguiente:

  • Tenga a mano documentación escrita que detalle las condiciones para las exenciones hipotecarias, incluida la violencia.
  • Controle los extractos mensuales mensuales para detectar errores.
  • Detenga o cambie los pagos automáticos de la hipoteca para cumplir con su acuerdo de embargo.
  • Supervise su informe de crédito para detectar errores y para asegurarse de que su servidor esté informando su estado con precisión. Puede monitorear los informes de crédito semanalmente de forma gratuita hasta abril de 2021.
  • Antes de finalizar su extensión de indulgencia o indulgencia, planifique con su servidor para reembolsar cualquier cantidad que se le adeude.

Tolerancia frente a ejecución hipotecaria

La relación entre indulgencia y ejecución hipotecaria es compleja y, a menudo, se malinterpreta. La violencia es una forma de lidiar temporalmente con su incapacidad para pagar su hipoteca y, en la mayoría de los casos, para evitar el cierre mientras se encuentra en el período de ocupación.

Básicamente, todas las hipotecas respaldadas por el gobierno están en una moratoria de ejecución hipotecaria hasta al menos el 31 de marzo de 2021, según la orden ejecutiva del presidente Biden firmada en su primer día en el cargo.Esto se aplica tanto si eres violento como si no.

Las reglas para calificar para la confiscación (y evitar el cierre) de las hipotecas federales y el apoyo de la ESA son amplias y le permiten ingresar una indulgencia si tiene 30, 60, 90 o más días de retraso en sus pagos, o incluso si su prestamista ha comenzado a cerrar los procedimientos. contra ti.

Durante el decomiso, su estado es «congelado», por lo que «no se apaga». Esto es solo temporal, por supuesto. Cuando termine la violencia, estará sujeto a un cierre según lo permita la ley.