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Su puntaje de crédito es más de un número de tres dígitos; es una medida de su salud financiera. Cuando solicita préstamos o líneas de crédito, los prestamistas utilizan su puntaje crediticio, junto con otros factores, para decidir si debe aprobarlos y también las tasas de interés que se cobrarán.

Tener mal crédito puede hacer que una tarjeta de crédito sea más difícil, pero no es imposible si sabe cómo hacerlo.

Conclusiones clave

  • El mal crédito puede llevar a un error de crédito anterior, pero también puede ser causado por fraude o robo de identidad.
  • Es posible que tenga un puntaje crediticio bajo para limitar sus opciones al solicitar tarjetas de crédito.
  • Puede ser necesario elegir una tarjeta de crédito asegurada si no puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito tradicional.
  • Antes de aceptar cualquier oferta con una tarjeta de crédito, lea los términos detenidamente para comprender las tasas de interés, las tarifas y otras variables.

¿Qué es un mal crédito?

Los puntajes crediticios operan en un rango. El lugar donde aterrice en ese rango determinará si se considera que tiene un crédito excelente, buen crédito o mal crédito. Las puntuaciones de crédito FICO, ampliamente utilizadas por los prestamistas, oscilan entre 300 y 850. Una puntuación de 800 a 850 se considera excepcional, mientras que una puntuación entre 300 y 579 se considera mala. Aproximadamente el 16% de las personas con un puntaje crediticio se encuentran en el rango bajo.

Un puntaje de crédito malo puede conducir a una variedad de cosas. Con las puntuaciones FICO, la mayor parte del cálculo es su historial de pagos. Un pago tardío o en exceso o la pérdida de su historial crediticio podrían dañar seriamente su puntaje.

El mal crédito también puede asociarse con casos más graves, como declararse en quiebra o un evento de cierre. Ambos pueden hacer que pierda puntos importantes, y la información negativa puede permanecer en su historial crediticio por hasta siete o 10 años en el caso de ciertas declaraciones de quiebra.

En otros casos, es posible que el mal crédito no sea culpa suya. Si alguien robó su identidad, por ejemplo, puede arruinar las facturas a su nombre y es posible que no se dé cuenta hasta que comience a recibir notificaciones de los cobradores de deudas. Las agencias de crédito también pueden cometer errores al informar la información de su cuenta, lo que puede costarle un puntaje crediticio.

Propina

Puede obtener copias gratuitas de su informe de crédito en cada una de las tres oficinas principales de informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com. Revise sus informes cuidadosamente para detectar actividades fraudulentas o errores y discuta cualquier inexactitud que encuentre.

Cómo obtener una tarjeta de crédito con mal crédito

Si tiene una puntuación inferior a la ideal y necesita obtener una tarjeta de crédito a su nombre para construir o reconstruir su crédito, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

Primero, pregúntese qué tipo de tarjeta de crédito le interesa. Por ejemplo, ¿está buscando una tarjeta que ofrezca recompensas por compras o una que tenga una tasa de porcentaje anual baja?

Luego, piense en los tipos de tarjetas para los que es más probable que califique. Muchos emisores de tarjetas especifican qué tipo de crédito se requiere para obtener la aprobación de determinadas tarjetas. Por ejemplo, puede encontrar tarjetas con nombres de personas con excelente crédito, buen crédito, etc. Si sabe que su puntaje crediticio está en el rango de crédito malo, es importante buscar tarjetas que se ajusten bien para no perder el tiempo interrumpiendo aquellas para las que no califica.

Importante

Solicitar un nuevo crédito puede deducir algunos puntos de su puntaje crediticio. Si ya tiene mal crédito, es importante no exagerar en las solicitudes de crédito para minimizar las pérdidas en la puntuación de crédito.

Considere una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito en efectivo, que generalmente se duplica como su línea de crédito. Si puede conseguir el dinero en efectivo para el depósito (a menudo $ 200 o más), esta puede ser la forma más fácil de obtener una tarjeta de crédito a pesar de tener mal crédito.

Las tarjetas aseguradas están diseñadas para personas con historial crediticio limitado o nulo o con mal crédito que están tratando de reconstruir. Aquí hay un vistazo rápido a los pros y los contras:

Lo que nos gusta

  • Puede ser más fácil obtener la aprobación de una tarjeta asegurada si tiene mal crédito

  • Algunas tarjetas aseguradas le permiten ganar recompensas en compras

  • Las tarjetas aseguradas pueden ayudarlo a construir un buen historial crediticio con un uso responsable

Algo que no nos gusta

  • Habrá efectivo disponible para el depósito de seguridad.

  • Las tarjetas aseguradas pueden cobrar tasas de porcentaje anual (APR) y tarifas más altas en comparación con las tarjetas no aseguradas.

Pruebe una tarjeta de tienda minorista

Las tarjetas de tienda minorista se emiten para una tienda específica o familia de tiendas. Puede usar estas tarjetas para realizar compras en estas tiendas, y algunas ofrecen recompensas, descuentos y otros incentivos por usarlas.

A diferencia de las tarjetas aseguradas, no necesitará hacer un depósito en efectivo para abrir una tarjeta de tienda minorista, lo cual es una ventaja. Aquí encontrará más información sobre los pros y los contras de solicitar una tarjeta de tienda minorista cuando tiene mal crédito:

Lo que nos gusta

  • Por lo general, es fácil obtener la aprobación.

  • Algunas tarjetas minoristas ofrecen grandes descuentos en su primera compra y / o recompensas para compras futuras

  • Las tarjetas de tiendas minoristas pueden ayudarlo a generar crédito cuando se usan de manera responsable

Algo que no nos gusta

  • La APR puede exceder el valor de cualquier descuento o recompensa que esté ganando.

  • Tiene limitaciones en cuanto a dónde puede usar las tarjetas de la tienda minorista para realizar compras

Considere convertirse en un usuario autorizado

La tercera opción para obtener una tarjeta de crédito si tiene mal crédito es pedirle a otra persona que lo agregue a una de sus tarjetas de crédito como usuario autorizado. Para convertirse en un usuario autorizado, puede utilizar la tarjeta para realizar compras, pero no es necesario que la solicite utilizando su nombre o historial crediticio.

El estado de usuario autorizado puede reflejar positivamente su historial crediticio si el principal titular de la tarjeta paga su factura a tiempo y mantiene bajo el uso del crédito.

Lo que nos gusta

  • Esta es una manera fácil de obtener una tarjeta de crédito sin solicitar una sola tarjeta.

  • No eres responsable de ninguna deuda asociada con la tarjeta.

  • Puede realizar compras y posiblemente ganar recompensas

Algo que no nos gusta

  • Ser un usuario autorizado no tiene tanto poder de construcción de crédito como una tarjeta de crédito a su propio nombre.

  • Si el titular de la tarjeta principal paga tarde o no, esto puede reflejar negativamente su historial crediticio.

Adopte hábitos positivos de construcción de crédito

Una vez que recibe una tarjeta de crédito, ya sea una tarjeta asegurada, una tarjeta minorista o si es un usuario autorizado de la tarjeta de otra persona, es importante mantener una actitud de creación de crédito cuando la use.

Esto significa hacer cosas que afectarán positivamente su historial crediticio, como:

  • Pague sus facturas a tiempo todos los meses
  • Mantenga su uso de crédito bajo
  • Solicite crédito nuevo solo cuando realmente lo necesite
  • Mantener abiertas las cuentas de crédito antiguas

Todos estos pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. A medida que su puntaje aumenta, puede buscar otras opciones para pedir prestado y generar crédito, como tarjetas de crédito sin garantía y préstamos personales.

La línea de fondo

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para generar crédito y también son convenientes para realizar compras y obtener recompensas. Si tiene mal crédito, volver a abrir su puntaje de crédito y su calificación crediticia al abrir una cuenta de tarjeta de crédito puede ser una manera fácil. Asegúrese de prestar atención a la tasa de interés y las tarifas de la tarjeta para saber lo que está pagando por usarla.