En este momento estás viendo Cómo obtener una tarjeta de crédito para estudiantes

Más fácil de calificar que una tarjeta de crédito tradicional, una tarjeta de crédito para estudiantes puede brindarle una opción de pago útil para los gastos escolares y de emergencia. Y, usar su tarjeta y hacer todos sus pagos a tiempo lo ayudará a establecer un buen crédito en los próximos años.

Conclusiones clave

  • Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para estudiantes universitarios y generalmente son más fáciles de obtener que otros tipos de tarjetas de crédito.
  • El emisor puede solicitar prueba de registro y sus ingresos.
  • Dependiendo de su edad e ingresos, es posible que necesite un co-firmante para calificar.
  • Al usar su tarjeta de manera responsable, puede construir un buen puntaje crediticio.

Cómo obtener una tarjeta de crédito estudiantil en 6 pasos

Obtener una tarjeta de crédito para estudiantes es más fácil de lo que cree. Por lo general, puede presentar su solicitud en línea y ser aprobado (o no) en minutos.

Para asegurarse de que el proceso de solicitud sea lo más fluido posible, siga estos pasos:

1. Verifique su informe de crédito

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, asegúrese de revisar sus informes de crédito con precisión. Si hay información incorrecta, especialmente cualquier cosa que lo haga sentir mal, puede ser difícil calificar para una tarjeta de crédito. La información de sus informes crediticios también se utiliza para calcular su puntaje crediticio.

No es necesario pagar por un informe de crédito. Puede ver sus informes crediticios de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.

Si encuentra un error, debe disputarlo con esa agencia de crédito. Puede encontrar instrucciones sobre cómo hacer esto en cada uno de los sitios web de la oficina.

2. Compare las tarjetas de crédito de los estudiantes

Hay muchas tarjetas de crédito para estudiantes diferentes en el mercado. Al comparar sus diversas opciones, preste especial atención a los siguientes detalles:

  • Tasa de porcentaje anual (APR). El APR en las tarjetas de estudiante puede ser bastante alto. Si mantiene un saldo de mes a mes, la APR afectará la cantidad de interés que tiene que pagar y cómo crecerá su deuda con el tiempo.
  • Tarifa. Algunas tarjetas cobran tarifas anuales, tarifas fijas o tarifas de mantenimiento mensuales. Hoy en día existen muchas tarjetas sin estas tarifas, así que busque para gastar dinero.
  • Premios. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes le permiten ganar recompensas en ciertas compras, como gasolina o comestibles. Dependiendo de la tarjeta que elija, puede obtener reembolsos en efectivo, millas aéreas o puntos que puede canjear por tarjetas de regalo o mercancía. Si está interesado en las recompensas, busque una tarjeta con un programa de recompensas que se adapte a sus hábitos de gasto.

3. Revise los requisitos de elegibilidad del emisor.

Los requisitos de elegibilidad de la tarjeta de crédito para estudiantes pueden variar de un emisor a otro. En general, deberá cumplir con los siguientes requisitos:

  • Debes tener al menos 18 años
  • Debes estar matriculado actualmente en la universidad
  • Debe tener una fuente de ingresos o un co-firmante
  • Debes tener un número de seguro social

4. Recopilar documentación

Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que deba proporcionar un comprobante de ingresos y matrícula universitaria. Para ahorrar tiempo, recopile los documentos con anticipación. Esto puede incluir sus formularios de impuestos W-2, un talón de pago reciente y su carta de aceptación o transcripciones de la universidad. Es posible que el emisor no le solicite que envíe los documentos reales, pero puede usar esa documentación para completar la solicitud.

5. Pídale a un padre o familiar que refrenda una solicitud, si es necesario

Si es menor de 21 años y no tiene suficientes ingresos propios, necesitará a alguien con ingresos confiables y buen crédito para refrendar su solicitud de tarjeta de crédito. Un co-firmante puede ser un padre, un familiar o incluso un amigo cercano, siempre que la persona sea mayor de 21 años.

Antes de pedirle a alguien que refrenda una solicitud, sepa que el cofirmante es responsable de realizar los pagos de su tarjeta si se atrasa, por lo que no es una responsabilidad que él (o usted) deban tomar a la ligera.

6. Envíe su solicitud

Por lo general, puede completar una solicitud de tarjeta de crédito para estudiantes en línea. Una vez que lo envíe, generalmente recibirá una decisión en unos minutos. Si su solicitud necesita una revisión más detallada, es posible que demore más en procesarse, pero si se aprueba, lo averiguará rápidamente y se le enviará su tarjeta.

Si el emisor de la tarjeta rechaza su solicitud, le enviará una carta explicando por qué ha sido rechazada. Esto se conoce formalmente como un aviso de actividad adversa y, si bien puede ser decepcionante recibirlo, puede enfocarte en qué hacer antes de presentar tu solicitud la próxima vez.

Tener una tarjeta de débito de un banco o cooperativa de crédito en su billetera puede ser conveniente, pero no lo ayudará a construir un historial crediticio. Las tarjetas de débito no informan sus transacciones a la agencia de crédito porque no hay crédito involucrado.

Cómo mejorar las opciones de calidad de sus tarjetas de crédito para estudiantes

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para aumentar sus posibilidades de obtener un pase de tarjeta:

  • Obtén un trabajo de tiempo parcial. Si bien hacer malabares con las clases y el trabajo puede ser difícil, tener su propia fuente de ingresos lo convertirá en un candidato más atractivo. Incluso un trabajo a tiempo parcial en el que solo trabaja unas pocas horas a la semana puede ayudar.
  • Realice todos sus pagos a tiempo. Si es responsable de pagar las facturas, establezca recordatorios o regístrese para el pago automático de facturas para que nunca se pierda sus fechas de vencimiento. Su historial de pagos juega un papel importante en la determinación de su puntaje crediticio.
  • Pídale a un familiar que lo coloque como usuario autorizado. Si tiene un padre o pariente con buen crédito y una tarjeta de crédito activa, pídales que lo coloquen como usuario autorizado. Incluso si no le dan una tarjeta para usar, ponerla en su cuenta le permitirá revisar su historial crediticio y construir su crédito.

Cuando reciba su tarjeta de crédito estudiantil, recuerde practicar buenos hábitos crediticios. Esto significa hacer los pagos antes de la fecha de vencimiento (pagar el saldo en su totalidad cada mes) y mantener bajos los saldos pendientes. Al hacerlo, puede aumentar su crédito y tener un puntaje crediticio sólido cuando deje la universidad.