En este momento estás viendo Cómo optimizar su cartera y reducir las tarifas

Invertir en tarifas es inevitable, pero eso no significa que deba pagar de más. Pocas personas prestan mucha atención a sus costos de inversión cuando los tiempos son buenos, pero lo que no se dan cuenta es que esas molestas tarifas pueden comerse.

Tome una cartera de inversiones de $ 100,000, por ejemplo. Si paga 0.50% en tarifas cada año durante veinte años, esas tarifas reducirán el valor de su cartera en $ 10,000. Si las tarifas son del 1%, esa reducción tomará cerca de $ 30,000 en el mismo período. Para los inversores que buscan optimizar su cartera y reducir las comisiones de inversión, existen algunas formas sencillas de hacerlo. Pero antes de que pueda comenzar a buscar formas de reducir las tarifas de inversión que paga, primero debe comprender cuáles son.

Las regulaciones requieren que se divulguen las tarifas de inversión más importantes, pero sigue siendo muy confuso para los inversores que no tienen tiempo para examinar un extenso prospecto para averiguarlo. De hecho, según una encuesta de AARP en 2011 de 401 (K) participantes en el plan, el 71 por ciento no sabía que estaban pagando tarifas.

Una de las tarifas más conocidas es la relación de costos o la cantidad de administración, gestión, publicidad y otras tarifas administrativas. Si el fondo tiene una relación de costo del uno por ciento, eso significa que el 1% de sus activos será increíble para cubrir los costos de funcionamiento del fondo. La relación de costos variará según su inversión. Otra gran tarifa que un inversor puede cumplir con la comisión si el fondo utiliza una empresa de corretaje para buscar su producto.

Las tarifas no se pueden evitar por completo, pero se pueden reducir. Desde buscar fondos de bajo costo hasta volverse más pasivo, aquí hay cuatro formas de reducir sus costos generales de inversión.

Obtenga una pequeña pasiva en su cartera

Para las cuentas administradas activamente, ya sean mutuas o de corretaje, los inversores suelen pagar más en comisiones que las inversiones pasivas o las que no se administran activamente. De acuerdo a Estrella de la mañana, los inversores pagan un promedio de 1.2% en comisiones en fondos administrados activamente, mientras que el fondo de comercio electrónico (ETF) promedio cobra 0.44%. Una manera fácil de reducir lo que paga en tarifas es pasar a un fondo de bajo costo como un fondo indexado que rastrea índices específicos o ETF. Incluso un fondo de bonos puede ser más barato que un fondo gestionado activamente.

Si le gusta la idea de tener un administrador de cartera que administre sus inversiones, busque uno que no le cobre suficientes tarifas. Apuesta segura: opte por un fondo administrado activamente que mantenga la relación de costos en 1% o menos.

Ir con un fondo descargado

No todos los fondos mutuos son iguales y también lo son las tarifas asociadas. Las compañías de fondos mutuos no son compañías sin fines de lucro, lo que significa que quieren ganar dinero. La pregunta que los inversores deben hacerse es cuánto.

Para mantener bajo el costo de un fondo mutuo, los inversionistas deben tratar de evitar cualquier fondo con una carga asociada. Esto significa que el fondo paga comisiones a quien les vende su fondo.

Si el fondo mutuo tiene una carga inicial, eso significa que se le cobrará la comisión por adelantado. Si se trata de un fondo de carga de respaldo, logrará vender el fondo mutuo dentro de un cierto número de años. La tarifa es la más alta durante el primer año y disminuye anualmente hasta el final del período de tenencia. Esa carga o tarifa de comisión puede ser hasta el 5% de los activos invertidos y es algo que se puede evitar eligiendo un fondo mutuo sin carga, que no tiene comisión cero. Una forma rápida de averiguar si el fondo tiene una comisión si figura como Clase A, B o C.

Elija un corredor de descuentos para ahorrar tarifas

Es fácil para los inversores que quieren tomar el control de su cartera eligiendo sus acciones y optando por tener problemas con las tarifas si utilizan una firma de corretaje que cobra mucho por operación. Es posible que desee la investigación, las herramientas y otros servicios de la empresa comercial, pero si paga $ 19.95 por operación en lugar de $ 4.95, puede reducir sus ganancias en gran medida.

¿No quiere renunciar a esa costosa firma de corretaje? Entonces, otra forma de reducir sus tarifas es aumentar la cantidad de operaciones que realiza. Las tarifas de transacción pueden acumularse y mantenerlas cubiertas puede ahorrarle dinero. Sin mencionar que eso lo obligará a ser su tipo de inversionista de compra y retención, lo que puede recompensarlo en forma de mayores rendimientos a largo plazo.

Evite esas pequeñas tarifas

En este mundo vertiginoso en el que vivimos, es comprensible que las personas no tengan tiempo de vaciar sus cuentas de inversión para reconocer las tarifas que están pagando, pero vale la pena el tiempo adicional financieramente. Tome la tarifa anual como ejemplo. Algunas firmas de corretaje le cobrarán una tarifa anual si no opera o mantiene una cantidad específica en su cuenta. Si tiene esa regla con anticipación, puede evitar la tarifa o ir con otra empresa que no la tenga o esté dispuesta a renunciar a ella.

La línea de base

Las tarifas de inversión son una parte inevitable de la inversión, pero no tienen que ser tan grandes como para cobrar sus retornos. Después de todo, nadie quiere miles de dólares en ganancias que desaparecen debido a las tarifas. Elegir fondos mutuos de bajo costo, optar por inversiones pasivas como un ETF o un fondo indexado y ser consciente de lo que está pagando en tarifas puede contribuir en gran medida a reducir lo que paga para invertir.