En este momento estás viendo Cómo pagar la deuda de su tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir una base financiera sólida. Pero la deuda de las tarjetas de crédito puede aumentar rápidamente. Eso es especialmente cierto en tiempos difíciles. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito y desea saldarla, este artículo puede ayudarlo.

Conclusiones clave

  • Las tarjetas de crédito pueden tener altas tasas de interés, lo que las convierte en una de las formas más caras de pedir dinero prestado.
  • Si solo realiza el pago mínimo requerido en su tarjeta de crédito cada mes, su saldo regresará el próximo mes y se acumularán más cargos por intereses.
  • La forma más rentable de administrar una tarjeta de crédito es liquidar su saldo en su totalidad cada mes.
  • Si tiene saldo en más de una tarjeta de crédito, planifique primero la que tenga la tasa de interés más alta.

¿Por qué es importante pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

El saldo que lleva de mes a mes en su tarjeta de crédito puede afectar en gran medida su puntaje crediticio. De hecho, su índice de uso de crédito y lo que debe actualmente en comparación con su límite de crédito total, es aproximadamente un tercio de su puntaje. Los expertos recomiendan que intente mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30%. Eso significa que si su tarjeta tiene una línea de crédito de $ 5,000, no desea que se le adeuden más de $ 1,500 en un momento dado.

Un índice de utilización de crédito más alto, especialmente si se combina con un historial de pagos inestable, dañará su puntaje de crédito y hará que sea difícil o imposible obtener préstamos u otro crédito. Los puntajes de crédito más altos pueden generar tasas de seguro más altas e incluso dañar su capacidad para alquilar un apartamento o conseguir un nuevo trabajo. Por eso es importante pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y tratar de liquidar cualquier saldo importante lo antes posible.

Su puntaje de crédito no es la única razón para mantener bajo el saldo de su tarjeta de crédito, por supuesto. Cuanta más deuda tenga, más pagará también en intereses, y las tarjetas de crédito cobran algunas de las tasas de interés más altas, a menudo más del 15%, a veces más del 20%. Si tiene muchas deudas, pagará un gran precio por ese dinero prestado. Además, el interés de la tarjeta de crédito, a diferencia del interés de una hipoteca de vivienda, no es deducible de impuestos. Así que también pierde en la época de impuestos.

Cómo se suma el interés de la tarjeta de crédito

Cuando reciba una nueva tarjeta de crédito, la empresa que la emite, como banco, le asignará un límite de crédito determinado. A medida que utilice su tarjeta durante el mes, su saldo aumentará y la cantidad de crédito que tiene como parte de su línea de crédito disminuirá. Al final del ciclo de facturación mensual, se le pedirá que realice un pago mínimo especificado por el emisor de la tarjeta, calculado como un porcentaje de su saldo total.

Si paga ese mínimo, y lo paga a tiempo, mantendrá una buena posición con la compañía de tarjetas de crédito. Pero también significará transferir el saldo pendiente de pago restante de su tarjeta al siguiente ciclo de facturación. En ese momento, se agregarán intereses y posiblemente otras tarifas a lo que adeude.

Si continúa acumulando un saldo de mes a mes, no solo acumulará más intereses sobre su deuda, sino también intereses sobre los intereses de su deuda. De esa forma, su equilibrio puede empezar a nevar.

Por esa razón, siempre es mejor pagar más que el mínimo adeudado cada mes y contribuir a su saldo de la manera más agresiva posible. Si puede, el enfoque ideal es liquidar su saldo en su totalidad cada mes sin ningún interés.

Si tiene dificultades para realizar los pagos, es mejor comunicarse directamente con su prestamista. Cuando todo lo demás falla, una empresa de alivio de la deuda de buena reputación puede manejar estas negociaciones para que el pago sea más asequible. Investopedia publicó recientemente esta lista de las 6 principales empresas de alivio de la deuda en 2021.

Para reducir la deuda de su tarjeta de crédito y los cargos por intereses, considere usar efectivo para compras siempre que sea posible.

3 formas sencillas de administrar la deuda de su tarjeta de crédito

Si tiene problemas para administrar la deuda de su tarjeta de crédito, aquí hay algunas cosas que puede hacer para volver a encarrilarse.

  • Pagar tarjetas de crédito por orden de interés: Si tiene saldos en más de una tarjeta de crédito, pague al menos el mínimo adeudado en cada una de ellas y entonces agregue cualquier dinero extra que pueda reunir la tarjeta con la tasa de interés más alta. Una vez que se le pague a esa persona, pase a la segunda tarjeta más cara, y así sucesivamente.
  • Evite nuevas deudas: Mientras trabaja para pagar la deuda pendiente de su tarjeta de crédito, es inteligente no tomar ninguna deuda nueva y meterse en un agujero más profundo. Es posible que algunas facturas no sean inevitables, pero este es un buen momento para suspender las compras grandes que normalmente haría con una tarjeta de crédito.
  • Uso de efectivo: Los estudios muestran que los consumidores gastan menos dinero cuando usan efectivo en lugar de tarjetas de crédito. Un estudio del MIT, por ejemplo, encontró que los estudiantes que usan tarjetas de crédito para boletos de eventos deportivos probablemente gasten hasta un 64% más que si usaran efectivo.Entonces, si desea trabajar en el pago de los saldos de sus tarjetas de crédito, guarde sus tarjetas y, cuando sea posible, use efectivo en su lugar. Pagar en efectivo también es una buena prueba de la realidad. Si bien las tarjetas de crédito fomentan el enfoque de comprar ahora, preocuparse más tarde, una vez que haya usado el efectivo en su billetera, desaparecerá.

La línea de base

La deuda de tarjetas de crédito puede ser fácil, pero puede ser difícil de desenterrar. Planee pagar más que el pago mensual mínimo en su tarjeta, y si tiene un saldo sustancial, concéntrese en pagarlo lo más rápido posible. Cuanto más tiempo se demore en pagar un saldo, más le costará.