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Si no revisa su línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) con frecuencia, ahora es el momento. Los ladrones pueden obtener acceso a estas cuentas y desviar miles de dólares robando identidades y engañando a los prestamistas. Sin embargo, se puede reducir el riesgo y reconstruir el crédito de las víctimas siguiendo unos sencillos pasos.

Conclusiones clave

  • Los ladrones pueden obtener acceso a su HELOC y tomar sus fondos robando su identidad y tramando prestamistas.
  • Para reducir el riesgo de fraude, revise sus estados de cuenta HELOC con regularidad y revise sus informes de crédito para ver si hay información inexacta.
  • Si sospecha de fraude, llame a su prestamista, presente un informe policial y comuníquese con las agencias de informes crediticios para solicitar una alerta de fraude para sus informes crediticios.

Cómo funcionan los HELOC

HELOC es un tipo de crédito renovable en el que los propietarios piden prestado contra el monto del valor acumulado de la vivienda en su hogar; su participación en la propiedad se paga como una hipoteca. A los propietarios de viviendas se les permite una cantidad específica, que se convierte en un límite de crédito y puede tener algunas restricciones sobre su uso.

Los prestamistas generalmente le permitirán pedir prestado hasta el 85% del valor tasado de su casa, menos lo que todavía tiene que pagar en su hipoteca regular. Muchas HELOC tienen un período establecido para pedir prestado este dinero, y el crédito se puede renovar al final.

La mayoría de las personas usan HELOC para pagar las mejoras en el hogar, en lugar de las facturas diarias. Como resultado, es posible que no controlen la cuenta o incluso que olviden que uno de ellos está allí. Desafortunadamente, los delincuentes son leales a esta falta de conciencia y los HELOC son un objetivo atractivo.

Cualquier persona con valor líquido en su casa puede sufrir, especialmente los propietarios con buen crédito y los adultos mayores que han pagado sus hipotecas.

Cómo funcionan los estafadores de HELOC

El fraude hipotecario consiste en tergiversaciones, tergiversaciones y omisiones en las que un prestamista confía sin saberlo, según la Oficina Federal de Investigaciones (FBI). El fraude de préstamos con garantía hipotecaria es una forma de fraude hipotecario. Los delincuentes han utilizado varios métodos para robar cuentas HELOC, sobre todo las estafas de robo de identidad.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

Así es como sucede. Los ladrones obtienen la identidad de su información personal, como la fecha de nacimiento, el número de seguro social, el número de cuenta de depósito directo y el apellido de soltera de la madre, de diversas formas, como registros públicos o phishing por correo electrónico. Los delincuentes utilizan esta información para convertirse en clientes, específicamente en usted.

Por ejemplo, los ladrones pueden usar su información personal para configurar una cuenta bancaria en línea falsa y vincularla a su HELOC. Se mantienen como usted y llaman al banco para obtener más información sobre las cuentas, solicitar cheques y aumentar el límite de retiro diario. Los estafadores luego acceden a las cuentas en línea y transfieren fondos de su HELOC a la cuenta que crearon y retiran o transfieren el dinero.

Es decir, están usando su información personal, su puntaje crediticio y el valor de su casa para robar dinero. Una de las razones por las que los delincuentes pueden deshacerse de este delito es que se requieren pocos documentos para abrir una HELOC, especialmente si la HELOC se le está quitando al prestamista que tiene su hipoteca.

Solo puede obtener información sobre el delito cuando la institución financiera lo llama sobre el pago atrasado, recibe una notificación por escrito de un pago atrasado (porque los ladrones no están devolviendo los fondos, por supuesto), o revisa su informe de crédito y ve inexacto información.

Cuando contrata HELOC, su casa se utiliza como garantía para el dinero prestado. Si el pago se atrasa o no se puede pagar, podría terminar perdiendo su casa.

Reducir el riesgo de fraude HELOC

Puede reducir sus posibilidades de ser engañado por el fraude de HELOC si revisa periódicamente sus estados de cuenta de HELOC y examina sus informes de crédito en busca de información inexacta. Puede acceder a sus informes de crédito desde una de las tres agencias de crédito más importantes (Equifax, Experian y TransUnion) y tiene derecho a recibir una copia gratuita de estos informes una vez al año. Proteja su trabajo y esté atento a cualquier cambio. Cree contraseñas complejas para sus cuentas en línea.

Como medida más extrema, también puede obtener una congelación de crédito. Esto evita que las tres principales agencias de crédito brinden información sobre su informe crediticio hasta que usted dé su consentimiento.

Las tres agencias de informes crediticios están ofreciendo informes crediticios semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com hasta el 20 de abril de 2022, debido a las dificultades creadas por la pandemia de COVID-19.

Qué hacer si sospecha de fraude

Si nota actividad sospechosa, lo primero que debe hacer es alertar a su institución financiera. Luego, debe comunicarse con la policía local y presentar un informe policial. También debe hablar con otras personas que puedan estar involucradas con la cuenta, como las agencias de cobranza, la compañía que escribió la línea de crédito y las agencias de informes crediticios.

Cuando hable con las agencias de crédito, pídale a la policía que informe y solicite una alerta de fraude extendida en sus informes de crédito. Esto le dice a los donantes de crédito que deben consultar con usted antes de otorgar crédito a su nombre. Es posible que deba enviar una copia de su informe de robo de identidad, ya sea de las fuerzas del orden público federales, estatales o locales, a las agencias de referencia crediticia.

También puede buscar ayuda en organizaciones de robo de identidad, como el Centro de recursos de robo de identidad sin fines de lucro.

La línea de fondo

Los ladrones de identidad siempre tienen nuevas formas de cometer delitos, pero usted puede evitar que usen su línea de crédito con garantía hipotecaria y aliviar los dolores de cabeza al monitorear su línea de crédito. Actúe rápidamente si descubre que su crédito se ha visto comprometido comunicándose con todas las instituciones involucradas.