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IRA/ Roth IRA

¿Cómo puede pedir prestado de una cuenta IRA Wheel?

Antes de abordar la cuestión de cómo pedir prestado de una rueda IRA, aquí hay un repaso rápido sobre cómo funciona Roth. Las contribuciones a una IRA Wheel no son deducibles de impuestos cuando las realiza.Sin embargo, sus paquetes estarán libres de impuestos, siempre que tenga más de 59½ años en ese momento. Este estado de desvinculación se aplica a sus contribuciones originales y las ganancias sobre ellas.

Otra cosa, a diferencia de las IRA tradicionales, no necesita tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de las IRA de ruedas. De hecho, si no necesita el dinero, puede dejar la cuenta completa a sus herederos.

Conclusiones clave

  • Las reglas del IRS no le permiten pedir prestado de una IRA Wheel de la misma manera que puede pedir prestado de 401 (k) y reembolsarlo.
  • Los retiros anticipados de IRA Wheel (antes de los 59½ años) son castigados con un 10%.
  • Siempre que el dinero extraído de una IRA Wheel se reemplace o se transfiera a otra cuenta de jubilación calificada dentro de los 60 días, no se cobrará ninguna multa.
  • Las distribuciones para propósitos tales como la compra de cien casas o ciertos gastos médicos pueden calificar para retiros sin penalización, a menos que la Rueda IRA haya estado abierta por cinco años o más.

Préstamos para ruedas IRA

Técnicamente, no puede pedir prestado de una IRA Wheel. Pero se le permite retirar sus contribuciones en cualquier momento sin pagar multas. Sin embargo, si desea retirar las ganancias de sus contribuciones, es posible que deba pagar una multa del 10%.

También hay una manera de solucionar las necesidades del IRS si solo necesita pedir dinero prestado por un período corto de tiempo. En cualquier caso, deberá trabajar con la institución financiera que maneja su IRA Wheel para asegurarse de completar los formularios correctos.

Según el IRS, puede hacer un retiro libre de impuestos de parte o de todo el dinero de su IRA Wheel siempre que devuelva el dinero en la misma IRA Wheel o en la IRA tradicional dentro de los 60 días. Esto se denomina reinversión de la rueda IRA y, a menudo, se usa para transferir fondos 401 (k) cuando cambia de trabajo o necesita más opciones de inversión de las que ofrece su 401 (k). Cuando recibe el dinero para depositar en su cuenta, se denomina reinversión indirecta.

Si no puede reembolsar el monto total dentro de los 60 días, tiene la opción de reembolsar un monto parcial. Sin embargo, tendrá que pagar una multa del 10% sobre la parte del dinero que se quede. Además, hay un período de espera de un año entre los lanzamientos. El período de espera comienza cuando recibe su distribución, no cuando devuelve el dinero.

Recuerde que cualquier dinero que saque de su IRA Wheel y no ponga en un lugar mucho más pequeño será suyo para la jubilación algún día.

Si necesita usar más de las contribuciones que hizo a su IRA Wheel y no tiene los fondos para devolver el dinero dentro de los 60 días, puede retirarlo antes. La mayoría de los retiros anticipados conllevan una penalización del 10%. Alternativamente, puede tomar una distribución calificada y evitar la multa, así como los impuestos sobre las ganancias, si han pasado más de cinco años desde que fundó y contribuyó a su IRA Wheel y se aplica una de ellas. Las siguientes circunstancias:

  • La distribución se utiliza para comprar, construir o reconstruir su primera vivienda.
  • Tenías al menos 59½ años en el momento de la distribución.
  • Recientemente has sido inhabilitado

Tenga en cuenta que retirar dinero de su IRA Wheel no es la mejor manera de obtener un préstamo, especialmente si no puede pagarlo dentro del plazo de 60 días. No solo se le podrían cobrar multas e impuestos, sino que los fondos que se retiren de la cuenta no solo le permitirán obtener una devolución libre de impuestos y ayudarán a generar sus ahorros para la jubilación.

Advisor Insight

Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Ángeles, California

No se permite pedir prestado de IRA o planes basados ​​en IRA como SEP, SARSEP y planes SIMPLE IRA. Se permiten préstamos de planes calificados que cumplen con los requisitos de 401 (a), planes de anualidades que cumplen con los requisitos de 403 (a) so 403 (b) y planes gubernamentales.

Dicho esto, el capital de la IRA Wheel se puede retirar sin ninguna consecuencia fiscal porque ya pagó impuestos sobre esos fondos … pero lo que su IRA considera no se puede retirar sin que se paguen ciertos tipos de impuestos y tarifas.

También hay excepciones, como cuando convierte los fondos de una IRA tradicional a una IRA Wheel, es posible que la cantidad convertida no esté disponible para un retiro sin penalización durante cinco años.