Las pólizas de seguro de vida tienen valor nominal y relación calidad-precio, y son dos números diferentes.
- El valor nominal es el beneficio por muerte. Esta es la cantidad de dólares que recibirán los beneficiarios del titular de la póliza en caso de muerte del asegurado. Esta cifra se registra en el programa de beneficios de la póliza.
- La relación calidad-precio es lo que obtendría si renunciara a la póliza antes de tiempo, perdiendo el beneficio por fallecimiento como compensación en efectivo por adelantado. Esto se registra en los extractos mensuales que las aseguradoras envían a sus clientes.
El valor de rescate neto también se puede dar como valor monetario.
Por el valor nominal del seguro de vida
Para calcular el beneficio total pagado a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado, consulte el cuadro de beneficios en la póliza.
La mayoría de las empresas también ofrecen un seguro de vida adicional, que son beneficios adicionales que se pueden incluir en un plan. Por ejemplo, algunos pasajeros dictan que el valor nominal se duplica si el asegurado muere debido a un tipo específico de accidente.
En total, el valor nominal es el valor de cualquier beneficio adicional y el beneficio total por fallecimiento de la póliza.
En la mayoría de los casos, el valor nominal del seguro de vida se transfiere a los beneficiarios libres de impuestos.
Conclusiones clave
- El beneficio por fallecimiento es el valor nominal de una póliza de seguro de vida y su valor monetario es lo que se pagaría si el titular de la póliza optara por rescatar la póliza antes de tiempo.
- El valor nominal es el factor principal para determinar las primas mensuales adeudadas.
- El valor nominal se puede encontrar en el estado de cuenta de beneficios, y el estado de cuenta mensual que reciben los asegurados es una buena relación calidad-precio.
Cómo los impactos protegen el valor nominal
El valor nominal es uno de los factores más importantes que contribuyen al costo de una póliza de seguro de vida.
Por ejemplo, alguien que busca comprar una póliza de seguro de vida a término de XYZ Company esperaría pagar más por una póliza de valor nominal de $ 500,000 que por una póliza de valor nominal de $ 100,000.
¿Qué puede cambiar el valor nominal?
Hay muchos eventos que pueden impulsar el cambio hacia arriba o hacia abajo en el valor nominal de la política.
En el lado positivo, la relación calidad-precio puede crecer lo suficiente como para crear un aumento correspondiente en el valor nominal de la póliza.
En el lado positivo, los préstamos no pagados tomados por el asegurado se deducirán del saldo de la póliza del valor nominal de la póliza.
Cualquier cambio potencial en el valor nominal de la política se abordará en términos de la política.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Firma Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Green, Nueva Jersey
Lo más importante es determinar qué tan grande es el valor nominal de una compra. Para resolverlo, comience por hacerse estas preguntas:
- ¿Cuánto dinero necesitarán mi cónyuge e hijos para mantener su nivel de vida actual?
- ¿Cuánto necesitarán para pagar mis deudas, impuestos y otros gastos relacionados con el patrimonio?
- ¿Cuánto necesitarán mis organizaciones benéficas favoritas en lugar de mis donaciones?
- Luego, averigüe la longitud máxima que requeriría la cubierta. Por ejemplo, si su hijo menor tiene ahora dos años, querrá asegurarse de que tenga un ingreso adecuado para la universidad. Eso es otros 20 años.
Puede ser más rentable utilizar varias pólizas de diferentes tamaños de rostro y períodos de garantía para cubrir estas diferentes necesidades. O podría ser más sencillo tener una gran póliza para cubrir todo.
