En este momento estás viendo ¿Cómo puedo evitar que las comisiones y los honorarios consuman mis ganancias comerciales?

Trabajas duro con tu dinero. Y debería poder guardar tanto como sea posible en su bolsillo. Pero si está pensando en invertir el dinero que tanto le costó ganar para aumentar su patrimonio neto, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. La inversión tiene un costo. Definitivamente existe un riesgo que puede corroer sus ganancias. Otra cosa que puede reducirse en su resultado final es el costo, desde las tarifas hasta las comisiones. Y todo puede sumarse. Entonces, ¿podría guardar su dinero y mantener bajos sus gastos? La respuesta corta es sí. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo evitar que estos costos agoten sus ganancias.

Conclusiones clave

  • Los costos de inversión incluyen honorarios de corretaje, comisiones y honorarios de administración y asesoría.
  • Las comisiones y tarifas no son universales, varían de una empresa a otra.
  • Mantenga sus costos bajos invirtiendo en una firma de corretaje o casa comercial sin cargo.
  • Demasiados asesores usan algoritmos para administrar carteras, por lo que pueden tener tarifas bajas o nulas.

Tipos de tarifas de inversión

La mayoría de las inversiones vienen con algún tipo de tarifa.Es una de las formas en que los bancos y otras empresas pueden ganar dinero. Al cobrarle una tarifa, estas instituciones pueden funcionar y ofrecerle sus servicios. Incluso el vehículo de inversión más simple viene con algún tipo de cargo por servicio. La mayoría de las cuentas de ahorro, por ejemplo, cobran una tarifa si no mantiene un saldo mínimo y se le cobrará un cargo por servicio si realiza más de un retiro al mes. Es su dinero, entonces, ¿por qué recibe una tarifa? Después de todo, la cuenta está destinada a ahorrarle dinero.

Este principio, la carga, es generalmente bastante consistente. Las empresas le cobran dinero para mantener y administrar sus cuentas. Pero también hacen lo mismo cuando quieres mover tu dinero. A veces, puede sentir que está pagando más de lo que está invirtiendo. Claro, tiene que haber una manera de mantener eso lo más bajo posible, ¿verdad? Por supuesto que sí. Pero antes de que describamos cómo puede mantener su dinero en su cuenta sin pagar tarifas terribles, aquí hay un vistazo rápido a algunos de los costos más comunes que conlleva la inversión.

Comisión de corretaje

Muchas empresas de servicios financieros cobran una tarifa de corretaje, incluidas las empresas de corretaje, las casas de bienes raíces y las instituciones financieras. Esta tarifa generalmente se cobra anualmente para mantener las cuentas de los clientes, pagar cualquier investigación y / o suscripciones, o para acceder a cualquier plataforma de inversión. Estas tarifas también pueden cubrir los casos en los que una cuenta queda inactiva. Las tarifas de corretaje pueden ser un cierto porcentaje del saldo que se mantiene en la cuenta de un cliente o como una tarifa fija.

Comisiones

Los corredores y asesores de inversiones a menudo cobran comisiones a los clientes por utilizar sus servicios. También se denominan tarifas comerciales. Básicamente pagan por cualquier consejo de inversión o por ejecutar órdenes de compraventa de valores, incluidas las acciones. materias primas, opciones o fondos negociados en la bolsa (ETF). Los cargos por comisión varían de una empresa a otra, por lo que es importante verificar una lista de tarifas de corretaje antes de decidir utilizar sus servicios.

Honorarios de gestión o asesoría

Las empresas que gestionan fondos de inversión cobran comisiones de gestión o asesoramiento. Estos honorarios se reembolsan a los administradores de fondos por su experiencia. Si bien pueden diferir de los fondos, la mayoría de estas tarifas se basan en un porcentaje de los activos que se administran (AUM) en cada fondo.

Base de los costos comerciales

No existe un sistema universal para las comisiones comerciales u otras tarifas cobradas por las casas de bolsa y otras casas de inversión. Algunos cobran tarifas relativamente elevadas por todas las operaciones, mientras que otros cobran muy poco, dependiendo del nivel de servicio que brinden. Una empresa de corretaje de descuento puede cobrar una tarifa de tan solo $ 10 por una operación común o incluso menos, mientras que un corredor de servicio completo puede cobrar $ 100 o más por operación.

Las tarifas varían de una empresa a otra: algunas tarifas son muy elevadas, mientras que otras son relativamente económicas.

Entonces, lo que realmente paga tiene más que ver con la cantidad de dinero que invierte en cada operación que con la frecuencia con la que opera. Si solo tiene $ 1,000 para invertir en una operación y está utilizando un corredor de descuento que cobra $ 20 por operación, la tarifa de comisión se come el 2% del valor de su operación cuando ingresa por primera vez a su posición. Cuando finalmente decida cerrar su operación, probablemente pagará otra tarifa de comisión de $ 20, lo que significa que el costo exacto del viaje de la operación es de $ 40, o el 4% de su monto inicial en efectivo. Eso significa que tendrá que obtener al menos un 4% de rendimiento de su operación antes de alcanzar el punto de equilibrio y comenzar a obtener ganancias.

Con este tipo de estructura de tarifas, que es bastante común, realmente no importa la frecuencia con la que opere. Lo importante es que sus operaciones obtengan un porcentaje de ganancia suficiente para cubrir los costos de sus comisiones. Hay una salvedad: algunas firmas de corretaje ofrecen descuentos en las comisiones a los inversores que realizan muchas operaciones. Por ejemplo, una empresa de corretaje puede cobrar $ 20 por operación a sus clientes habituales, pero solo puede cobrar $ 10 por operar a clientes que realizan 50 operaciones o más por mes.

En otros casos, los inversores y corredores pueden acordar un porcentaje anual fijo. Porque paga la misma tarifa de porcentaje anual, sin importar la frecuencia con la que opere.

Mantenga sus gastos bajos

Si bien las tarifas son una parte integral del sistema financiero, no es necesario que usted sea visible para ellos. Existe una manera de mantener bajos los costos y seguir invirtiendo.

Considere invertir su dinero en una empresa que no cobre comisiones ni tarifas por operaciones con acciones y ETF. Más empresas, especialmente las pequeñas y las nuevas en el juego, están adoptando esta estructura para atraer y retener clientes. Algunas de estas empresas renuncian al requisito de depósito mínimo, por lo que puede comenzar con un saldo bajo sin costo adicional. Sin embargo, querrá verificar su estructura de tarifas para otros vehículos de inversión, así como cualquier otra tarifa que puedan cobrar para ver si se está equilibrando.

Las plataformas de inversión automatizadas pueden ayudar a reducir sus costos. Los sobreasesores son una tendencia relativamente nueva en la industria financiera y podrían ser excelentes para los pequeños inversores porque tienen tarifas bajas. Esto significa más dinero en su bolsillo. Pueden hacer esto porque están automatizados, por lo que no hay nadie que administre físicamente las cuentas de los clientes. En cambio, los robo-advisors utilizan algoritmos para mantener y reasignar sus participaciones de acuerdo con sus objetivos de tolerancia al riesgo y la inversión.

Advisor Insight

Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial LLC, Belén, PA

Minimizar las comisiones y tarifas puede tener un gran impacto en su carrera inversora. Aquí hay tres formas de hacer esto:

  1. Invierta en fondos cotizados en bolsa (ETF) en lugar de fondos mutuos. Las proporciones de costos son casi siempre más bajas para un ETF frente a un fondo mutuo comparable. Ahora es muy fácil construir una cartera diversificada de bajo costo utilizando ETF con una relación de costo del 0,25% o menos por año.
  2. Evite productos con cargas frontales, cargas finales o cargas 12b-1. Por lo general, se encuentran dentro de los fondos mutuos, pero no en los ETF.
  3. Busque ETF sin comisiones comerciales. Un número cada vez mayor de hogares con fondos está renunciando a las comisiones de negociación de sus ETF.

Si decide invertir en un fondo con una tarifa de negociación, intente invertir más de $ 1,000 por fondo.