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Budgeting & Savings/ Budgeting

¿Cómo puedo presupuestar los costos a corto plazo y los objetivos a largo plazo?

El primer paso para establecer metas a largo plazo es determinar cuánto gasta en costos a corto plazo. Una vez que sepa cuánto dinero necesita para el presente, puede estimar cuánto puede invertir para su futuro.

Los gastos mensuales regulares, como las facturas de cable y teléfono celular, son fáciles. Pero no se olvide de los gastos que no son tan frecuentes como el seguro y los copagos de vacaciones.

Estas sumas globales se pueden activar durante varios meses. Por ejemplo, si está creando su presupuesto en diciembre y sabe que debe pagar una prima de seguro de $ 2,000 a fines del próximo octubre, reserve $ 200 por mes durante los próximos 10 meses.

Conclusiones clave

  • Enumere todos sus gastos normales no negociables.
  • La cantidad de sus ingresos restantes está disponible para invertir en su futuro.
  • Establezca sus metas con una estimación de sus costos.
  • Elija inversiones que lo ayuden a lograrlo.
  • Descubra cuánto tiene que reservar mensualmente.

Esta es una buena manera de hacerse cargo de los gastos ocasionales, grandes y pequeños, como los obsequios familiares y las donaciones caritativas.

Una vez que haya determinado sus gastos mensuales, incluidos los gastos anuales precalificados, deduzca el total de sus ingresos mensuales. Eso es lo que puede gastar para lograr sus objetivos a largo plazo.

Definición de largo plazo

Para la mayoría de nosotros, una meta a largo plazo es cualquier cosa que sea más de un año en el futuro y no un costo normal. Podría ser comprar una casa, enviar a un hijo a la universidad o planificar la jubilación.

Sus objetivos a largo plazo deben conducir a una estimación de costos sólida. Comience por escribir algunas metas a largo plazo junto con la mejor estimación de cuánto tiempo pasará antes de que se necesite el dinero.

Una lista de muestra podría verse así:

  • Costos universitarios: Niño 1 (edad actual 8); $ 25,000 / año por cuatro años a partir de 10 años
  • Costos universitarios: Niño 2 (actualmente 3 años); $ 27,000 / año por cuatro años a partir de 15 años
  • Compra de auto nuevo: $ 30,000 en dos años ($ 4,000 por adelantado + $ 400 / mes durante siete años)
  • Fiestas europeas: $ 6,000 por unas vacaciones de dos semanas dentro de tres años

Una vez que haya trazado sus objetivos, puede usar una hoja de cálculo u otro programa de software para averiguar cuánto necesita en total.

El siguiente gran paso es identificar las inversiones que lo ayudarán a lograr esos objetivos dentro del plazo que ha establecido y, al mismo tiempo, igualar su tolerancia al riesgo personal. Los rendimientos históricos de los activos se pueden utilizar para estimar lo que esperamos que se aprecien las inversiones en los plazos establecidos.

Ajustar los números

Con la hoja de cálculo, podrá determinar cuánto necesita ahorrar mensualmente para lograr cada uno de estos objetivos.

Si los números no funcionan, debe ajustar sus objetivos, reducir sus gastos u obtener más ingresos.

Y recuerde, sus circunstancias cambiarán. Cuando reciba un aumento o un nuevo costo surja de la nada, revise su plan para reflejarlo. Eso es fundamental para mantener el rumbo y lograr sus objetivos.

Advisor Insight

Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, Carolina del Norte

Creo que mucha gente complica demasiado los presupuestos y piensa que el término presupuesto es una mala palabra, como la palabra dieta. No significa que no pueda tener cosas si tiene un presupuesto limitado, significa que sabe a dónde va su dinero. La clave, como hacer dieta, es ir y venir entre los buenos y los malos hábitos. Y tienes que incluir algunas cosas divertidas en tu presupuesto o no durará mucho. No será un hábito. Aquí hay cuatro pasos de un presupuesto que puede mantener:

  • Registre todos sus gastos durante 30 días.
  • Revise los costos fijos. ¿Se puede eliminar o renegociar alguno?
  • Revise los costos variables. ¿Se puede eliminar o reducir alguno?
  • Reasigne los fondos recién encontrados a sus principales prioridades.

Enjuague y repita periódicamente.