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Uno de los grandes conceptos erróneos sobre la deuda de las tarjetas de crédito es que las tarjetas en sí son malas. La verdad es que realmente no lo son. Más bien, es el efecto de las tasas de interés de dos dígitos lo que las hace tan tóxicas para nuestras finanzas personales. El crecimiento exponencial se suma rápidamente a los saldos de las cuentas con compras que pensamos que pagaríamos fácilmente en unos pocos meses para convertirnos en algo que probablemente demore años en retirarse.

Afortunadamente, las tasas de interés muy altas no tienen por qué ser parte de su experiencia con la tarjeta de crédito. Es posible negociar una tasa de interés más baja si sabe con quién hablar y qué hilos tomar. Si puede hacer un poco de trabajo para meterse en la cabeza de la compañía de su tarjeta de crédito y está dispuesto a pasar de 15 a 20 minutos en el teléfono, hay un 50% de posibilidades de que pueda ahorrarse algunos miles de dólares durante el próximo año.

Conclusiones clave

  • Los clientes pueden negociar con las compañías de tarjetas de crédito para obtener tasas de interés más bajas.
  • Tratar de negociar la tasa de una tarjeta de crédito en diferentes situaciones es una buena solución.
  • Una tasa más baja no debería afectar su puntaje de crédito o cuenta de crédito.

¿Por qué intentar reducir su tarifa?

Probablemente esté leyendo este artículo porque ha decidido dar un paso al frente y luchar con la deuda de su tarjeta de crédito. Teniendo esto en cuenta, es fundamental comprender que incluso un pequeño recorte en la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito puede acortar el tiempo que le lleva estar libre de deudas.

Considere una tarjeta de crédito con un saldo de $ 10,000 que cobra el 25% anual. En igualdad de condiciones, el saldo de la tarjeta de crédito le costará $ 2,500 en intereses el próximo año. Si pudiera reducir su tasa de interés en esa tarjeta de crédito del 25% al ​​15%, esto resultaría en un ahorro anual de $ 1,000, lo que podría ayudarlo a pagar su deuda aún más. Una tasa de interés más baja puede marcar una gran diferencia en el tiempo que lleva estar libre de deudas.

A mucha gente le sorprende lo fácil que puede ser conseguir una reducción de tarifas.

Si bien esta expectativa puede ser demasiado buena para ser verdad, no lo es. Si puede encontrar a la persona adecuada en la compañía de la tarjeta de crédito por teléfono, a menudo puede negociar la APR a una tasa más baja. Mejor aún, no hay peligro de hacer preguntas. A diferencia de otras técnicas de reducción de saldo, como la liquidación de deudas, una solicitud de reducción en su APR no muestra su informe crediticio ni requiere la contratación de un profesional para que lo ayude.

Comprensión de la compañía de su tarjeta de crédito

Cuando le debe una gran cantidad de dinero a una compañía de tarjetas de crédito, es fácil comenzar a tener miedo de hablar con ella. Tal vez la gente piense que están siendo atrapados, avergonzados por la situación o tal vez castigándolos. El hecho es que las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio de obtener ganancias, y la mayor ganancia se obtiene cobrando intereses a las personas con saldos impagos. Cuanto mayor sea el saldo, más dinero podrá ganar la compañía de tarjetas de crédito. Es decir, si tienes un gran saldo, eres uno de sus mejores clientes. La compañía de tarjetas de crédito debe amarlo y querer que se quede para pagar intereses. Este sitio puede utilizarse a su favor.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no quieren perderlo a usted ni a su saldo, especialmente si está pagando una tasa que duplica o triplica la tasa de rendimiento histórica en el mercado de valores. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito harán todo lo posible para mantenerlo feliz y pasar tiempo, por temor a quebrar. Este hecho es el apalancamiento más importante que tiene para reducir su APR.

Cómo negociar una tasa de porcentaje anual más baja

El proceso de reducir la tasa de su tarjeta de crédito es solo unos pocos pasos, no debería tomar más de 15 a 20 minutos y no requiere habilidades de transacción avanzadas. Solo se necesita tener la información correcta en sus manos y con la persona adecuada en el teléfono. A continuación, le mostramos cómo negociar con las compañías de tarjetas de crédito.

1. Evalúe su situación

Las circunstancias de cada cliente son diferentes. Primero, evalúe su situación y establezca una meta para mejorarla. Si tiene un puntaje crediticio sólido, puede recopilar algunas ofertas competitivas con tasas de interés más bajas. Es decir, demuéstrele a la compañía de su tarjeta de crédito que se toma en serio la construcción de su saldo, su fuente de ganancias, en otros lugares.

Probablemente pueda reunir un montón de ofertas competitivas simplemente dejando que su trabajo basura se acumule durante un mes. En esa pila, puede encontrar muchas ofertas de transferencia de saldo de otras compañías de tarjetas de crédito que ofrecen tarifas con descuento temporal para transferir su saldo.

Puede dedicar unos minutos a consultar los sitios web de las principales empresas de tarjetas de crédito para conocer las tasas de transferencia de saldo. Idealmente, desea obtener tres o cuatro ofertas a una tasa a largo plazo de aproximadamente el 10%. Algunas ofertas pueden ser temporales, como 12 meses o menos.

Si desea negociar su tasa como último recurso antes de la quiebra o la liquidación de deudas, también puede informarles. Muchas personas en situaciones problemáticas pueden preguntar sobre el cierre total de sus cuentas porque es demasiado costoso mantenerlas.

2. Pregúntale a la persona adecuada

Luego, tome su tarjeta de crédito, gírela nuevamente y llame al número de servicio al cliente que se encuentra en la parte posterior. Luego siga presionando cero o lo que sea necesario para hablar con una persona en vivo.

Sea razonable con el representante sobre sus inquietudes. Si ha recibido muchas otras ofertas para las que es elegible, infórmeles. Dígale al representante que ha recibido numerosas ofertas a una tasa de interés mucho más baja de otras compañías de tarjetas de crédito, pero que no quiere tener que transferir su saldo a otra compañía.

Si solicita ayuda como último recurso, puede informarles que está preguntando sobre el cierre de su cuenta, pero que preferiría intentar negociar. Reducir su tasa de interés como alternativa a otras soluciones de liquidación de deudas puede ser muy útil cuando se excede su deuda. Muchas compañías de tarjetas de crédito están felices de ofrecer una oferta si está considerando un evento.

Sin embargo, no es necesario que responda. Si un representante de servicio al cliente dice que no es posible una tarifa más baja, pídale que hable con su supervisor. Si es rechazado, solicite el nombre completo y la identificación de servicio al cliente del representante; esto generalmente asusta un poco a la persona y querrán cancelarlo lo antes posible.

Una vez que encuentre al gerente de servicio al cliente, que probablemente sea la persona con la que quería hablar desde el principio, querrá hacer su presentación nuevamente. Sea más dulce esta vez. Asegúrese de decirle al agente cuánto le gustó tener su cuenta en la empresa y cuánto desea mantenerla allí. Explique también su situación. Existe una probabilidad mínima del 50%, si no es preferible, de que se otorgue su solicitud. Incluso si la empresa no se adapta a la tarifa de un competidor, aún puede estar de acuerdo con alguna reducción en la tarifa. Cualquier reducción en la tarifa le permitirá ahorrar dinero, y cuanto mayor sea la reducción acordada, mejor.

Qué hacer después de una decisión

Si puede reducir su tasa, es hora de que su viaje con recargo elimine la deuda. Primero, intente obtener el acuerdo de la compañía de la tarjeta de crédito para reducir su tasa, así como la letra pequeña asociada, por escrito. Muchas personas obtienen algún tipo de promesa de un representante de servicio al cliente solo para descubrir que las tarifas no han cambiado. Además, un acuerdo de la compañía de tarjetas de crédito para reducir las tasas puede cargarse con condiciones que aumentarán su tasa tan alto como estaba o incluso más alto que antes si no paga su factura a tiempo o mantiene su saldo por debajo del límite de crédito.

En segundo lugar, asegúrese de que el dinero que ahorre en intereses se destine a reducir su tarjeta de crédito u otras deudas. Este no es el momento para ir de compras o desahogarse en Miami con el dinero extra que está ahorrando. Continúe haciendo pagos por la misma cantidad que antes antes de que se redujera su tasa.

Si la compañía de su tarjeta de crédito dice que no, pregúnteles acerca de sus procedimientos de reducción de tasas. También vea si hay un período de tiempo para consideración o revisión. En última instancia, si se ofrecen mejores tarifas y / o condiciones en otros lugares, puede ser mejor aprovecharlas, quizás mediante la promoción de transferencias de equilibrio.

La línea de fondo

Recuerde que al final es un activo valioso para una empresa de tarjetas de crédito. Sin sus clientes, la empresa pierde la capacidad de obtener una tasa de rendimiento muy atractiva. Si expresa de manera inconsistente pero directa que desea que la ayuda de la empresa lo retenga como cliente, es muy probable que ésta le conceda su solicitud y reduzca su tarifa. Debido a que no hay nada que perder excepto un poco de su tiempo, todas las personas con un saldo sustancial en la tarjeta de crédito deberían probar estas técnicas.

O, si la compañía de su tarjeta de crédito se niega a ceder, siempre puede ir a esa pila de ofertas de transferencia de saldo que hizo al principio. Si bien se encuentran entre las mejores tarjetas de transferencia de saldo disponibles actualmente, cambiar a una nueva tarjeta puede ser su boleto a una tasa de interés más baja.