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Fund Trading/ ETF Trading Strategy & Education

Cómo reinvertir dividendos

La reinversión de dividendos se ha utilizado durante mucho tiempo como una de las mejores formas de construir una cartera de acciones o un fondo mutuo a lo largo del tiempo, y también funciona para los fondos cotizados en bolsa (ETF). Hay muchas formas diferentes en que los inversores pueden hacer esto, y la mejor estrategia para usted dependerá de su tolerancia al riesgo, plazo y objetivos de inversión.

Planes de reinversión de dividendos – DRIP

La forma más simple y fácil de reinvertir los dividendos que gana de sus inversiones es establecer un plan automático de reinversión de dividendos, ya sea a través de su corredor o con la propia compañía de fondos emisora. De esta forma, todos los dividendos pagados inmediatamente se utilizarán para comprar más acciones de la inversión subyacente sin que tenga que hacer nada. Esta puede ser la mejor opción si planea tener sus fondos por un período de tiempo prolongado, cinco años o más.

Algunos planes y fondos le permitirán reinvertir acciones fraccionarias, mientras que otros solo le permitirán comprar acciones completas. Si su plan cae en la última categoría, es posible que deba comprar otra acción o dos de vez en cuando con el efectivo que se le paga en lugar de acciones fraccionarias. Esta estrategia también es una especie de promedio de costos en dólares, ya que automáticamente comprará más acciones cuando el precio se reduzca y menos cuando sea alto.

Una clave a tener en cuenta aquí es que si configura su DRIP a través de una firma de corretaje, es posible que se cobren comisiones por todas las reinversiones. Si mantiene sus acciones directamente con la compañía de fondos, a la inversa, este servicio generalmente se proporciona de forma gratuita.

Reinversión a través de la sincronización del mercado

Otra estrategia utilizada por algunos inversores es depositar los pagos de dividendos en sus cuentas de corretaje. Una vez que se acumula suficiente dinero, el dinero se utiliza para comprar más acciones del artículo que paga un dividendo u otro valor comercial a bajo precio. Al comprar en un mercado bajo, el inversor obtiene una mejor base de costes. Los que se oponen a este enfoque argumentan que tanto dinero en la valla hasta ahora ha sido contraproducente porque podría usarse para generar dividendos adicionales si se reinvierte de inmediato.

Por supuesto, el resultado de esta estrategia contra la reinversión automática de dividendos depende completamente de qué tan bien el inversor pueda cronometrar el mercado utilizando el segundo enfoque y el rendimiento por dividendo de los nuevos valores que se están comprando.

Otra versión de esta estrategia es esperar a que se subestime el mercado antes de reinvertir. Nuevamente, los resultados que se pueden obtener de este enfoque dependerán de los factores enumerados anteriormente.

Compra de fondo indexado

Es posible que desee considerar el uso de los ingresos por dividendos para comprar otro valor, como un fondo indexado S&P 500. Una de las principales desventajas de la mayoría de los fondos indexados es que no proporcionan dividendos a los inversores. Pero, si le gustan los fondos indexados y está obteniendo ingresos por dividendos relevantes de una cartera de ETF, continúe e inyecte ese dinero en sus tenencias de índices como una forma de simular el crecimiento real de ese índice, con dividendos que contienen al menos un factor parcial. obtenga resultados coloridos a lo largo del tiempo, ya que las cifras históricas muestran que cuando reinvierte un dividendo es probable que produzca un índice de rendimiento mucho más alto.

También puede utilizar sus dividendos para comprar una inversión en otro sector. Si tiene una gran cartera de ETF diseñados principalmente para generar ingresos actuales, intente utilizar parte o la totalidad de sus ingresos por dividendos para comprar algo más orientado al crecimiento, como un ETF de tecnología probada. Esto puede ayudar a equilibrar su cartera.

Plan de jubilación DRIP

Si desea configurar un DRIP que compre más acciones de la compañía para la que trabaja, la mejor manera de hacerlo puede ser dentro del plan 401 (k) de su compañía, si su plan lo permite y si no tiene la intención de usar ninguna. de los ingresos hasta la jubilación. La ventaja aquí es que no pagará impuestos sobre la renta sobre sus dividendos hasta que se retire del plan, y la regla neta le permite tomar la apreciación no realizada de sus acciones del resto de los activos de su plan y venderlas en una transacción al jubilarse.

Siempre que se sigan ciertas reglas, recibirá un tratamiento a largo plazo de las ganancias de capital en su venta, lo que reducirá en gran medida su factura de impuestos. Es posible que desee dejar que sus dividendos se paguen en efectivo el año anterior a la venta, para no tener que preocuparse por calcular las ganancias o pérdidas a corto y corto plazo en el año de la venta.

La línea de base

Siempre es una buena idea reinvertir sus dividendos si tiene la intención de mantener sus acciones a largo plazo y si no necesita los ingresos ahora. Para obtener más información sobre la reinversión de dividendos y cómo puede hacer que funcione para usted, consulte a su corredor de bolsa o asesor financiero.