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Los índices de costo de vida tienen como objetivo comparar los costos que una persona promedio puede esperar recibir en alimentos, vivienda, transporte, energía, ropa, educación, atención médica, cuidado infantil y entretenimiento en diferentes regiones. El índice del costo de vida también se utiliza para rastrear hasta qué punto los costos básicos aumentan con el tiempo.

Si bien el gobierno de EE. UU. No ha creado ni informado ningún índice oficial del costo de vida, hay algunos ofrecidos por organizaciones que rastrean el costo de vida en diferentes regiones.

Qué se incluye en el índice de costo de vida

Los costos de los bienes y servicios para los consumidores varían entre las diferentes áreas residenciales urbanas y suburbanas. El salario de una persona podría proporcionar un alto nivel de vida en una ciudad pequeña del Medio Oeste, ya que el alquiler y los servicios públicos probablemente serían más baratos que en una gran ciudad como Nueva York, Los Ángeles o Boston.

Otra forma de ilustrar lo que representa un índice de costo de vida es hacer la pregunta: «¿Cuántos bienes y servicios compran una determinada suma de dinero en un lugar determinado?» Por ejemplo, $ 100 tiende a comprar más bienes y servicios en Denver que en la ciudad de Nueva York.

El costo de vida puede afectar la elección de una persona en el trabajo y el salario que necesita, así como el lugar donde vivir. El costo de vida afecta directamente la capacidad de una persona para ahorrar para una casa, pagar las deudas universitarias, ya sea que tenga un hijo o cuando se jubile.

Los costos basados ​​en las necesidades, como la vivienda, la ropa, la atención médica, los alimentos y la electricidad, pueden aumentar con el tiempo y pueden representar una mayor proporción de los ingresos mensuales de una persona. Se puede utilizar un índice de costo de vida para rastrear los cambios en los costos básicos, de modo que se pueda ver el aumento de los costos. Además, el índice puede mostrar cuánto varían los costos basados ​​en las necesidades de una ciudad o pueblo a otro.

Un índice del costo de vida puede ayudar a determinar si los ingresos o el salario ganado son suficientes para cubrir los gastos básicos. A partir de ahí, se puede evaluar si quedan suficientes ingresos adicionales para la jubilación o para pagar deudas.

Cómo funciona el índice de costo de vida

Si bien existen diferentes tipos de índices de costo de vida que utilizan diferentes variables y métricas, la mayoría establece el costo de vida básico, que a menudo se expresa en 100. El costo de vida en una región puede ser la base; por ejemplo, vincular Chicago como una ciudad capital y su costo de vida establecido en 100, o pueden ser múltiples regiones promedio. Otras regiones se miden con respecto a la región base y el costo de vida se asigna en consecuencia. Si, en promedio, vivir en Boston es un 20% más caro que en la capital, el costo de vida en Boston sería de 120.

También es importante estimar el ingreso promedio de un área geográfica. Por ejemplo, una ciudad en el sur puede tener un costo de vida más bajo que la mayoría de las ciudades en las costas este u oeste. Sin embargo, el ingreso medio de la ciudad del sur puede estar por debajo del costo de vida de esa área.

Conclusiones clave

  • Los índices de costo de vida están destinados a comparar los costos de una ciudad o región geográfica con otra.
  • Los índices del costo de vida incluyen costos como alimentos, vivienda, transporte, energía, ropa, atención médica y cuidado de los niños.
  • El índice del costo de vida también se utiliza para rastrear hasta qué punto los costos básicos aumentan con el tiempo.

Ejemplos de índices de costo de vida

Como se indicó anteriormente, las empresas y organizaciones utilizan diferentes métricas o variables para determinar el costo de vida de una ciudad o distrito. A continuación se muestran tres ejemplos.

Instituto de Política Económica

El Instituto de Política Económica proporciona datos actualizados sobre el costo de vida de varias ciudades y ubicaciones en los EE. UU. El instituto tiene una Calculadora de presupuesto familiar para aquellos que estén considerando una región específica del país. La calculadora ayuda a los hogares a medir las diferencias en el costo de vida de diferentes ubicaciones geográficas. Además, se incluyen varios costos en el cálculo, como alimentos, vivienda, cuidado de niños, transporte y atención médica.

Por ejemplo, la calculadora encontró que San Francisco era la ciudad más cara para vivir para padres con dos hijos. El costo de vida se estimó en poco más de $ 148,000 por año, mientras que el ingreso medio de San Francisco fue de aproximadamente $ 104,000 por año. Si bien un salario de $ 104,000 es atractivo, no cubre el costo de vida en la ciudad.

ACCRA COLA

El índice de costo de vida ACCRA o ACCRA COLI está diseñado para comparar el costo de vida de diferentes regiones del país. El índice mide el gasto de los consumidores en una variedad de bienes, que incluyen vivienda, servicios públicos, comestibles, atención médica y transporte.

La publicación trimestral es compilada y producida por el Community and Economic Research Council. Para 2019, el informe mostró que Manhattan, Nueva York y San Francisco posteriormente tenían el costo de vida más alto, mientras que Harlingen, TX tenía el costo más bajo.

COLA de la Administración del Seguro Social

Cada año se realizan ajustes al costo de vida o COLA para los pensionados que reciben beneficios del Seguro Social. El ajuste se basa en la tasa de inflación, que refleja el ritmo de aumento de los precios en la economía.

Si a un pensionista se le paga 20.000 al año, por ejemplo, y la inflación aumenta un 3% anual, los ingresos tendrán menos poder adquisitivo debido al aumento de los precios. Puede que la inflación no parezca aumentar significativamente a una tasa del 2% o 3%, pero en un período de cinco a diez años, los porcentajes pueden contribuir a una disminución significativa de los ingresos en términos reales, o un factor de inflación.

Como resultado, el ajuste por costo de vida o COLA está diseñado para aumentar los beneficios que paga cada año para mantenerse al día con la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC). El IPC es simplemente el precio promedio de una canasta de bienes y servicios básicos seleccionados para medir el aumento de precios en una economía. El IPC incluye precios de vivienda, ropa, transporte, educación, alimentos y bebidas. Si bien el IPC es una medida imperfecta, dado que las inversiones o compras importantes no se incluyen como bienes raíces, brinda información sobre las tendencias de la inflación. para compras diarias.

A continuación se muestra una tabla de la Administración del Seguro Social que detalla los ajustes por costo de vida cada año desde 1975.

  • En la mayoría de los años, los ingresos se han ajustado al alza, siendo los dos mayores aumentos de los últimos años el 2,8% en 2018 y el 3,6% en 2011.
  • En algunos años, la tasa de inflación fue insignificante, lo que resultó en un aumento en los beneficios, como en 2009, 2010 y 2015.

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Imagen de Sabrina Jiang © Investopedia 2020

Limitaciones al uso del IPC como índice de costo de vida

Existen límites para usar el IPC como un índice de costo de vida, ya que no está destinado a medir los costos de vida reales en un área o región en particular.

Un indicador típico del costo de vida mediría los cambios en los costos a lo largo del tiempo necesarios para mantener un nivel de vida particular. Además, un indicador del costo de vida desencadenaría cambios en las compras de los consumidores como resultado de las condiciones económicas, los cambios en el gasto y los hábitos de las personas, como el uso de productos alternativos cuando un producto es demasiado caro.

El proceso de transferencia de gastos generalmente se llama sustitución. La sustitución significa que es probable que el costo de mantener un cierto nivel de vida sea ligeramente menor que el cálculo puro del aumento de precios, ya que los consumidores pueden mitigar los aumentos de precios utilizando un sustituto más barato.