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Los puntajes de crédito son una parte tan importante de la vida financiera de las personas que es natural preguntarse: ¿Cómo se calcula mi puntaje de crédito?

El puntaje crediticio es una herramienta patentada que a menudo se denomina puntaje FICO creado por FICO, la compañía de análisis de datos anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation. FICO no es el único tipo de puntaje crediticio disponible, pero es una de las medidas más comunes que utilizan los prestamistas para determinar el riesgo de hacer negocios con un prestamista.Aquí hay un vistazo a lo que FICO examina para encontrar sus puntajes crediticios.

Conclusiones clave

  • El historial de pagos puntuales es el más importante.
  • Lo que debes es un factor importante.
  • Si tiene crédito sin usar, se ve bien.
  • Solicitar un crédito nuevo puede reducir su puntaje.

¿Cómo se calcula un puntaje de crédito FICO?

¿Qué mide exactamente una puntuación de crédito? FICO no divulga su fórmula patentada de calculadora de puntaje de crédito, pero se sabe que el cálculo tiene cinco componentes principales, con diferentes niveles de importancia. Estas categorías y sus pesos relativos son:

  • Historial de pagos (35%)
  • Lo adeudado (30%)
  • Duración del historial crediticio (15%)
  • Nuevo crédito (10%)
  • Combinación de créditos (10%)

Todas estas categorías están incluidas en su puntaje total, que puede oscilar entre 300 y 850. No está completamente determinado por un solo factor o evento.

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3 Factor importante de puntuación de crédito

Cómo influye cada categoría

Historial de pagos

La categoría del historial de pagos tiene en cuenta si ha pagado sus cuentas de crédito de forma constante y puntual. También se incluye en quiebras, cobros y condenas anteriores. Se tiene en cuenta el tamaño de estos problemas, el tiempo que tomó resolverlos y cuánto tiempo ha pasado desde que los problemas se hicieron evidentes. Cuantos más problemas de pago tenga en su historial crediticio, menor será su puntaje crediticio.

Monto adeudado

El siguiente componente más grande es la cantidad que se le debe actualmente en relación con el crédito disponible para usted. Las fórmulas de puntaje de crédito asumen que los prestatarios que gastan continuamente por encima o por encima de su límite de crédito son riesgos potenciales.A los prestamistas generalmente les gusta ver índices de uso de crédito (el porcentaje de crédito disponible que realmente usa) por debajo del 30%.

Si bien esta parte del puntaje crediticio se enfoca en su monto actual de deuda, también analiza la cantidad de cuentas diferentes que tiene y los tipos específicos de cuentas que tiene. Una gran cantidad de deuda de muchas fuentes afectará negativamente su puntaje.

Su puntaje de crédito es solo un factor que un prestamista considerará, pero es uno de los más importantes.

Duración del historial crediticio

Cuanto más tiempo estén abiertas sus cuentas de crédito, mejor. El sentido común requiere que una persona que nunca se ha atrasado en el pago durante 20 años sea una apuesta más segura que alguien que ha llegado a tiempo durante dos años.

Nuevo crédito

Además, cuando las personas solicitan crédito con frecuencia, probablemente refleje presiones financieras, por lo que cada vez que solicita un crédito, su puntaje aumenta ligeramente. Antes de abrir una nueva cuenta de crédito, es aconsejable considerar si vale la pena tener ese crédito adicional por la caída en su puntaje de crédito.

Combinación de crédito

A los prestamistas les gusta ver una combinación de crédito saludable que demuestre que puede administrar con éxito diferentes tipos de crédito. El crédito rotativo (tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas minoristas, tarjetas de gasolineras, líneas de crédito) y el crédito a plazos (hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes) deben estar representados, si es posible.

Que no esta incluido

Es importante comprender que su puntaje crediticio solo refleja la información de su informe crediticio. Su prestamista puede considerar otra información en su tasación.Su informe de crédito, por ejemplo, no muestra su edad, ingresos actuales o duración del empleo.

Sin embargo, su puntaje crediticio es una herramienta clave que utilizan las agencias de préstamos. Es importante que realice un seguimiento de su informe crediticio. Esa es la base de su puntaje de crédito, por lo que es crucial revisarlo al menos una vez al año y corregir cualquier error en él. Además, si encuentra que su puntaje de crédito es bajo y necesita ayuda para eliminar las marcas negativas, existen empresas de reparación de crédito que pueden ayudarlo.