En este momento estás viendo Cómo se están comportando los clientes de Betterment en medio de la volatilidad

Better nació de las cenizas de la Gran Crisis Financiera. La empresa se lanzó en 2010 cuando una recesión brutal entró en el espejo retrovisor. Durante la próxima década, el asesor digital aumentó los activos bajo administración a $ 22 mil millones, agregó características y se montó en una ola de mercado alcista de diez años en un modelo basado en inversión pasiva a través de ETF, recolección de pérdidas fiscales y un enfoque práctico con sus clientes. Luego, una pandemia de coronavirus conmocionó a las economías mundiales y hundió a los mercados en picada, destruyendo billones de dólares en valor y registrando ganancias del programa.

Si bien los corredores en línea como Fidelity y TD Ameritrade han visto una intensa actividad comercial por parte de sus clientes durante las últimas semanas, los clientes de Betterment están decididos y, en su mayor parte, han depositado dinero en sus cuentas. Aquí están las estadísticas recientes proporcionadas por la empresa:

  • Desde el 24 de febrero de 2019, la participación de los clientes de Betterment ha retirado menos del 2% en el retiro de fondos entre los clientes millennial, Gen Z y Baby Boomer
  • 26% más clientes hicieron depósitos ad hoc que retiros
  • Un 37% más de clientes millennials hicieron depósitos ad hoc que retiros

Los inversores más jóvenes, en su mayoría hombres nuevos en la inversión y la plataforma, son los pocos que están haciendo los mayores retiros, según Dan Egan, director gerente de Behavioral Finance and Investment. «Ellos son los que revisan sus cuentas con más frecuencia y encajan en el perfil de un joven que está tratando de romper el mercado». Egan dice que otro pequeño porcentaje de los clientes más jóvenes de Betterment están retirando fondos de sus cuentas bancarias para manejar facturas o préstamos, o para crear un colchón de efectivo contra una recesión.

Si bien ha habido una serie de mercados de osos infantiles y fluctuaciones de volatilidad en la última década, se puede decir que esta es la prueba psicológica más rigurosa del comportamiento de los inversores para Betterment y otros llamados robo-asesores (las mejoras y las plataformas de asesoramiento no mejoran a otros digitales les gusta que los llamen así). Se construyeron sobre la base de la tecnología, los ETF baratos y eficientes y la comprensión de los comportamientos de los inversores y del mercado. Jon Stein, cofundador y director ejecutivo de Betterment, es un discípulo confeso de John Bogle, fundador de Vanguard y padre de la inversión pasiva en índices. Los principios del promedio de costos en dólares, la construcción de una cartera equilibrada que se alinee con los objetivos y las etapas de la vida, y evitando decisiones emocionales, están en el corazón de la plataforma digital Betterment.

Tecnología Nudges

Betterment, y plataformas como Capital y Wealthfront, han combinado su comprensión del comportamiento de los inversores con la tecnología para tratar de evitar que nos hagamos daño a nosotros mismos. Si un cliente de Betterment asigna en exceso una clase de activo o inversión en particular que proviene de su plan financiero, recibirá un empujón o alerta digital para revisarlos, ya que sus objetivos de impuestos de jubilación o pasivos pueden verse afectados a largo plazo.

Para los clientes de Betterment más nuevos y más jóvenes que pueden haber comenzado a invertir en el último año o dos y que han superado la recesión, la compañía les ha mostrado gráficos sobre el desempeño de su cartera que se remontan a dos años para brindar más perspectiva. “Cambiar ese contexto ayuda a las personas a sentirse más cómodas tomando riesgos porque ven a largo plazo en lugar de que se les diga”, dice Egan.

Mejora de la cortesía


Mejora de la cortesía.

Conciencia de la Ley CARES

Betterment también señaló que algunos clientes que están jubilados o cercanos a ellos han sido muy proactivos acerca de los cambios en sus planes iniciados por la Ley CARES, particularmente en lo que se refiere a planes de contribución definida. Dado que se han eliminado las multas fiscales en los retiros de cuentas 401 (k) de hasta $ 100,000, algunos clientes se están comunicando proactivamente con Betterment y sus planificadores financieros para obtener asesoramiento sobre si tiene sentido hacerlo o la distribución mínima necesaria. regular. «Lo que me sorprende es lo rápido que nuestra base de clientes se dio cuenta de estos cambios en la ley, y estábamos buscando formas de implementar eso dentro de nuestro sistema», dijo Egan.