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A veces, los inversores tienen que transferir su cartera de inversiones, incluidas las acciones, de un corredor a otro. Hay varias razones por las que los inversores pueden transferir acciones entre corredores, como el antiguo corredor que cerró o su corredor actual aumentó sus tarifas y comisiones. Otras razones para transferir acciones de un corredor a otro son para aprovechar una mejor plataforma de negociación, investigación en línea o algoritmos de robo-asesor para operar por usted.

Conclusiones clave

  • Los inversores pueden decidir cambiar de corredor y los sistemas automatizados pueden ayudar a facilitar una transición fácil para la mayoría de los tipos de inversiones.
  • Para mover acciones de un corredor a otro, ambos corredores deben ser miembros de la National Securities Clearing Corporation.
  • El Servicio de transferencia automática de cuentas de clientes (ACATS) permite la transferencia automática de acciones.
  • El corredor que toma la cartera dirigirá la transferencia comunicándose con el corredor actual.
  • No es fácil transferir todo tipo de inversiones entre corredores, como anualidades o inversiones de propiedad del ex corredor.

Cómo mover stock

Las acciones de acciones ordinarias a menudo se transfieren de un corredor a otro mediante un sistema basado en software llamado Servicio de transferencia automática de cuentas de clientes (ACATS).Antes de ACATS, se usaba un sistema de transferencia manual, que tomaba mucho más tiempo y era propenso a errores humanos.

La National Securities Clearing Corporation (NSCC) ha desarrollado ACATS, que puede transferir acciones, bonos, efectivo, fondos de inversión, fondos mutuos, opciones y otros productos de inversión.Sin embargo, solo los miembros elegibles de NSCC y los bancos miembros de ACATS Deposit Trust Company pueden usar.

Tanto la empresa que entrega las acciones como la empresa que las recibe tienen responsabilidades individuales en el sistema ACATS. Por ejemplo, si un accionista desea transferir su acción o acciones ordinarias de la Firma A a la Firma B, la Firma B inicialmente será responsable de contactar a la Firma A para solicitar la transferencia. Una vez que la empresa B ha presentado la solicitud de transferencia con instrucciones, la empresa A debe validar las instrucciones o rechazar o enmendar la solicitud dentro de los tres días hábiles. Si no hay excepciones, la transferencia se liquidará dentro de los seis días hábiles.

Si bien el ACATS reduce en gran medida los errores de una transferencia manual, se recomienda a los inversores que mantengan sus propios registros y aseguren la precisión de la cartera antes y después de la transferencia.

La validación incluye confirmar que el nombre del cliente y el número de seguro social son compatibles con la información proporcionada por la Firma B. Después de recibir la solicitud de transferencia y la validación, la Firma A debe cancelar todos los pedidos abiertos y no puede aceptar ningún pedido nuevo en la cuenta del cliente. La empresa A debe devolver las instrucciones de transferencia a la empresa B con una lista de posiciones de valores y cualquier saldo de efectivo en la cuenta.

Después de mudar corredores

Cuando se transfieran las acciones, la empresa B será responsable de todos los informes al accionista. Los corredores deben proporcionar estados financieros a los clientes al menos trimestralmente.Los expertos también recomiendan que los clientes mantengan registros adecuados y realicen sus propios cálculos para verificar que todos los activos se hayan transferido correctamente. Cuando la información de la cuenta del cliente coincide correctamente y la empresa receptora decide aceptar la cuenta, la empresa de entrega la aceptará. unos tres días para transferir los activos a la nueva empresa.

Límites para mover activos

Hay varios tipos de valores que no se pueden transferir a través del sistema ACATS. Las anualidades compradas a través de compañías de seguros no se pueden transferir a través del sistema.Para transferir al agente de registros en una anualidad, el cliente debe completar el formulario correcto para realizar el cambio e iniciar el proceso.

Las anualidades se pueden transferir a través del intercambio 1035, que es una disposición del IRS que permite la transferencia libre de impuestos de productos de seguros. Sin embargo, hay requisitos que deben cumplirse, ya que la transferencia puede involucrar el mismo producto de seguro o anualidad.Además, el proveedor original puede cobrar tarifas conocidas como cargos de rescate, aunque hay casos en los que se pueden renunciar a esas tarifas.

Para los inversores que mantienen las anualidades en un plan patrocinado por el empleador, como 401 (k), es más fácil transferir las anualidades con la aprobación de la Ley SECURE en el Congreso de los EE. UU. En 2019. La nueva regulación hace que las anualidades sean más portátiles, es decir, si usted deje su trabajo, su anualidad 401 (k) se puede transferir a otro plan en su nuevo trabajo.

Sin embargo, los valores no elegibles están sujetos a las regulaciones de la firma de corretaje o banco receptor. Muchas instituciones tienen inversiones propias, como fondos mutuos e inversiones alternativas, que pueden necesitar liquidarse y no estar disponibles para recompras a través del nuevo corredor.Además, es posible que algunas empresas no transfieran acciones que no coticen en bolsa o transacciones de productos financieros extrabursátiles (OTC).