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Loan Basics/ Student Loans

Cómo solicitar préstamos para estudiantes

A menos que sus padres hayan ahorrado su dinero de alguna manera, o hayan ganado grandes salarios, la mayoría de los estudiantes tienen que pedir prestado para pagar la universidad hoy. Avanzar en la universidad es en gran parte una cosa del pasado. Pocos estudiantes pueden hacer lo suficiente para pagar la universidad mientras también toman clases. Por esa razón, los préstamos para estudiantes (y las deudas por préstamos para estudiantes) son cada vez más comunes. Esto es lo que necesita saber sobre cómo solicitar préstamos para estudiantes.

Conclusiones clave

  • Para solicitar préstamos universitarios federales, los estudiantes y los padres deben completar la Solicitud gratuita de asistencia federal para estudiantes, o FAFSA.
  • Hay dos tipos básicos de préstamos federales para estudiantes: subsidiados y no subsidiados. Los préstamos subsidiados son más asequibles, si califica.
  • Otras fuentes de préstamos incluyen préstamos PLUS federales para padres y préstamos privados de bancos y otros prestamistas.
  • El presidente Trump suspendió temporalmente los intereses sobre préstamos estudiantiles de agencias federales durante la crisis del coronavirus, a partir del 13 de marzo de 2020.

Paso 1: complete la FAFSA

El primer paso para solicitar préstamos para estudiantes es completar una Solicitud gratuita del gobierno para ayuda federal para estudiantes (FAFSA). La FAFSA hace una serie de preguntas sobre los ingresos y las inversiones del estudiante y los padres, así como otros temas relevantes como si la familia tendrá más de un hijo en la universidad al mismo tiempo. Según la información que proporcione, FAFSA calculará su contribución familiar esperada (EFC). Esa es la cantidad de dinero que el gobierno cree que debería poder pagar para la universidad durante el próximo año escolar con sus propios recursos financieros.

Usted puede complete la FAFSA en línea en la oficina del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.Para ahorrar tiempo, asegure toda la información de su cuenta antes de sentarse a trabajar en ella. No solo debe completar la FAFSA cuando solicita la ayuda por primera vez, sino todos los años a partir de entonces si espera seguir recibiendo ayuda.

Paso 2: Compare sus ofertas de ayuda financiera

Las oficinas de ayuda económica de las universidades a las que solicite utilizarán la información de su FAFSA para averiguar cuánta ayuda se le brindará. Su requisito se calcula restando su EFC de su costo de asistencia (COA). El costo de asistencia incluye matrícula, tarifas obligatorias, alojamiento y comida, y algunos otros costos. Se puede encontrar en los sitios web de la mayoría de las universidades.

Para cerrar la brecha entre su EFC y su COA, las universidades prepararán un paquete de ayuda que puede incluir becas federales Pell y estudios de trabajo remunerado, así como préstamos. Las subvenciones, a diferencia de los préstamos, no necesitan reembolsarse, excepto en casos excepcionales. Están destinados a estudiantes que el gobierno considera una «necesidad económica excepcional».

Las cartas de reconocimiento pueden variar de una universidad a otra, por lo que es importante compararlas una al lado de la otra. Para los préstamos, querrá ver cuánto dinero ofrece cada escuela y si los préstamos son subsidiados o no subsidiados.

Préstamos directos subvencionados, como las becas, están destinadas a estudiantes con necesidades económicas excepcionales. La ventaja de los préstamos estudiantiles subsidiados es que el Departamento de Educación de los EE. UU. Cubrirá los intereses mientras aún sea un estudiante a tiempo parcial durante al menos los primeros seis meses después de graduarse.

Préstamos directos no certificados disponible para las familias independientemente de la necesidad, y los intereses comenzarán a acumularse de inmediato.

En ambos casos, tenga en cuenta que los intereses en préstamos estudiantiles de agencias federales se suspendieron temporalmente durante la crisis del coronavirus del presidente Trump, a partir del 13 de marzo de 2020.

Si califica, una universidad puede ofrecerle préstamos subsidiados y no descalificados.

Los préstamos federales tienen varias ventajas sobre los préstamos para estudiantes de los bancos y otros prestamistas privados. Tienen tasas de interés fijas relativamente bajas (los préstamos privados a menudo tienen tasas variables) y ofrecen una variedad de planes de pago flexibles.

La llamada Contribución Familiar Confusa (EFC) pasará a llamarse Índice de Asistencia Estudiantil (SAI) en julio de 2023 para aclarar su significado. No indica cuánto tiene que pagar el estudiante a la universidad. La escuela lo usa para calcular la cantidad de asistencia estudiantil elegible.

Sin embargo, la cantidad que puede pedir prestada es limitada. Por ejemplo, la mayoría de los estudiantes de primer año solo pueden pedir prestado hasta $ 5,500 y no más de $ 3,500 pueden ser préstamos subsidiados. También existen límites en cuanto a cuánto puede pedir prestado en total durante su carrera universitaria.

Si necesita pedir prestado más que eso, una opción es un Préstamo Directo PLUS federal. Los préstamos PLUS están destinados a padres de estudiantes universitarios (así como a estudiantes profesionales y graduados). Los préstamos PLUS tienen límites más altos, hasta el costo total de asistencia menos cualquier otra ayuda para estudiantes, y están disponibles independientemente de la necesidad. Sin embargo, el prestatario padre generalmente tiene que aprobar una verificación de crédito para demostrar su solvencia.

Los préstamos para estudiantes privados no tienen las opciones de pago flexibles disponibles con los préstamos federales.

Paso 3: considere los préstamos privados para estudiantes

Otra opción si necesita pedir prestado más dinero del que pueden proporcionar los préstamos federales para estudiantes es solicitar un préstamo privado de un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera.

Los préstamos privados están disponibles independientemente de la necesidad y usted los solicita utilizando los formularios de la propia institución financiera en lugar de la FAFSA. Para obtener un préstamo privado, tendrá una buena calificación crediticia o le pedirá a alguien que tenga una, como un padre u otro familiar, que busque el préstamo.

Los préstamos privados suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos federales, y su tasa es variable en lugar de fija, lo que agrega cierta incertidumbre a la cuestión de lo que deberá eventualmente. Los préstamos privados no tienen los planes de pago flexibles disponibles con los préstamos federales y no califican para la consolidación de préstamos bajo el programa Federal Direct Consolidation Loan. Sin embargo, puede refinanciar sus préstamos privados después de graduarse, quizás a una tasa de interés más baja.

Cada universidad te hará saber cuánta ayuda ofrece aproximadamente al mismo tiempo que recibes tu admisión oficial. Esto a menudo se denomina carta de adjudicación. Además de la asistencia federal, las universidades pueden proporcionar dinero de sus propios fondos, como becas de mérito o de atletismo.

Paso 4: elige tu escuela

Lo que necesita pedir prestado para asistir a una universidad frente a otra puede no ser el factor más importante para elegir una universidad. Pero definitivamente debería ocupar un lugar destacado en la lista. Un paso de la universidad con una deuda inmanejable o, lo que es peor, saldar deudas y no graduarse, no es una carga con la que pueda mantenerse al día por la noche; puede limitar, o incluso descarrilar, sus opciones profesionales y de vida durante años. También tenga en cuenta las futuras carreras que está considerando cuando elija pagar más por la universidad. Una carrera con un salario de nivel de entrada alto lo pondrá en una mejor posición para pagar sus préstamos y justificar asumir más deudas.