Un gurú financiero advierte constantemente a los consumidores que mantengan su puntaje crediticio en la mejor forma si planean comprar una casa antes de tiempo. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de obtener las mejores tasas hipotecarias. Sin embargo, una vez que tenga la hipoteca, puede afectar su puntaje crediticio a medida que avanzamos.
Conclusiones clave
- Su puntaje crediticio se verá afectado temporalmente si obtiene una hipoteca hasta que demuestre que puede pagar el préstamo.
- Mejorar su puntaje crediticio después de una hipoteca significa pagar sus pagos constantemente a tiempo y mantener su relación deuda-ingresos en un nivel razonable.
- Las hipotecas ayudan a su puntaje crediticio al mejorar su combinación de deuda renovable con deuda a plazos. Esta combinación representa aproximadamente el 10% de su puntuación.
El golpe de puntuación de crédito inicial
Inmediatamente después de obtener una nueva hipoteca, espere que su crédito sufra. Su puntaje de crédito es una indicación numérica de su capacidad para pagar una obligación de deuda. Cuando obtiene el préstamo más grande que la mayoría de los consumidores jamás tendrá, su puntaje baja hasta que demuestre que tiene la capacidad de pagar el préstamo y que realmente realiza los pagos que prometió.
Debido a esta reducción temporal en su puntaje, es posible que le resulte difícil obtener otros préstamos o pedir prestado con los términos de crédito que esperaría. Planee esperar al menos seis meses antes de solicitar un préstamo de una cantidad significativa.
Una hipoteca es el máximo del crédito al consumidor si, si puede calificar para una hipoteca, se lo considera un prestamista confiable.
Realizar pagos a tiempo
¿Cómo recupera su puntaje a su nivel anterior a la hipoteca? Haciendo pagos a tiempo cada soy. No se registre en esos servicios que dicen que pueden aumentar su puntaje crediticio rápidamente. Simplemente haga los pagos de su hipoteca, y todos los demás pagos, para el caso, a tiempo. A medida que demuestre que es un prestatario responsable, su puntaje aumentará naturalmente.
Pague sus facturas a tiempo y en su totalidad. Si su estilo de vida ajetreado a veces hace que pagar cuentas más bajas en su lista de prioridades, programe un pago automático a través de su banco para que nunca lo olvide.
35%
El historial de pagos es un porcentaje de su puntaje, según FICO.
El impacto de una hipoteca en su crédito
Conozca los conceptos básicos. Su informe de crédito mide su capacidad para pagar deudas. Solo gana una cantidad limitada de dinero, por lo que es esencial mantener el monto de su deuda en buena proporción con sus ingresos. A esto se le llama relación deuda-ingresos.
Se estima que no es superior al 36% para mantenerlo de la mejor manera y no más del 28% va a tu hipoteca. Si sabe que pronto va a comprar una casa, no asuma otras obligaciones de deuda. Mantenga baja su relación deuda-ingresos.
Sin embargo, siga agregando a su historial crediticio. Un poco de crédito es mejor que ningún crédito en lo que respecta a su puntaje crediticio. Y, por supuesto, su historial crediticio es bueno para pagar su hipoteca a tiempo.
Las hipotecas pueden mejorar su crédito
Calcular su puntaje de crédito es un poco misterioso. FICO publica pautas generales para ayudar a los consumidores a comprender su puntaje, pero nadie conoce los detalles del cálculo. Sin embargo, los tipos de préstamos que tiene influyen en su puntuación.
Si su informe de crédito contiene solo unos pocos préstamos de tarjetas de crédito, su puntaje no será tan alto. Esta combinación de deuda renovable y deuda a plazos (su hipoteca) es aproximadamente el 10% de su puntaje.
Si paga una tarjeta de crédito un poco tarde, el efecto en su puntaje no será enorme. Si no paga su hipoteca a tiempo, espere que su puntaje crediticio lo refleje. Si ocurre, realice el pago lo antes posible. Si es un poco tarde, es posible que su compañía hipotecaria no lo informe a la agencia de crédito.
La línea de base
Siempre que pague su hipoteca a tiempo cada vez, la deuda que contraiga por una casa se considera una deuda responsable. Y trate de evitar cualquier otra compra importante dentro de los seis meses posteriores a la obtención de una hipoteca, ya que es probable que su puntaje crediticio disminuya durante el proceso de obtención del préstamo. Un historial de pago de su hipoteca y otras facturas responsablemente debería devolverle su puntaje pronto. Sin embargo, si los pagos atrasados conducen a circunstancias incontroladas, lo que reduce aún más su puntaje de crédito, una de las mejores compañías de reparación de crédito puede cancelar parte del daño.
