Para muchas personas, el objetivo es poder manejar el Seguro Social como un complemento a los ahorros e ingresos para la jubilación. El beneficio de jubilación mensual promedio es de $ 1,475.13,que puede, dependiendo de dónde viva y sus costos, ser suficiente para vivir cómodamente. Entonces, si se acerca a la jubilación después de ahorrar menos de lo que le gustaría y espera sobrevivir solo con el Seguro Social, necesitará un plan de juego para que funcione.
Conclusiones clave
- Si espera para tomar el Seguro Social hasta los 70 años, su beneficio aumentará en un 8% al año después de la plena edad de jubilación.
- Medicare y Medicaid pueden ayudar a las personas mayores a pagar los costos de atención médica durante la jubilación.
- Reubicarse, ya sea que se mude a un estado con un costo de vida más bajo o se jubile en el extranjero, podría ayudar a que sus dólares del Seguro Social lleguen más lejos.
¿Quién realiza operaciones bancarias en el seguro social?
Casi nueve de cada 10 estadounidenses de 65 años o más reciben actualmente el Seguro Social. La Administración del Seguro Social (SSA) estima que el 21% de las parejas casadas y el 45% de las personas solteras dependen del Seguro Social para el 90% o más de sus ingresos.
Según la encuesta de Gallup de 2019, el 57% de los jubilados dependen del Seguro Social como su principal fuente de ingresos, mientras que solo el 33% de los casi jubilados dicen que esperan que el Seguro Social sea su principal fuente de ingresos cuando se jubilarán.
Los jubilados pueden esperar menos del Seguro Social porque saben que se prevé que los fondos del sistema se quedarán sin dinero para el 2035, y en ese momento, si no se realizan cambios en el sistema, las reservas se agotarán y los impuestos entrantes no serán suficientes. para financiar completamente nuevos pagos.
Sin embargo, muchos estadounidenses pueden depender más del Seguro Social de lo que esperaban. En una encuesta de Gallup, por ejemplo, solo el 25% de los jubilados dicen que están ahorrando lo suficiente para el día en que dejen de trabajar. La mitad piensa que debería ahorrar más, mientras que el 18% no tiene ahorros para la jubilación.
Vivir del Seguro Social requiere algo de creatividad como su principal o como fuente de fondos. Estas estrategias pueden ayudarlo a navegar con éxito en sus finanzas durante la jubilación.
Retraso en la adopción del Seguro Social
La edad total de jubilación es de 67 años para los adultos mayores nacidos en 1960 o después. Puede comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años, pero sus beneficios se reducirán cada año que los tome antes de lo previsto.
Por otro lado, si puede tomar sus beneficios después de la plena edad de jubilación, verá un aumento en su cheque de beneficios mensual. Para alguien nacido en 1943 o después y que se quede hasta los 70 años para solicitar el Seguro Social, el aumento debería llegar al 8% anual. (Después de los 70 años, no tiene sentido demorarse).
Encoge tu casa
Los costos de vivienda pueden consumir fácilmente sus beneficios del Seguro Social. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que las personas de 65 a 74 años gastan alrededor del 34% de los ingresos familiares en vivienda cada año. Eso sube al 36,2% para los mayores de 75 años.
Mudarse a una casa más barata puede tener un impacto significativo en su flujo de caja mensual. Idealmente, si tiene una hipoteca sobre su casa, se le pagará por completo antes de jubilarse.
Reubicación
Si se muda a una casa más barata en su ciudad actual, puede liberar efectivo para la jubilación. Pero en algunos casos, valdría la pena considerar una mudanza más significativa: a un estado diferente o incluso mudarse al extranjero.
Si vive en un estado con un costo de vida alto e impuestos altos, si se muda a uno con un costo de vida más bajo e impuestos más favorables, es más fácil trabajar con su presupuesto.
Optimice sus otros gastos
Si ha logrado que su vivienda sea más asequible, el siguiente paso es reducir otras partidas en su presupuesto, como facturas de servicios públicos, costos de transporte y costos de alimentos.
La pregunta clave que debe hacerse es: ¿Qué es lo que realmente desea en una jubilación agradable y qué puede vivir sin él? ¿Podría deshacerse de la televisión por cable, por ejemplo, en favor de ver la televisión en línea? ¿Podrías cambiar un pasatiempo caro como el golf por uno de bajo presupuesto como la jardinería? Si tienes dos coches, ¿podrías vender uno de ellos? Este tipo de decisiones pueden ser difíciles, pero pueden avanzar hacia una jubilación más tranquila en el Seguro Social a largo plazo.
Y si tiene deudas, como una tarjeta de crédito o un préstamo para un automóvil, querrá que se paguen antes de jubilarse, si es posible.
Mantenga los costos de la atención médica bajo control
La atención médica para la jubilación puede ser muy costosa, por lo que necesita un plan para pagarla, especialmente si ya tiene una afección médica. Si bien Medicare puede cubrir algunos de los costos cuando tenga 65 años, no lo paga todo. Si está jubilado y sus ingresos provienen exclusivamente del Seguro Social, tendrá que buscar más allá de Medicare para pagar sus gastos médicos.
$ 295 000
Lo que necesitará una pareja de 65 años para los costos de atención médica (excluida la atención a largo plazo) durante la jubilación, según Fidelity Investments.
Medicaid, por ejemplo, está disponible para personas mayores de bajos ingresos y puede tener esta cobertura con Medicare. Está diseñado para ayudar a pagar las primas y crear la pestaña para las cosas que no cubren Medicare, incluida la atención a largo plazo.
La línea de base
Es mucho más apropiado jubilarse solo con el Seguro Social. Si aún tiene tiempo antes de jubilarse, considere buscar formas de aumentar sus ahorros. Empiece por aportar todo lo que pueda en el plan de jubilación de su empleador, si tiene uno, especialmente si se trata de una contribución de contrapartida.
Si no tiene un plan 401 (k) o similar en el trabajo, una cuenta de jubilación individual (IRA) es otra forma de aumentar sus ahorros. Cuanto más reserve ahora, menos presión se sentirá para extender sus beneficios del Seguro Social.
Sin embargo, si tiene que extender sus beneficios, todos ellos pueden marcar una gran diferencia si reduce el tamaño, se reubica, reduce sus gastos generales, controla los costos de atención médica y retrasa la adopción del Seguro Social.
