En este momento estás viendo Cómo tomar crédito como estudiante universitario o como adulto joven

Ya sea que vaya a la universidad en el otoño o que se haya graduado recientemente y se haya adentrado en el mundo laboral, nunca es demasiado temprano para construir un historial crediticio sólido. Su puntaje crediticio, basado en ese historial, pesa mucho en algunos de los hitos más importantes de la vida y, al comenzar ahora, puede asegurarse de estar en el lado correcto de la ecuación cuando llegue el momento. A continuación, se indican algunas formas en las que puede obtener y mantener un puntaje crediticio alto.

Conclusiones clave

  • Como estudiante o adulto joven, puede calificar para una tarjeta de crédito estudiantil o una tarjeta de crédito asegurada, cualquiera de las cuales lo ayudará a construir un historial crediticio.
  • Un puntaje de crédito alto podría conducir a mejores tasas de interés, opciones de pago más favorables o un préstamo más grande en los próximos años.
  • Recuerde pagar a tiempo y mantener bajo su uso de crédito. De lo contrario, su puntaje crediticio disminuirá.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Las instituciones financieras como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito son reacias al riesgo por naturaleza. Ya sea que esté pidiendo prestado dinero para comprar una casa o celebrando un contrato de arrendamiento con un concesionario de automóviles, los prestamistas quieren saber que pueden confiar en que usted hará sus pagos a tiempo. Fair Isaac Corporation (FICO) se formó originalmente en 1989, y un puntaje de crédito busca hacer precisamente eso al asignar un solo número de tres dígitos a su confiabilidad crediticia general.

Su puntaje de crédito se basa en la información proporcionada por los prestamistas a las principales agencias de crédito y compilada en sus informes de crédito. Las puntuaciones suelen oscilar entre 300 y 850, y cuanto más altas, mejor.

Hay una serie de factores que afectan su puntaje de crédito, incluida la cantidad de deuda que tiene, la cantidad de préstamos y tarjetas de crédito que tiene abiertas y la cantidad de su límite de crédito que está utilizando actualmente. Ciertos tipos de información tienen más peso, como el retraso en el pago que ha realizado, que otros tipos. Si bien las agencias de crédito varían levemente en la forma en que clasifican los puntajes, Experian, uno de los tres grandes, dice que un buen puntaje crediticio comienza en 670.

Si puede construir y mantener un puntaje crediticio alto, disfrutará de muchos beneficios financieros, que incluyen tasas de interés generalmente más bajas cuando pida dinero prestado, acceso a una gama más amplia de tarjetas de crédito, una mayor probabilidad de que se permitan diferentes préstamos y límites de crédito más altos. . . Su puntaje de crédito puede afectar el precio que paga por el seguro, si un propietario le alquila un apartamento e incluso si un empleador le ofrece un trabajo.

Pasos a seguir para construir su puntaje crediticio

Tomar su puntaje de crédito como estudiante universitario o como adulto joven no es difícil. A continuación, presentamos algunos pasos que se pueden tomar de la manera correcta.

  • Verifique su historial crediticio. Si nunca ha tenido crédito antes, es posible que la agencia de crédito no tenga mucha o ninguna información sobre usted. No obstante, debe solicitar un informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion). Es posible que alguien haya robado su identidad y haya abierto cuentas a su nombre. Según el Child Identity Fraud Study 2018 de Javelin Strategy & Research, el fraude de identidad afectó a más de un millón de niños en 2017. Al verificar su informe crediticio desde el principio, puede estar seguro de que tiene una pizarra limpia y, si no es así, disputa cualquier discrepancia que tenga. encontrar. Puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito en el sitio web oficial para ese propósito, AnnualCreditReport.com.
  • Abra una tarjeta de crédito estudiantil. Los puntajes de las tarjetas de crédito están en el mercado, pero algunos bancos emiten tarjetas de crédito para estudiantes. Aunque tienen un límite de crédito bajo y una tasa de porcentaje anual (APR) más alta que su tarjeta de crédito normal, no requieren que tenga un historial crediticio establecido. Además, algunos de ellos brindan beneficios a los estudiantes.
  • O solicite una tarjeta de crédito asegurada. Si una tarjeta de crédito estudiantil no parece ajustarse a la factura, o no califica por una razón u otra, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas representan un riesgo mínimo para el prestamista, ya que requieren que deposite dinero como garantía. A medida que usa su tarjeta asegurada, sus pagos se informan a la agencia de crédito, lo que le permite establecer un registro de pago puntual. Después de un cierto período, debería poder graduarse con una tarjeta de crédito estándar sin garantía.
  • Realice sus pagos a tiempo. Qué tan confiable es para pagar sus facturas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes y otras deudas, es uno de los factores más importantes para determinar su puntaje crediticio. Una vez que comience a usar el crédito, querrá asegurarse de no perder nunca un pago, porque hacerlo, especialmente una y otra vez, puede reducir su puntaje. Por el contrario, hacer todos sus pagos a tiempo puede mejorar su puntaje. Si tiene muchas posibilidades de olvidarlo, considere configurar pagos automáticos a través de su cuenta bancaria. Eso hace que sea casi imposible perder un pago.
  • Mantenga bajo su uso de crédito. Es una buena idea tener suficiente crédito disponible en cualquier momento. Muestra su poder adquisitivo, así como su capacidad para mantener los saldos bajos o totalmente pagados, ambos grandes signos para cualquier prestamista. Su índice de uso de crédito es un factor clave en su puntaje crediticio, que es la cantidad de crédito que está utilizando en un momento dado en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted. Cuanto menor sea la tasa de uso, mejor.

Las tarjetas de débito no le ayudarán a crear un historial crediticio, ya que no informan la actividad de su cuenta a la agencia de crédito.

Errores comunes que se deben evitar

Para algunas personas, es muy fácil gastar de más y meterse en problemas financieros si tiene acceso al crédito. Aquí hay algunas trampas a tener en cuenta:

  • Ir por la borda. Incluso si califica para varias tarjetas de crédito, muchas de ellas pueden eclipsar su vida financiera. Otra cosa, cada vez que solicite una tarjeta, el prestamista enviará una consulta exhaustiva sobre su historial crediticio, lo que tendrá un efecto negativo en su puntaje crediticio.
  • Maximice su crédito. Al abstenerse de gastar todo el límite de crédito en su tarjeta de crédito (o tarjetas), ayudará a mantener baja su tasa de uso de crédito.
  • Pago faltante. Los pagos perdidos y atrasados ​​son una mancha negra en su historial crediticio y pueden dañar su puntaje crediticio durante años. También pueden resultar en multas.
  • Cierre prematuro de cuentas. Si ya no usa una tarjeta de crédito en particular, es posible que desee mantener esa cuenta abierta. Por un lado, cerrar la cuenta no hará nada para evitar que se acumulen intereses o dejar el saldo pendiente; la compañía de la tarjeta de crédito aún espera que se le reembolse; informará su culpabilidad a la agencia de crédito y eventualmente transferirá su cuenta a una agencia de cobranza de deudas, todo lo cual tendrá un gran impacto en su puntaje crediticio. Incluso si su saldo se paga en su totalidad, los expertos recomiendan que mantenga la cuenta abierta para aumentar su índice de uso de crédito.