En este momento estás viendo Cómo transferir una IRA de ruedas

Los propietarios de ruedas que quieran transferir su cuenta a un nuevo custodio pueden evitar impuestos y multas si siguen algunas reglas relativamente simples. Para empezar, el propietario de la IRA Wheel no debe bloquear su antigua cuenta hasta que haya encontrado y establecido un nuevo tutor.

Obtener una distribución podría imponer impuestos y multas al propietario de la cuenta, especialmente si es menor de 59½ años o no ha tenido una Rueda durante cinco años o más.Sin embargo, se pueden hacer retiros por dificultades sin penalización si están involucrados en la pandemia COVID-19, de acuerdo con la Ley CARES (Asistencia, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus) aprobada en marzo de 2020.

Conclusiones clave

  • Una transferencia es el movimiento libre de impuestos de activos entre planes de jubilación.
  • Money in a Wheel IRA debe transferirse a otra Wheel IRA, no a una cuenta de ningún otro tipo.
  • La compra o venta de valores en la cuenta durante la transferencia a menudo genera dificultades y retrasos.

Métodos de transferencia de rueda IRA

La forma más segura de completar la transición de una sola cuenta Wheel a una nueva cuenta es mediante la transferencia directa de un poseedor a otro. Pero hay otra opción, que descubriremos más adelante.

Transferencia directa

En una transferencia directa, el custodio actual de una IRA Wheel transfiere parte o la totalidad del dinero de la cuenta directamente a una IRA Wheel por otro custodio. Las transferencias directas no están sujetas a impuestos ni multas. Tenga en cuenta que es fundamental transferir dinero de Wheel IRA a otra Wheel IRA, no a una IRA tradicional o algún otro tipo de cuenta.

Por lo general, es mejor que el custodio receptor configure la transferencia, a solicitud del titular de la cuenta. El tipo de activos mantenidos en Roth también influirá en el proceso. El propietario de la Rueda normalmente indicará al custodio receptor si los activos deben transferirse en especie o, si no son activos en efectivo, liquidarse y transferirse.

La mayoría de las firmas de corretaje utilizan el sistema electrónico del Servicio Automatizado de Transferencia de Cuentas de Clientes (ACATS) para transferir dinero entre cuentas. Eso suele tardar alrededor de una semana. Una transferencia que no se puede realizar a través de ACATS puede demorar varias semanas.

Para monitorear el proceso, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) sugiere que los titulares de cuentas le pregunten a la nueva empresa cuánto tiempo tomará la transferencia, dado el tipo de cuenta y los activos disponibles. El titular de la cuenta también puede preguntar qué podría causar un retraso durante la transferencia y cómo la empresa le notificará cuando se complete la transferencia.Los inversores deben tener en cuenta que la compra o venta de cualquier valor en la cuenta durante la transferencia puede complicar y retrasar el proceso.

Sus contribuciones a IRA Wheel pueden retirarse libres de impuestos en cualquier momento, pero las ganancias de la cuenta están sujetas a reglas diferentes.

Distribución al titular de la cuenta

Otra opción, aunque más arriesgada, permite que el titular de la cuenta solicite un cheque al custodio existente, lo que hace que sea su responsabilidad depositar el dinero en una nueva cuenta de Wheel. Sin embargo, para que se considere una transferencia libre de impuestos a una nueva Rueda IRA, el dinero debe depositarse en esa cuenta dentro de los 60 días posteriores a la recepción del cheque.

Si se incumple el plazo de 60 días, se considerará que el retiro se ha distribuido a los activos, algunos de los cuales pueden estar sujetos a impuestos sobre la renta o sanciones. Contribuciones de la rueda pueden retirarse libres de multas y de impuestos en cualquier momento, pero sus ganancias están libres de impuestos solo bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, el retiro debe realizarse al menos cinco años después de la primera apertura de la cuenta Wheel, y el propietario debe tener al menos 59½ años.

Hecho rápido

Las transferencias de Wheel IRA pueden demorar desde una semana hasta varias semanas, según el sistema utilizado y los tipos de activos en la cuenta.

La línea de fondo

Su dinero se puede mover de un IRA Wheel keeper a otro, pero es mejor hacerlo mediante transferencia directa para que no haya riesgo de tener que pagar impuestos y multas si no se cumple el plazo de 60 días.