En este momento estás viendo Cómo usar una tarjeta de crédito para generar crédito

Obtener una tarjeta de crédito, y usarla con prudencia, puede ser una de las mejores formas de construir un historial crediticio sólido, especialmente a una edad temprana. Pero eso no solo es cierto si recién está comenzando, sino también si ha tenido algunas dificultades financieras antes y necesita reconstruir su crédito.

En el mundo actual, el crédito es más importante que nunca. Un puntaje crediticio sólido puede conducir a mejores tasas cuando desea obtener un préstamo para un automóvil o una hipoteca para la vivienda. Puede ser útil alquilar un apartamento porque el propietario podría verificarlo. Y muchos empleadores miran los puntajes de crédito cuando deciden contratar personas que buscan trabajo. Las aseguradoras también pueden usarlos para establecer sus primas.

Conclusiones clave

  • Una tarjeta de crédito es una de las formas más fáciles de construir (o reconstruir) su historial crediticio.
  • Si aún no califica para una tarjeta de crédito regular, existen otras opciones, como tarjetas aseguradas y tarjetas de almacenamiento.
  • Una vez que reciba una tarjeta de crédito, asegúrese de pagar a tiempo y trate de mantener su “índice de uso de crédito” por debajo del 30%.

Recuerde que las tarjetas de débito, si bien son convenientes, no ayudan a construir su historial crediticio. Eso se debe a que no implican crédito (solo gastas tu propio dinero) y, por lo general, los bancos no informan esa actividad a las principales agencias de crédito. Aquí hay tres formas sencillas de usar una tarjeta de crédito para generar crédito.

Conviértete en un usuario autorizado

La forma más sencilla de construir su crédito es sacar una tarjeta de crédito a su nombre y pagarla todos los meses. Pero obtener una tarjeta con tasas de interés razonables es algo difícil cuando no tiene historial crediticio previo. Algunas empresas tienen tarjetas especiales para estudiantes universitarios, pero también tienen requisitos que a muchos jóvenes les puede resultar difícil cumplir, como demostrar que tienen una fuente de ingresos confiable.

Además, la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009, también conocida como la Ley CARD, hizo más difícil para los estadounidenses más jóvenes obtener sus propios plásticos. Un solicitante menor de 21 años debe demostrar que tiene los medios económicos para manejar su deuda o refrendar a un padre (o cónyuge) antes de que él o ella sea elegible para una tarjeta.

Hay una forma más fácil de evitar este compromiso: solicite ser un usuario autorizado de su tarjeta principal. Si bien este es un primer paso común en el mundo del crédito, existen varios peligros potenciales a considerar. Su puntaje de crédito aumentará si mamá o papá pagan la cuenta constantemente. Pero si no es así, su puntaje FICO (un número derivado de su historial crediticio) se verá afectado, al igual que esos.

Tenga en cuenta que el titular principal de la cuenta es responsable de la totalidad del saldo, independientemente de quién haya incurrido en los cargos. Entonces, si le pide a un padre que sea un usuario autorizado de su tarjeta, asegúrese de tener un entendimiento mutuo claro de lo que puede gastar cada mes.

Una tarjeta de crédito puede ayudarlo a crear un historial crediticio y no a utilizar una tarjeta de débito.

Comience con una tarjeta de crédito segura

Una tarjeta de crédito asegurada está «asegurada» con el dinero que deposita en una cuenta bancaria especial. El límite de crédito de su tarjeta generalmente se basa en la cantidad de ese depósito. Con algunas tarjetas, el depósito requerido puede ser tan bajo como $ 200 o $ 300.

Las tarjetas aseguradas limitan los riesgos del prestamista y también ayudan a los consumidores que pueden verse tentados a volverse locos con una tarjeta de crédito normal a mantenerse dentro de sus posibilidades.

Si su banco reporta sus pagos a una o más de las tres agencias de crédito principales, y su historial crediticio no se ha deteriorado, es posible que aún tenga suficiente historial para solicitar una tarjeta de crédito regular después de esos meses aproximadamente.

Además, una vez que haya demostrado que puede confiar en que hará sus pagos mensuales a tiempo, el prestamista de su tarjeta asegurada puede estar dispuesto a «graduarlo» con una de sus tarjetas no seguras si lo solicita. Es posible que desee buscar esa disposición si está comprando una tarjeta segura. Además, compare las tarifas anuales y otros cargos de cualquier tarjeta que esté considerando.

Incluso con este tipo de tarjetas, la Ley CARD todavía se aplica. Por lo tanto, si tiene entre 18 y 21 años, probablemente deba demostrar que tiene una fuente de ingresos y documentar sus gastos.

Solicite una tarjeta de tienda

Si es difícil obtener una tarjeta de crédito estándar, existe otra opción para solicitar una tarjeta de crédito de la tienda, que muchos minoristas ofrecen para usar en sus propias tiendas. Estas tarjetas suelen ser más fáciles de obtener para personas con poco o ningún historial crediticio. Suelen tener tasas de interés más altas que el promedio, pero no importa si tiene un saldo bajo o si lo paga por completo con cada ciclo de facturación.

Otras consideraciones importantes

Incluso si le resulta relativamente fácil obtener una tarjeta de crédito, no obtenga demasiado. Más tarjetas de las que necesita no ayudarán a su puntaje crediticio y de hecho pueden perjudicar, según Fair Isaac Corp., que calcula los puntajes FICO.

Además, independientemente del tipo de tarjeta (o tarjetas) que se registre, asegúrese de realizar un seguimiento de su índice de uso de crédito. Ese es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente. Generalmente, se considera apropiado un índice de utilización de crédito del 30% o menos. Entonces, por ejemplo, si tiene un límite de crédito total de $ 10,000 en sus tarjetas, trate de no deberles más de $ 3,000 en un momento dado.