En este momento estás viendo Cómo vivir de tus dividendos

Para la mayoría de los inversores, la jubilación segura es la prioridad número uno. La mayoría de los activos de muchas personas van a cuentas dedicadas a ese propósito. Sin embargo, puede ser igual de desafiante sobrevivir con sus inversiones cuando finalmente se jubile y ahorre en una jubilación cómoda.

La mayoría de los métodos de retiro requieren una combinación de ingresos por intereses para gastar en bonos y la venta de acciones para cubrir el resto. La famosa regla del cuatro por ciento de las finanzas personales funciona bien con este hecho. La regla del cuatro por ciento busca proporcionar al pensionista un flujo constante de fondos, al mismo tiempo que mantiene un saldo de cuenta que permitirá que los fondos sobrevivan durante muchos años. ¿Qué pasaría si hubiera otra forma de obtener cuatro por ciento o más de su cartera cada año sin vender acciones y reducir el capital?

Una forma de mejorar sus ingresos de jubilación es invertir en acciones que paguen dividendos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Con el tiempo, el flujo de caja generado por estos pagos de dividendos puede complementar los ingresos y las pensiones del Seguro Social. Quizás, incluso puede proporcionar todo el dinero que necesita para mantener su estilo de vida precursor. Los dividendos se pueden lograr con un poco de planificación.

Conclusiones clave

  • La planificación de los ingresos para la jubilación puede ser trivial e incierta.
  • Aumentar las ganancias de su cuenta de jubilación con un flujo de ingresos de dividendos es una buena manera de mitigar los ingresos de jubilación.
  • Es crucial identificar la combinación correcta de acciones que pagan dividendos que tienen potencial de crecimiento de dividendos.
  • Tanto los inversores como los jubilados no deberían renunciar al crecimiento a favor de la rentabilidad.
  • Los pequeños inversores pueden utilizar ETF para crear carteras diversificadas para el crecimiento de dividendos y acciones con altos dividendos.

Se trata de crecimiento de dividendos

Los dividendos en acciones tienden a crecer con el tiempo, a diferencia de los intereses de los bonos. Esa es una de las principales razones por las que las acciones deberían formar parte de la cartera de todos los inversores. Además, históricamente el crecimiento de los dividendos ha superado a la inflación. Para aquellos inversores con un largo plazo, este hecho puede utilizarse para crear una cartera que se base estrictamente en ingresos por dividendos.

Usar estos dividendos para comprar más acciones en empresas es una estrategia inteligente para las personas que aún están ahorrando para la jubilación. De esa manera, recibirán dividendos aún mayores y podrán comprar más acciones.

Por ejemplo, suponga que compró 1,000 acciones de acciones comerciales por $ 100, su inversión total de $ 100,000. La acción tiene un rendimiento de dividendos del 3%, por lo que recibió $ 3 por acción en el último año, es decir, $ 3,000 dividendos. Luego toma los dividendos y compra más acciones, por lo que su inversión total es de $ 103,000. Suponga que el precio de las acciones no se mueve mucho, pero la empresa aumenta su dividendo en un 6% anual. En el segundo año, obtiene un rendimiento de dividendo del 3,18% sobre $ 103 000 por un dividendo de aproximadamente $ 3275. Sin embargo, esto es el resultado de un costo de aproximadamente 3,28%.

Esta estrategia de reinversión de dividendos continúa aumentando el rendimiento del costo a lo largo del tiempo. Después de diez años, la cartera hipotética del elemento anterior generará aproximadamente $ 7,108 en dividendos. Después de 20 años, recibirá más de $ 24,289 al año en dividendos.

¿Y si ya estás jubilado?

Comprimir los ingresos por dividendos es una gran ventaja si tiene un horizonte largo, pero ¿qué pasa si está cerca de la jubilación? Para estos inversores, el crecimiento de los dividendos más un rendimiento ligeramente superior puede ser suficiente.

En primer lugar, es posible que los inversores jubilados que buscan obtener sus dividendos reconsideren su rentabilidad. Las acciones y valores de alto rendimiento, como las sociedades limitadas maestras, los REIT y las acciones seleccionadas, generalmente generan poco en términos de crecimiento de la distribución. Por otro lado, invertir en ellos aumenta el rendimiento actual de la cartera. Eso contribuirá en gran medida a pagar las facturas actuales sin vender valores.

Los dividendos pagados en una IRA Wheel no están sujetos al impuesto sobre la renta.

Sin embargo, los inversores jubilados no deben ser tímidos ante las acciones clásicas de crecimiento de dividendos como Procter & Gamble (PG). Estas acciones aumentarán los ingresos por dividendos a la tasa de inflación o por encima de ella y contribuirán a los ingresos futuros de energía. Al agregar este tipo de negocios a una cartera, los inversores sacrifican algunos rendimientos actuales en un pago inicial mayor.

Si bien puede ser difícil para un inversionista con una cartera pequeña obtener dividendos por completo, los pagos fijos y fijos ayudan a reducir los retiros primarios.

ETF de dividendos

Encontrar las acciones adecuadas para obtener dividendos puede resultar difícil. Además, es aún más difícil para los pequeños inversores lograr una diversificación adecuada. Afortunadamente, algunos ETF utilizan estrategias de dividendos para usted. Los ETF de crecimiento de dividendos apuntan a acciones que probablemente aumentarán sus dividendos en el futuro. Si está buscando ingresos actuales, los ETF de altos dividendos son una mejor opción.

La línea de fondo

Si bien la mayoría de los métodos de retiro de carteras implican la venta de activos combinados con los ingresos por intereses de los bonos, hay otra forma de lograr esa regla crítica del cuatro por ciento. Al invertir en acciones de dividendos de alta calidad con pagos crecientes, los inversores jóvenes y mayores pueden aprovechar el peor crecimiento de la distribución de acciones, mientras que históricamente golpean la inflación. Es solo un poco de planificación, y luego los inversores pueden vivir de sus flujos de pago de dividendos.