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¿Qué es una empresa de admisiones?

Una compañía de entrada es una compañía de seguros domiciliada en un estado pero aceptada por otro estado para realizar negocios de seguros. Debido a que las licencias de seguros están reguladas por los estados, una compañía de seguros debe tener una licencia de cada estado en el que pretende hacer negocios y debe cumplir con todos los códigos de seguros estatales, incluidos los requisitos financieros.

Conclusiones clave

  • Una compañía de seguros es una compañía domiciliada en un estado y autorizada para hacer negocios en otro estado.
  • Las licencias de seguros están reguladas por los estados, por lo que una compañía de seguros debe tener una licencia en ese estado y cumplir con sus reglas y regulaciones.
  • La mayoría de los seguros se adquieren a empresas participantes, ya que las grandes compañías de seguros del país operan en muchos estados.
  • Las empresas que ingresan están en marcado contraste con las empresas no constituidas en sociedad, aquellas que no están registradas para hacer negocios en otros estados.
  • Las empresas que no son de admisiones se utilizan normalmente para coberturas especiales o para coberturas de alto riesgo.
  • Si una empresa admitida financieramente fracasa, el estado intervendrá y cubrirá cualquier reclamo; sin embargo, este no es el caso de las empresas que no ingresan.

Comprender la empresa de admisión

Una compañía de seguros se considera una compañía «extranjera», «extranjera» o «no residente», excepto en el estado donde están domiciliadas sus oficinas principales. Además, cualquier persona que venda seguros de compañías de entrada debe tener una licencia en ese estado en particular.

La mayoría de los seguros que tienen las personas provienen de una empresa participante, ya que hay grandes compañías de seguros que operan en todo el país. Por ejemplo, State Farm tiene su sede en Illinois, pero vende seguros fuera de ese estado. Cuando una persona compra un seguro de vivienda en Nueva York de State Farm, State Farm es una empresa de entrada en Nueva York.

Empresa de admisión frente a empresa de no admisión

Cuando la mayoría de la gente compra un seguro, no quiere comprarle a una compañía de seguros inscrita o no asegurada, sino que busca las mejores tarifas. De hecho, el seguro de no entrada es principalmente para circunstancias especiales o seguros de alto riesgo, como la protección contra desastres naturales.

Una de las principales ventajas para los asegurados de una compañía de seguros que se registra en un estado y se convierte en una compañía de nivel de entrada es que si la compañía de seguros fracasa y se vuelve insolvente, el estado intervendrá y pagará las reclamaciones. Si una empresa no constituida en sociedad se declara insolvente, no hay protección para los asegurados ni garantía de que se pagarán sus reclamaciones.

La mayoría de las tarifas para una empresa que no ingresa serán más altas porque no están sujetas a las regulaciones locales, pero el titular de la póliza podrá contratar un seguro que de otra manera no podría contratar con una compañía de entrada.

Independientemente de si elige una empresa participante o no participante, es importante verificar primero la estabilidad financiera de la compañía de seguros con la que está considerando hacer negocios.

Estado y seguros

Ben Franklin fundó el negocio de seguros en los EE. UU. En la década de 1700, pero no fue hasta 1945 que el Congreso declaró en la Ley McCarran-Ferguson que el negocio de seguros debería estar regulado por los estados.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (SIC) señaló: «Las legislaturas estatales establecen una política amplia para regular los seguros. Establecen y supervisan los departamentos de seguros estatales, revisan y revisan regularmente las leyes de seguros estatales y aprueban los presupuestos regulatorios».

Pero la calidad de la regulación en los estados individuales puede variar ampliamente según una serie de medidas entre los estados. El R Street Institute of Thinking en 2020 asignó puntajes en 10 áreas diferentes a cada estado, incluido el monitoreo de solvencia, los esfuerzos contra el fraude, la libertad de calificación y suscripción, políticas regulatorias, protección del consumidor y fomento de mercados competitivos. Solo un estado recibió una A + (Arizona), cinco estados recibieron una A y dos estados recibieron una F (Luisiana y Nueva York).

Tras la crisis financiera de 2007-08 y el dramático colapso del gigante de seguros AIG, algunos observadores dijeron que el sistema regulador de seguros estadounidense estaba demasiado centrado en el mercado local y la protección de los asegurados, en lugar del mercado global y la estabilidad de las compañías de seguros. .

Los reguladores estatales, dicen los críticos, están muy preocupados por si las aseguradoras pueden o no pagar por las pólizas, independientemente de si el sistema es sólido o si se está asumiendo un riesgo de manera inapropiada para reforzar los resultados a corto plazo a expensas de la disminución de los costos.Otros mercados financieros.