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¿Qué es una Compañía de Seguros de Capital Social?

Una compañía de seguros es una compañía de seguros de capital social propiedad de accionistas en lugar de asegurados. Estas entidades obtienen capital de las aportaciones de los accionistas, además de sus cuentas de superávit y reservas, y la mayor parte de su activo o efectivo proviene de la venta de acciones.

Conclusiones clave

  • Una compañía de seguros de capital social es un tipo de compañía de seguros que pertenece a los accionistas en lugar de a los asegurados.
  • Además de sus cuentas de superávit y reserva, una compañía de seguros de capital social genera dinero mediante la emisión de acciones o acciones.
  • Un mejor acceso al capital facilita a la empresa la financiación de un rápido crecimiento y expansión.
  • Sin embargo, puede resultar difícil equilibrar los intereses a largo plazo de los clientes o asegurados de la empresa con las demandas financieras a corto plazo de los inversores.

Comprensión de la compañía de seguros de capital social

Todas las aseguradoras de propiedad y accidentes realizan la misma función básica: vender pólizas de seguros a los clientes. Donde cambian es que algunas de ellas están organizadas como compañías de seguros de capital social y otras operan como mutuas.

La principal diferencia entre los dos es que una aseguradora mutua es propiedad de sus clientes o asegurados, mientras que una compañía de seguros de acciones es propiedad de sus accionistas.

Una aseguradora puede reservar acciones de ganancias para pagar deudas o reinvertir en la empresa y distribuir lo que quede a los accionistas en forma de dividendos. Mientras tanto, en el caso de una mutua de seguros, el excedente puede distribuirse a los asegurados en forma de dividendos o retenido por el asegurador a cambio de futuras reducciones de primas; el monto especificado de pago que una aseguradora requiere periódicamente para brindar cobertura bajo un plan en particular.

Una compañía de seguros de capital social puede cotizar en bolsa, aunque un asegurador mutuo siempre es de propiedad privada.

Además de emitir acciones o acciones, las compañías de seguros de capital social reciben su patrimonio de sus cuentas de superávit y reserva, que son fondos reservados a principios de año para cubrir los costos de reclamos antiguos y nuevos presentados.

Compañía de seguros de capital social vs compañía de seguros mutuos

Las sociedades anónimas y las mutuas obtienen ingresos mediante la recaudación de primas de los asegurados. Sin embargo, sus estrategias de inversión a menudo difieren. El principal objetivo de una sociedad anónima es obtener beneficios para los accionistas. Por lo tanto, tienden a centrarse más en rendimientos a corto plazo con activos de mayor rendimiento (y mayor riesgo). que las mutuas.

Por el contrario, la misión de una aseguradora mutua es retener capital para satisfacer las necesidades de los asegurados. Los asegurados generalmente están menos preocupados por el desempeño financiero de la aseguradora que los inversionistas de sociedades anónimas. Esto significa que se centran en los rendimientos a largo plazo y es más probable que las aseguradoras de acciones inviertan en activos conservadores y de bajo rendimiento.

Las compañías de seguros de acciones en los EE. UU. Tienen más que compañías de seguros mutuos, aunque la mayoría de esas compañías son globales.

Ventajas y desventajas de la compañía de seguros de capital social

Mucha gente está a favor de las mutuas sobre las aseguradoras de acciones, ya que su prioridad es dar prioridad a sus clientes. El argumento es que proteger los intereses a largo plazo de los asegurados no siempre es fácil cuando se ven obligados a arrodillarse ante las demandas financieras a corto plazo de los inversores.

A veces, sin embargo, la presión de las partes interesadas es algo bueno. Los tenedores de pólizas de seguros mutuos tienden a hablar menos que los accionistas de aseguradoras de acciones. Los pedidos de cambio de los inversores pueden generar resultados positivos, lo que obliga a la gestión de costes a proteger, realizar cambios y mantener una posición competitiva en el mercado.

Otra ventaja de una compañía de seguros de capital social es su capacidad para recaudar dinero. Cuando una aseguradora de acciones necesita capital, puede emitir más acciones. Una aseguradora mutua no tiene esta opción en su arsenal y tiene que pedir prestados fondos o aumentar las tasas para reforzar su pecho.

Esta flexibilidad adicional explica por qué muchas aseguradoras mutuas se han desintegrado a lo largo de los años. Cuando los asegurados se convierten en accionistas y las acciones de la compañía comienzan a cotizar en una bolsa de valores pública, las aseguradoras pueden desbloquear nuevos valores y acceder a nuevas fuentes de capital, lo que facilita el crecimiento y la expansión rápida en el financiamiento de los mercados nacionales e internacionales.