Usted sabe, por supuesto, qué es un 401 (k) y qué es una IRA. Pero dado que las versiones Wheel de estos vehículos estaban bajo la ventaja de impuestos al contado (duplicando las opciones), es más complicado asignar dólares para la planificación de la jubilación. Aquí está la reducción de las dos ruedas. La buena noticia es que, a diferencia de la rueda IRA, la rueda 401 (k) funciona de manera casi idéntica a la 401 (k) tradicional en lo que respecta a las contribuciones.
Conclusiones clave
- Las cuentas de jubilación Roth permiten a los ahorradores hacer crecer su dinero libre de impuestos mediante el uso de dólares después de impuestos.
- Los planes Wheel 401 (k) se proporcionan a través de los empleadores y, en muchos aspectos, son similares a los 401 (k) tradicionales, pero no utilizan fondos antes de impuestos.
- Las IRA de ruedas se configuran de forma individual y están sujetas a reglas y límites de contribución similares a las IRA tradicionales.
Rueda 401 (k)
A diferencia de una cuenta 401 (k) tradicional, una cuenta 401 (k) Wheel se financia después de impuestos dinero (que no sean dólares antes de impuestos).Este tipo de plan entró oficialmente en el espacio de inversión para la jubilación en 2006.Esta innovación fue creada por una disposición de la Ley de Reconciliación del Crecimiento Económico y Desgravación Fiscal de 2001.
Siguiendo el modelo de la rueda IRA, la rueda 401 (k) permite a los inversores financiar cuentas con dinero después de impuestos. No hay deducción de impuestos sobre las contribuciones a Wheel 401 (k), pero no se adeudarán impuestos a los inversores sobre las distribuciones que califiquen. Los participantes en los planes 403 (b) también son elegibles para participar en una cuenta Wheel.
Wheel 401 (k) es voluntario para que lo ofrezcan los empleadores. Para ofrecer un plan de este tipo, los empleadores deben establecer un sistema de seguimiento para separar los activos de Wheel del plan actual de la empresa. Esta puede ser una oferta costosa y su empleador puede optar por no hacerlo.
Roth IRA
Nombrado en honor al senador de Delaware William Roth, y establecido por la Ley de Alivio del Contribuyente de 1997, Roth IRA (un tipo de plan de jubilación calificado) es un plan de jubilación único que tiene muchas similitudes con la IRA tradicional. La principal diferencia entre los dos es cómo se gravan.
Las contribuciones tradicionales a una cuenta IRA generalmente se realizan con dólares antes de impuestos; por lo general, obtiene una deducción de impuestos sobre su contribución y paga el impuesto sobre la renta cuando retira el dinero de la cuenta al jubilarse.
Por el contrario, las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos; las contribuciones no son deducibles de impuestos, aunque es posible que pueda obtener un crédito fiscal de ahorro del 10% al 50% de la contribución, según sus ingresos y su vida.Pero una vez que comience a retirar fondos, las distribuciones calificadas están libres de impuestos.
Las IRA de ruedas son voluntarias y deben configurarse de forma individual, en lugar de a través de un empleador.
Límites de contribución
Puede ganar un máximo de $ 19,500 en 2020 y 2021 con una rueda 401 (k), la misma cantidad que una 401 (k) tradicional. Si tiene 50 años o más, puede agregar $ 6,500 adicionales como contribución futura. Estos límites son por individuo; no tienes que pensar si estás casado o soltero.
Si desea agregar tanto una rueda tradicional como una 401 (k), el máximo sigue siendo $ 19,500. Puede dividir sus contribuciones entre las cuentas de la forma que desee.
Puede contribuir hasta $ 6,000 al año con una IRA Wheel en 2020 y 2021, y si tiene 50 años o más, debe contribuir $ 1,000 adicionales, lo que eleva el total a $ 7,000.
Una estrategia financiera, para aquellos que desean obtener el máximo de ahorros con ventajas fiscales: abra ambos tipos de cuentas Wheel. En el medio, puede invertir hasta $ 25,500 en 2020 y 2021 ($ 19,500 en el 401 (k), $ 6,000 en la IRA), o incluso más si alcanza el umbral de los 50 años para fin de año.
Límites de ingresos
Con Wheel IRA, existen límites a lo que puede agregar (o incluso si puede participar en uno), según sus ingresos. En general, cuanto más altas sean sus contribuciones, más restringidas serán sus contribuciones.
Sin embargo, Wheel 401 (k) no tiene límite de ingresos; sus ingresos ni siquiera se consideran. Eso significa que no tiene que preocuparse por su capacidad de agregar gradualmente a una cuenta Wheel mientras gana más dinero.
Rollovers
Si está consiguiendo un nuevo trabajo, es posible que esté pensando en transferir el Wheel 401 (k) a una nueva cuenta.
Le alegrará saber que no hay límite de contribución para la implementación; puede transferir todo en su cuenta.Asegúrese de que el fideicomisario o administrador de la cuenta anterior se transfiera directamente a la entidad que administra la nueva (o, al menos, haga el cheque al nuevo gerente como fideicomisario de la cuenta, no a usted personalmente). De esa forma, evitará posibles consecuencias fiscales perjudiciales. Además, asegúrese de pasar de rueda en rueda.
La línea de base
Los límites de contribución en todas las cuentas con ventajas fiscales están indexados por la inflación. Esto significa que el IRS reevalúa periódicamente lo que puede agregar comparándolo con la salud general de la economía.
Si se encuentra en una posición financiera en la que se está acercando al máximo permitido, asegúrese de mantenerse actualizado revisando las tablas del IRS IRA Roth y Roth 401 (k) s o pregunte al administrador de su plan sobre los límites actuales.
