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¿Qué es un interés de garantía de compra (PMSI)?

El término interés de garantía de compra en efectivo (PMSI) se refiere a un reclamo legal que permite a un prestamista recuperar la propiedad financiada por su préstamo o reclamar un reembolso en efectivo si el prestatario incumple. Da prioridad al prestamista sobre las reclamaciones hechas por otros acreedores. En términos más simples, PSMI proporciona reclamaciones de propiedad iniciales a entidades que financian las compras realizadas por un consumidor u otro deudor.

Comprender el interés de comprar seguridad monetaria

Los prestamistas tienen varias opciones para proteger sus intereses financieros en caso de que los deudores no cumplan con sus obligaciones financieras. Las compañías financieras pueden explotar a los consumidores que dejan de hacer pagos de sus deudas enviándolos a cobros, tomando acciones legales, aplicando mentiras o sacando intereses especiales, como derechos de garantía de compra de dinero. Este interés le da derecho a un prestamista específico a una propiedad o su valor monetario total frente a cualquier otro acreedor, siempre que el dinero de ese prestamista se haya utilizado para financiar la compra.

Algunos prestamistas comerciales y emisores de tarjetas de crédito utilizan PMSI, así como minoristas que ofrecen opciones de financiación. De hecho, les da garantías para confiscar si los prestatarios no pagan una compra importante. También se utiliza en transacciones de empresa a empresa (B2B). La opción PMSI anima a las empresas a adquirir mayores ventas mediante la financiación directa de nuevos equipos o compras de inventario.

Una garantía mobiliaria de compra en efectivo es válida en la mayoría de las jurisdicciones una vez que el comprador lo acepta por escrito y el prestamista presenta una declaración de financiamiento. El procedimiento se describe en el Artículo 9 del Código Uniforme de Comercio (UCC), las regulaciones comerciales estandarizadas adoptadas por la mayoría de los estados. Estas regulaciones se adoptaron para facilitar que las corporaciones hagan negocios con otros a través de las fronteras estatales. El artículo 9 es la parte del código que describe cómo se manejan las transacciones seguras, incluyendo cómo se crean y hacen cumplir las garantías reales.

Los procedimientos para aprobar la implementación de PMSI son estrictos y están establecidos en el Código Comercial Uniforme.

La protección proporcionada por PMSI es una de las razones del crecimiento del financiamiento en el punto de venta, donde un minorista brinda financiamiento directo a los compradores en compras importantes. Si el comprador falla, el minorista puede recuperar los bienes adquiridos y puede hacerlo antes de que los demás acreedores estén satisfechos.

Conclusiones clave

  • PMSI da prioridad a un minorista o proveedor de cobranza de deudas cuando un prestatario o comprador incumple.
  • Los bienes vendidos en tales casos sirven como garantía que puede incautarse por falta de pago.
  • PMSI generalmente protege a los minoristas que ofrecen financiamiento en el punto de venta.

Consideraciones Especiales

Las reglas para el uso de PMSI por parte de los prestamistas son estrictas. Estas pautas se describen en UCC. El prestamista debe poder demostrar que los bienes incautados pertenecían al prestamista y que fueron comprados con dinero del prestamista. Ésta es la razón por la que los prestamistas pagan regularmente a los vendedores por los bienes justo antes de organizar su venta a crédito al comprador. Esto establece la propiedad del prestamista de los bienes en cuestión.

Por ejemplo, si un consumidor decidiera comprar un sofá personalizado para amigos de un minorista de muebles, el minorista haría un pedido al fabricante y pagaría el sofá antes de celebrar el acuerdo de financiación. En este caso, el minorista es el propietario que vende el sofá, no el fabricante. En términos legales, el minorista tiene una garantía real sobre la propiedad que acaba de vender y puede adquirir y hacer cumplir PMSI.

Por la misma razón, si el comprador deposita un depósito de seguridad en el sofá, el minorista puede exigir que el comprador pague el total antes de que se devuelva el depósito de seguridad. Esto establece el valor total en dólares que el prestamista tiene derecho a reclamar en caso de incumplimiento. Los fallos judiciales sobre reclamaciones de PMSI establecieron el derecho del prestamista a reclamar el reembolso de otros costos asociados con la compra, como los gastos de transporte y los impuestos sobre las ventas.