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¿Qué es Compra y Asunción?

Una compra y suposición es una transacción en la que un banco o una entidad de ahorro en buena salud compra activos y asume pasivos (incluidos todos los depósitos asegurados) de un banco o una entidad de ahorro en malas condiciones. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es el método más común y preferido que se utiliza para tratar con los bancos en quiebra. Los depositantes asegurados de la institución insolvente se convierten inmediatamente en depositantes del banco receptor y tienen acceso a sus fondos asegurados.

Conclusiones clave

  • Una compra y suposición es una transacción en la que un banco o una entidad de ahorro que goza de buena salud compra activos y asume pasivos de un banco o una entidad de ahorro que no goza de buena salud.
  • La FDIC establece la compra y la asunción para las instituciones aseguradas por la FDIC.
  • Los depositantes de la antigua institución se convierten inmediatamente en titulares de cuentas de la nueva institución; si bien sus fondos están seguros, las tasas de interés y otros términos pueden cambiar.
  • La compra y la suposición es el método preferido por la FDIC para tratar con los bancos en quiebra; Otros dos son anticipos de depósito o liquidación y asistencia bancaria abierta.

Comprensión de compras y supuestos (P&A)

En una transacción de compra y presunción, la FDIC hace arreglos para que una institución financiera en problemas o insolvente sea vendida a una institución saludable. Además de ser depositario de cheques personales, ahorros y otras cuentas aseguradas, el banco adquirente también puede comprar otros activos (como préstamos o hipotecas) del banco en quiebra.

La FDIC y el banco receptor a menudo intentan que la transición sea lo más sencilla posible para los consumidores. Los depósitos directos se redirigen automáticamente a la nueva institución, por ejemplo.

Sin embargo, hay una diferencia importante: la acumulación de intereses en todas las cuentas cesará tan pronto como cierre el banco en problemas. El banco receptor será responsable y podrá modificar las tasas de interés y otros términos de las cuentas y los préstamos; no tiene la obligación de seguir las condiciones de su predecesor. Por supuesto, los depositantes tienen derecho a retirar sus fondos de la nueva institución, sin penalización.

Alternativas a la compra y suposición (P&A)

Compras y suposiciones (P&A) es el más común de los tres métodos de resolución básicos utilizados por la FDIC. Los otros dos son:

  • Pagos de depósito y liquidación: La FDIC paga las reclamaciones de los depositantes directamente mediante cheque, hasta el saldo asegurado en cada cuenta. Luego dispone de los activos del banco en quiebra para recuperar parcialmente sus costos de liquidación.
  • Asistencia de banco abierto: Una institución asegurada en riesgo de quiebra recibe asistencia de recapitalización antes de la quiebra en forma de inyecciones de capital en efectivo o no en efectivo para evitar su incumplimiento.

Durante la crisis financiera mundial en 2008-09, el gobierno de los Estados Unidos lanzó el Programa de Alivio de Activos Problemas (TARP) para brindar asistencia financiera a los bancos considerados «demasiado grandes para quebrar».

Tipos de transacciones de compra y suposición (P&A)

Compras y supuestos es una categoría amplia que abarca una variedad de transacciones más especializadas, como la distribución de pérdidas y los bancos puente, una medida provisional, en la que una institución continúa las operaciones de un banco temporalmente insolvente, dándole un respiro. comprador para que pueda volver a ser una empresa en marcha.

Las transacciones de puente bancario se consideran mejores que los anticipos de depósitos (ver más abajo), pero requieren más tiempo, esfuerzo y responsabilidad de la SEC. A fines de la década de 1980 y principios de la de 1990, la FDIC utilizó transacciones de puente bancario con instituciones financieras como Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank y First American Bank & Trust.

En un tipo de compra y supuesto conocido como transacción bancaria completa, todos los activos y pasivos del banco en quiebra se transfieren al banco adquirente. Una evaluación de un activo de la FDIC determina el valor de los activos que se compran.

Sin embargo, ciertas categorías de activos, como los préstamos de alto riesgo, no se transfieren con frecuencia o con frecuencia en transacciones de compra y suposición.