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Credit & Debt/ Debt Management

Comprador de deuda

¿Qué es un comprador de deuda?

Un comprador de deuda es una empresa que compra deudas a los acreedores con descuento. Los compradores de deudas, como las agencias de cobranza o los cobradores de deudas privados, compran deudas culpables o cargadas a una fracción del valor nominal de la deuda. El comprador luego cobra la deuda sobre la deuda solo oa través de una agencia de alquiler o cobranza o revende partes de la deuda, o cualquier combinación de esas alternativas.

Conclusiones clave

  • Un comprador de deudas es un tipo de cobrador de deudas que compra la deuda de un acreedor con descuento para cobrarla.
  • A veces, los acreedores prefieren vender sus deudas con pérdidas a los compradores de deudas como una cancelación de impuestos.
  • Mientras tanto, el comprador de la deuda puede cobrar el 100% del dinero adeudado sin devolver nada al acreedor original.

Entender a los compradores de deuda

Los compradores de deuda generalmente pagan un porcentaje muy bajo del valor nominal de la deuda, a veces solo un centavo por dólar. Los compradores de deuda existen como pequeñas empresas privadas o como grandes empresas que cotizan en bolsa. Se clasifican como activos si intentan cobrar la deuda ellos mismos, o pasivos si emplean una agencia de cobranza externa o un bufete de abogados de cobranza para recuperar la deuda. El negocio de los traders de deuda es una industria de miles de millones de dólares.

Los compradores de deuda compran principalmente deuda solemne que surge de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, facturas médicas, hipotecas, cuentas minoristas y de servicios públicos.

Por qué utilizaron los compradores de deuda

Si un prestamista, como una compañía hipotecaria o una institución financiera, no puede cobrar el pago de la deuda pendiente de acuerdo con los términos de su financiamiento, puede tratar de compensar parte de la pérdida. Hay casos en los que un prestamista ve poca o ninguna oportunidad de recuperar los fondos dentro del plazo establecido originalmente cuando se obtuvo el préstamo o crédito.

En lugar de seguir esperando que el deudor pague la deuda por la culpa en su totalidad, el prestamista podría acudir a un comprador de deuda y transferir la propiedad de esa cuenta por un rendimiento menor. Tal opción a cambio de la deuda podría ser una pérdida total para el prestamista original.

El comprador de la deuda, después de tomar posesión de las cuentas culpables, puede seguir varias estrategias para recuperar algo de valor. Esto puede incluir la estructuración de un nuevo conjunto de condiciones para el reembolso al deudor o la implementación de nuevas medidas a través de una agencia de cobranza para forzar el reembolso.

El enfoque general del comprador hacia la deuda es aprovechar el valor de la deuda pendiente para ver un retorno de su inversión. El comprador de la deuda puede tener más flexibilidad que el prestamista original en la forma en que recupera los fondos del deudor. Además, debido a que el comprador del deudor recibió la deuda con descuentos que podrían ser tan bajos como centavos por dólar, incluso los pequeños reembolsos de las cuentas pueden traducirse en ganancias para la empresa.