En este momento estás viendo ¿Comprar fondos mutuos es una buena idea de los bancos?

Los fondos mutuos ofrecen a los consumidores una excelente manera de acceder a un grupo de activos administrados profesionalmente a un costo relativamente bajo, con costos anuales razonables. Los fondos mutuos se pueden comprar en cualquier cuenta de inversión, como una IRA, que se puede abrir con muchas instituciones financieras diferentes, incluidos los bancos.

Desventajas

Los bancos no suelen especializarse en invertir, ya que se preocupan más por los ahorros, las transacciones financieras diarias y los préstamos. Esto significa que un banco puede tener un número más limitado de hogares de fondos mutuos (fondos múltiples administrados por la misma empresa) para que sus clientes elijan.

A un asesor de inversiones en un banco se le paga a menudo por cada cliente colocado en uno de los fondos mutuos del banco. El consultor es un vendedor que gana una comisión. Si bien esa persona puede brindarle buenos consejos, debe tener en cuenta que no se está brindando todas las opciones que tendría al investigar usted mismo sobre fondos mutuos.

No todos los fondos mutuos son iguales a otros fondos. Eso hace que sea importante elegir una amplia gama de fondos, lo que puede ser un problema según su banco. Por ejemplo, los fondos mutuos se pueden adaptar a muchas prioridades y estilos de inversión diferentes: algunos son “verdes”, lo que significa que las inversiones subyacentes son empresas e invenciones ecológicamente amigables, algunas de las cuales no tienen comisiones, etc.

Ventajas

Por otro lado, un banco puede tener requisitos de saldo de cuenta más bajos que una firma de corretaje, por lo que es una posibilidad real de invertir para más personas. Si un fondo mutuo bancario tiene un requisito mínimo de $ 1,000, pregunte si puede renunciar a ese requisito en vista de sus relaciones continuas con el banco y otros depósitos.

En algunos casos, una empresa de corretaje puede tener una sucursal satélite en un banco, lo que permite a los clientes una gama completa de hogares de fondos mutuos y otras inversiones dentro de su sucursal más cercana. En tal caso, es probable que la firma de corretaje ofrezca algo más que fondos mutuos bancarios.

Además, cuando tiene un fondo mutuo con su banco, puede verificar sus saldos y tenencias mientras realiza sus operaciones bancarias. También recibirá sus estados de cuenta sobre el fondo mutuo cuando reciba su extracto bancario. Algunos bancos combinan la información en un solo estado de cuenta.

La línea de base

No confunda conveniencia con una inversión inteligente. Si bien puede ser fácil comprar fondos mutuos a través de su banco, depende de usted comprender los fondos usted mismo, incluidas sus tenencias y riesgos.