En este momento estás viendo Compre ahora, pague después frente al alquiler de propiedad

Compre ahora, pague después (BNPL) se está convirtiendo en una opción de pago popular en tarjetas de crédito, diseños y planes de alquiler propios. Se estima que el 60% de los estadounidenses solía comprar ahora, pagando por un servicio posterior al menos una vez para realizar compras en línea o en la tienda.

El alquiler, por otro lado, es una industria de propiedad industrial de $ 8.5 mil millones, enfocada principalmente en compras de grandes cantidades, como muebles, electrodomésticos y productos electrónicos. Al comparar comprar ahora, pagar después y alquilar la propiedad, aquí hay algunas diferencias clave que debe tener en cuenta.

Conclusiones clave

  • Los planes Compre ahora, pague después permiten a los consumidores realizar compras en línea o en tiendas y pagarlas en una serie de cuotas.
  • Es posible que estos préstamos a plazos en el punto de venta no requieran verificación de crédito para calificar y no cobrar intereses por las compras.
  • Algunos de los planes BNPL más populares incluyen Affirm, PayPal y Zip.
  • Los propios planes de alquiler permiten a los consumidores pagar las compras a lo largo del tiempo sin verificación de crédito y con una rápida aprobación.
  • Alquilar con opción a compra puede pagar mucho más por las compras en comparación con comprar ahora, pagar después.

¿Qué es Compre ahora, pague después?

Compre ahora, pague después se refiere a un tipo de financiamiento a corto plazo que permite a los consumidores pagar sus compras en cuotas y generalmente sin intereses. Con uno de estos préstamos en el punto de venta, los compradores realizan un depósito contra su compra y luego cancelan el saldo restante en tres o más cuotas distribuidas a lo largo del tiempo.

Hay una serie de plataformas que ofrecen comprar ahora y liquidar préstamos posteriores, que incluyen:

  • Confirmación
  • Pospago
  • Klarna
  • PayPal
  • Sezzle
  • Zip (anteriormente Quadpay)

Cada una de estas plataformas colabora con varios minoristas importantes para comprar ahora y pagar más tarde como una opción de pago al finalizar la compra. Las compras más comunes incluyen ropa, electrónica, muebles, electrodomésticos, artículos para el hogar y cosméticos.

Por lo general, no se requiere verificación de crédito para calificar para un préstamo a plazos en el punto de venta, lo que puede hacer que esta opción de financiamiento a corto plazo sea atractiva para las personas con un historial crediticio limitado. Otra característica común de los servicios de BNPL es que pueden no tener intereses ni cargos por compras.

Importante

Si bien muchos compran ahora, los servicios salariales posteriores no cobran intereses, lo que no siempre es el caso. Por lo tanto, asegúrese de averiguar si será responsable de los cargos por intereses o tarifas.

¿Qué es el alquiler con opción a compra?

El alquiler de propiedad es un acuerdo en el que los consumidores realizan pagos por bienes con el objetivo de finalmente poseerlos. Esto es similar a cómo funciona un contrato de alquiler con un propietario o arrendatario para comprar una casa.

Hay varias tiendas que se especializan en el financiamiento de alquiler con opción a compra, incluidas Rent-A-Center y Rent-Own Aaron. Permiten que las personas compren y luego paguen bienes a lo largo del tiempo, a menudo con:

  • Sin verificación de crédito
  • Aprobación rápida
  • Depósitos mínimos bajos
  • Pagos semanales, bienales o mensuales
  • Planes de pago que se adaptan a los presupuestos individuales

Con los contratos de alquiler de propiedad, los consumidores no están pidiendo dinero prestado. En cambio, acuerdan pagar el alquiler de uno o más artículos durante un cierto período de tiempo. Si realizan los pagos totalmente programados, son el artículo en sí. Pero también pueden optar por dejar de hacer pagos y devolver el artículo a la tienda.

Los planes de alquiler pueden requerir un depósito para comenzar, aunque esto puede ser tan solo de $ 1, según la tienda o el vendedor. Muchas tiendas ofrecen entregas gratuitas y preparadas para electrodomésticos, muebles y otros artículos grandes.

Nota

Las tiendas de alquiler pueden comprar artículos nuevos o alquilados previamente que hayan sido devueltos por los clientes.

Compre ahora, pague ventajas y desventajas más tarde

Ventajas

La financiación de BNPL puede aportar una serie de beneficios distintos a los consumidores que utilizan estos servicios. Éstos incluyen:

  • Poder obtener los artículos ahora y pagarlos con el tiempo
  • Opciones de pago flexibles
  • Sin verificación de crédito para calificar
  • Límites de gasto flexibles
  • Sin cargos por intereses en compras (generalmente)

Todas estas cosas pueden hacer que BNPL sea atractivo, especialmente para los consumidores que pueden tener un historial crediticio limitado.

A diferencia de los planes de layaway, que requieren que pague la totalidad antes de recibir los bienes que está comprando, compre ahora, los planes posteriores le pagan para que tome posesión de sus compras después de realizar su primer pago.

Desventajas

El gasto excesivo es una de las mayores desventajas de utilizar planes BNPL. Entre los consumidores que utilizan préstamos a plazos en el punto de venta, el saldo adeudado es de $ 883. El cincuenta y siete por ciento de los compradores que utilizan BNPL dicen que se arrepienten de haber comprado porque el artículo era demasiado caro. Entonces, si bien estos servicios pueden ofrecer conveniencia, hay un precio que pagar para los compradores que terminan gastando de más.

Compre ahora, pagar más tarde puede ser problemático si el comprador no puede mantenerse al día con los pagos. Las plataformas que ofrecen estos préstamos pueden cobrar cargos por pagos atrasados. En el peor de los casos, pueden informar a los prestatarios a la agencia de crédito, lo que podría dañar su puntaje crediticio.

Hijo

  • Lleva los artículos a casa de inmediato

  • Opciones de pago flexibles y límites de gasto

  • Sin verificación de crédito, fácil de calificar

  • Sin cargos adicionales, incluidos intereses

Contras

  • Fácil de gastar de más

  • Cargos atrasados ​​en pagos atrasados

  • Puntaje de crédito dañado por pagos faltantes

Ventajas y desventajas de alquilar con un propietario

Ventajas

Al igual que con un plan BNPL, normalmente puede obtener lo que paga el mismo día que se inscribe en un plan de alquiler propio, lo que significa que no tiene que esperar hasta realizar el pago final. Por lo tanto, es posible ser aprobado el mismo día y marcharse con los artículos en la mano.

Puede ser fácil calificar para el financiamiento de alquiler propiedad del propietario si no hay verificación de crédito o si una tienda de alquiler acepta compradores con mal crédito.

Los pagos de alquiler pueden ser flexibles y ajustados a su presupuesto. Por ejemplo, las tiendas pueden ofrecer planes de pago semanales, bienales o mensuales. Puede tener 12, 18 o 24 meses para pagar sus compras.

Desventajas

La mayor desventaja de alquilar una propiedad es cuánto costará. El alquiler es una transacción de arrendamiento con propiedad, no una transacción de crédito. Es decir, no es un préstamo, por lo que no hay intereses a pagar. Pero las tiendas de alquiler pueden tener una tarifa de arrendamiento o alquiler a expensas de sus bienes.

Esto puede hacer que cualquier artículo comprado a través de la propiedad de alquiler sea más caro de lo que podría ser si usara BNPL u otro tipo de pago. El costo total que paga por un artículo comprado a través de la propiedad de alquiler debe indicarse en su contrato de arrendamiento o alquiler. Sin embargo, estos documentos a veces son confusos y difíciles de leer, por lo que es posible que sea necesario investigar un poco para comprender cuánto costarán realmente los artículos.

Algunos establecimientos de alquiler propios ofrecen la misma opción que el efectivo. Esto le permite pagar el precio en efectivo de la tienda por un artículo, así como los impuestos aplicables. Sin embargo, el precio en efectivo de esa tienda puede ser más alto de lo que podría encontrar en otros lugares.

Hijo

  • Toma lo que pagas en el momento de la compra

  • Fácil de calificar, siempre que no haya una verificación de crédito involucrada

  • Pagos flexibles

Contras

  • Tarifas de arrendamiento o alquiler adicionales

  • Documentos verbales engañosos

  • Precio más alto que en otros lugares con la misma opción de plata

La línea de fondo

En comparación con los contratos de alquiler con propiedad, compre ahora, el pago posterior puede ser más transparente en términos de cuánto puede gastar y cuánto pagará por lo que esté comprando. Pero alquilar un propietario puede darle más tiempo para pagar.

Al elegir entre cualquiera de las dos opciones de pago, considere qué tan asequibles son los pagos y cuánto pagará en total después de tener en cuenta cualquier otra tarifa o cargo. Lea sobre la mejor compra ahora, pague aplicaciones más tarde para decidir cuáles podrían ser adecuadas para usted. También considere los beneficios de usar una tarjeta de crédito de recompensa para pagar en su lugar si está interesado en ganar millas, puntos o efectivo en compras.