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Comprensión de la sostenibilidad del seguro contra huracanes

Si tiene una casa en una región con alto riesgo de huracanes, será mejor que consulte la póliza de seguro de su propietario para obtener detalles que serán deducibles por daños relacionados con el huracán. Esta adición relativamente nueva a las pólizas de seguro no es una cantidad justa en dólares, sino un porcentaje del valor de su casa, y puede aumentar enormemente la carga financiera que tendrá que soportar si su casa resulta dañada por un huracán.

Cuando se aplica el huracán removible

Un huracán desmontable solo se aplica a los daños por tormentas clasificados como huracanes por el Servicio Meteorológico Nacional o el Centro Nacional de Huracanes de EE. UU. Una tormenta de viento deducible se aplica a cualquier otro daño causado por el viento. Cada compañía de seguros determina su propio «desencadenante»: el evento que invoca el huracán o la tormenta deducible.

Fallout de Katrina

Cuando el huracán Andrew azotó el sur de Florida en 1992, causó daños estimados en $ 25 mil millones.Luego, el huracán Katrina golpeó en 2005, causando más de $ 41 mil millones en reclamos de seguros.A raíz de estos desastres, las reaseguradoras, las compañías que respaldan el costo del seguro de vivienda para las compañías de seguros primarias, han insistido en que las aseguradoras encuentren una manera de reducir sus costos de reclamaciones.

Las compañías han desarrollado un nuevo método para calcular cuánto debe pagar un propietario por daños asegurados relacionados con la tormenta antes de que comience el reembolso del seguro. Esto aumentó la cantidad que el propietario debe pagar y redujo la responsabilidad financiera del asegurador y reasegurador.

Cómo funciona la deducción

Una póliza estándar para propietarios de viviendas brinda protección financiera contra desastres en forma de seguro de vivienda y contenido. El seguro deducible es la cantidad de dinero que tiene que pagar por una pérdida antes de que su compañía de seguros comience a pagar. Esto se establece en la política.

Las pólizas para propietarios de viviendas en las áreas con mayor probabilidad de ser azotadas por un huracán pueden incluir deducciones de seguro contra huracanes y tormentas de viento como requisitos adicionales en lugar del deducible regular.

Cuando se aplica lo extraíble

El hecho de que pague por un huracán o una tormenta de viento deducible depende de la definición de evento desencadenante de su compañía de seguros. El deducible solo se aplicará en determinadas circunstancias, que se describen en su contrato de seguro.

Los factores desencadenantes del seguro contra huracanes varían entre los estados y las aseguradoras. Por eso es importante revisar los detalles del seguro contra huracanes en la póliza de seguro de su vivienda. Asegúrese de tener copias de los documentos relevantes en la bolsa de emergencia que tiene a mano en caso de que tenga que salir de su casa más tarde. Mira Ocho protecciones financieras en caso de desastre.

Calcule su deducible

El monto del deducible del seguro contra huracanes se calcula como un porcentaje del valor de la vivienda asegurada, no como un monto en dólares.

Por ejemplo, una póliza estándar para propietarios de viviendas con un deducible de $ 500 requiere que el propietario pague los primeros $ 500 de daños asegurados a pedido, independientemente del valor asegurado de la vivienda. Sin embargo, un seguro contra huracanes deducible del 5% del valor de una vivienda de $ 300,000 requiere que el propietario pague los primeros $ 15,000 de daños asegurados.

El huracán típico es deducible entre el 1% y el 5% del valor asegurado de la casa, aunque las pólizas en algunas áreas costeras vulnerables pueden tener un deducible aún más alto.

Estos estados tienen deducibles por huracanes

Los siguientes 19 estados, más el Distrito de Columbia, han tenido algún tipo de deducible por huracán o tormenta de viento desde mediados de 2020: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Nueva Jersey , Nueva York, Carolina del Norte, Pensilvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Texas, Virginia y el Distrito de Columbia.

El Instituto de Información de Seguros actualiza las leyes de cada estado con respecto a las deducciones por huracanes y tormentas de viento aquí.

La línea de base

Las compañías de seguros comenzaron a deducir las deducciones del seguro por huracanes y tormentas de viento después de incurrir en enormes costos relacionados con las tormentas a principios de la década de 2000. En la mayoría de los casos, estas deducciones basadas en porcentajes aumentan la cantidad que paga un propietario. Los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo de huracanes deben revisar sus pólizas de seguro para saber cuánto pueden tener que pagar si ocurre un huracán.